Дело № 2-5037/2022
УИД26RS0001-01-2022-008895-64
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Резолютивная часть решения объявлена 05 сентября 2022 года.
Решение изготовлено в полном объеме 05 сентября 2022 года.
05 сентября 2022 года г. Ставрополь
Промышленный районный суд г. Ставрополя Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Лысенко Н.С.,
с участием:
представителя АО «Газпромбанк»- ФИО1 по доверенности,
при секретаре Экба А.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.
УСТАНОВИЛ:
АО «Газпромбанк» обратился в Промышленный районный суд с исковым заявлением к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.
В обоснование требований указано, что что дата между АО «Газпромбанк» и ФИО2 был заключён кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк взял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства на потребительские цели в размере 1 500 000 рублей на срок по дата под 5,9% годовых, на потребительские нужды.
Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, а также банковским ордером от дата № в котором отражена операция от дата на сумму 1 500 000,00 руб.
В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. п. 4 и 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 16 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 17 числа предыдущего календарного месяца по 16 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата.Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности перед банком по погашению суммы основного долга и процентов: с дата платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщиком осуществляются с нарушением обязательств.
Заключение договора явилось следствием того, что Клиент в Мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции, (напр. ввод правильного ПИН, паролей в SMS-сообщениях, кодов доступа).
ФИО2 установил приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в Мобильное приложение Клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты Клиента.
Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к:
- «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)» (далее - Правила банковского обслуживания),
- «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)» (далее - Правила дистанционного обслуживания).
ФИО2 на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) от дата в соответствии со ст.ст. 160, 428,434 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с Банком ГПБ (АО):
- договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банк ГПБ (АО).
Однако заемщик нарушил свои обязательства по оплате кредитного договора.
По состоянию на дата ответчик должен уплатить истцу по кредитному договору денежные средства в общем размере 1 541 350 рублей 65 копеек.
Просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от дата.
Взыскать с ФИО2 (дата года рождения, паспорт серия 9414 №) в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №–ПБ/20 от дата по состоянию на дата в размере 1 541 350 рублей 65 копеек в том числе:
- 1 244 932 рубля 63 копейки, задолженность по кредиту;
- 292 223 рубля 59 копеек, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;
- 4 194 рубля 43 копейки пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 906 рублей 75 копеек.
В судебном заседании представитель истца АО «Газпромбанк»-ФИО1 по доверенности, заявленные требования поддержал в полном объёме дал пояснения аналогичные изложенным в иске, просил исковые требования удовлетворить в полном объёме.
В судебное заседание ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, причины неявки суду неизвестны, в связи с чем на основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие.
Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по отдельности и в их совокупности, приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что дата между АО «Газпромбанк» и ФИО2 был заключён кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк взял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства на потребительские цели в размере 1 500 000 рублей на срок по дата под 5,9% годовых, на потребительские нужды.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 16 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 17 числа предыдущего календарного месяца по 16 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата.
В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от дата №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
К условиям договора потребительского кредита, за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 ст.5 Закона № 353-ФЗ (Индивидуальные условия), применяется ст.428 ГК РФ (ч.2 ст.5 Закона № 353-ФЗ).
Из материалов дела следует, что ФИО2 установил приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в Мобильное приложение Клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты Клиента.
Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к:
- «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)» (далее - Правила банковского обслуживания),
- «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)» (далее - Правила дистанционного обслуживания).
ФИО2 на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) от дата в соответствии со ст.ст. 160, 428,434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заключил с Банком ГПБ (АО):
- договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банк ГПБ (АО) (далее -Условия).
Согласно п. 2.30-2.31 Условий стороны договорились, что документы могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент, представляет Банку номер его мобильного телефона / адрес электронной почты. Банк направляет на указанные Клиентом номер» мобильного телефона / адрес электронной почты сообщение, являющееся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи.
Документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк, после аутентификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.
Стороны согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.
Согласно п. 6.8 Условий любые изменения и дополнения, вносимые в Условия, с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, заключивших договор счета карты, в том числе заключивших договор счета карты ранее даты вступления изменений в силу.
Согласно п. 2.23 Правил банковского обслуживания стороны договорились, что документы могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент, представляет Банку номер его мобильного телефона, и/или адрес электронной почты. Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в настоящем пункте правилами.
Согласно п. 2.24 Правил банковского обслуживания и п. 5.9 Правил дистанционного обслуживания документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк с использованием удаленных каналов обслуживания, после положительных результатов аутентификации и верификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента в установленном настоящим пунктом порядке, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.
В соответствии с п.2.24 Правил банковского обслуживания Банк и Клиент согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в том числе зафиксированных в Удаленных каналах обслуживания, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.
В соответствии с п.2.25 Правил банковского обслуживания Банк и Клиент также договорились, что Заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и направленные в Банк через Удаленные каналы обслуживания/систему «Мобильный Банк» и подписанные ПИН/паролем учетной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными Клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 2.10 Правил дистанционного обслуживания и п. 1.11 приложения 1 к указанным правилам Клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора.
Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 и п.5.19 Правил дистанционного обслуживания.
Указанные выше условия соответствуют нормам ст. 160 ГК РФ, ст.ст. 6,9 Федерального закона от дата N 63-ФЗ "Об электронной подписи".
В соответствии с п. 6.2 Правил банковского обслуживания с целью ознакомления Клиентов с Правилами комплексного обслуживания, Правилами по банковским продуктам и Тарифами Банка Банк размещает их любым из способов:
- размещения информации на Сайте Банка;
- размещения информации на стендах в Подразделениях Банка (в операционных залах Банка). Банк вправе разместить вышеуказанную информацию в удаленных каналах обслуживания/Системе ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк»).
Моментом первого опубликования указанных документов (в том числе оферты Банка об их изменении) признается момент размещения соответствующей информации на Сайте Банка интернет-сайт Банка: www.gazprombank.ru.")
Банком в подтверждение фактов совершения Операций и действий Клиента в ДБО (системе «Мобильный Банк») представлен соответствующий отчет по произведенным операциям и действиям (доги).
Из материалов дела следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору <***> от дата, в полном объеме, путём перечисления суммы кредита на счет заёмщика, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по лицевому счёту.
Статьей 810 Гражданского кодекса РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из содержания ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения задолженности, а именно в течение срока действия кредитного договора заемщиками неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата займа и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Обратного суду не доказано.
В соответствии с условиями кредитного договора займодавец вправе потребовать с заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, что подтверждается имеющимся в материалах дела требованием и почтовым реестром. Однако ответа на данное требование со стороны ответчика не последовало.
Суд полагает, что неисполнение заемщиками обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора, что влечет нарушение прав истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.
При разрешении спора по существу суд признает расчет задолженности по кредитному договору ответчика, представленный истцом, верным и полагает возможным принять его за основу при вынесении решения.
Стороной ответчика, расчет не оспорен.
Согласно расчету задолженность ответчика, представленная истцом АО «Газпромбанк» по кредитному договору №–ПБ/20 от дата по состоянию на дата составляет 1 541 350 рублей 65 копеек.
Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору суд считает установленным.
Так, суд полагает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №–ПБ/20 от дата по состоянию на дата в размере 1 541 350 рублей 65 копеек в том числе:
- 1 244 932 рубля 63 копейки, задолженность по кредиту;
- 292 223 рубля 59 копеек, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;
- 4 194 рубля 43 копейки пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно подп.1 и 2 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При таких обстоятельствах, с учетом установления судом факта существенного нарушения ответчиками условий кредитного договора, суд полагает возможным удовлетворить исковое требование о расторжении кредитного договора №–ПБ/20 от дата, заключенного между АО «Газпромбанк» и ФИО2.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Так, суд полагает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 906 рублей 75 копеек
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности и о расторжении кредитного договора - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (дата года рождения, паспорт серия 9414 №) в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №–ПБ/20 от дата по состоянию на дата в размере 1 541 350 рублей 65 копеек в том числе:
- 1 244 932 рубля 63 копейки, задолженность по кредиту;
- 292 223 рубля 59 копеек, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;
- 4 194 рубля 43 копейки пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Расторгнуть кредитный договор №–ПБ/20 от дата, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО2.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 906 рублей 75 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в вой суд через Промышленный районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья Лысенко Н.С.