дело № 2-479/2022
УИД: 68RS0007-01-2022-000645-69
Решение
Именем Российской Федерации
23 сентября 2022 г. г. Жердевка
Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Власова А.В.,
при секретаре Платициной Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика.
В обоснование иска указано, что 05.07.2020 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № о предоставлении кредитной карты с возобновляемым лимитом. Лимит кредитования составляет 70 000 рублей, сроком на 120 месяцев, под 10% годовых. Льготный период кредитования составляет 36 месяцев. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
За ненадлежащее исполнение условий Договора, за нарушение срока возврата кредита начисляется штраф: за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, за второй раз – 1% от суммы полной задолженности плюс 590 рублей, за третий раз и более 2% от суммы полной задолженности плюс 590 рублей. Неустойка при неоплате обязательного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки при сумме задолженности свыше 500 рублей (п.12 Индивидуальных условий).
Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял несвоевременно. По состоянию на 18.07.2022 общая сумма задолженности составляет 51 192,41 руб.
07.10.2020 заемщик ФИО2 умер. Наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО2 по закону являются супруга ФИО1, дочь ФИО1 по 1/2 доли.
Представитель истца ПАО "Совкомбанк" ФИО3 судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, настаивает на удовлетворении иска.
Ответчик ФИО1. в судебное заседание не явилась, извещена, возражений не представлено.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, возражает против удовлетворения исковых требований. В письменных возражениях указывает, что кредит получен ФИО2 в период брака с ответчиком ФИО1 и денежные средства потрачены им на нужды семьи и является общим долгом супругов. Она наследство после смерти отца – ФИО2 не приняла, поскольку нотариальные действия по выдаче свидетельства о праве на наследство после смерти ФИО2 приостановлены.
Суд, располагая данными о надлежащем извещении, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Согласно п.2 данной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно ч. 1 ст. 14 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Согласно ч. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (п. 4 ст. 14 данного ФЗ).
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию п.3 ст.1175 ГК РФ).
Согласно ст.1151 ГК РФ, В случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
Наследниками по закону принявшими наследство являются супруга ФИО1, дочь ФИО1 (л.д. 51).
По смыслу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
В соответствии с положениями статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации родители, супруга и дети наследодателя являются наследниками первой очереди.
Согласно разъяснениям п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно разъяснениям п. 58, 59, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Судом установлено, что 05.07.2020 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № предоставлении кредитной карты с возобновляемым лимитом. Лимит кредитования составляет 70 000 рублей, сроком на 120 месяцев, под 10% годовых. Льготный период кредитования составляет 36 месяцев. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
За ненадлежащее исполнение условий Договора, за нарушение срока возврата кредита начисляется штраф: за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, за второй раз – 1% от суммы полной задолженности плюс 590 рублей, за третий раз и более 2% от суммы полной задолженности плюс 590 рублей. Неустойка при неоплате обязательного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки при сумме задолженности свыше 500 рублей (п.12 Индивидуальных условий).
Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял несвоевременно. По состоянию на 18.07.2022 общая сумма задолженности составляет 51 192,41 руб.
07.10.2020 заемщик ФИО2 умер.
Наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО2 по закону являются супруга ФИО1 и дочь ФИО1 (л.д. 51).
На момент смерти заёмщику принадлежали и являются наследственным имуществом:
-1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № адрес: <адрес>
-1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № адрес: <адрес>
-29/100 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, адрес: <адрес>
-1/2 доля в праве общей долевой собственности на помещение по адресу: г<адрес>
-1/2 доля в праве общей долевой собственности на здание по адресу: <адрес>
-1/2 доля в праве общей долевой собственности на здание по адресу: <адрес>
-помещение по адресу: <адрес>
-1/2 доля в праве общей долевой собственности на помещение по адресу: <адрес>
-1/2 доля в праве общей долевой собственности на помещение по адресу: <адрес>
-1/2 доля автомобиля NISSAN QASHQAI 2.0 S, 2008 года выпуска, государственный регистрационный знак №
-1/2 доля в Уставном капитале ООО "Альянс", адрес юридического лица: <адрес>
-права на денежные средства, внесенные денежные вклады в ПАО Сбербанк на счетах №
№
№
Таким образом, рыночная стоимость наследственного имущества превышает задолженность по договору в сумме. Стороны рыночную стоимость наследственного имущества по материалам наследственного дела
Задолженность по кредитному договору на 18.07.2022 составляет 51 192,41 руб.
Стоимость наследственного имущества не превышает размер задолженности по кредитному договору.
Данную сумму суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке.
Доводы ответчика ФИО1 о том, что она наследство не принимала, суд признает не состоятельными, поскольку в материалах наследственного дела по сообщению нотариуса имеется собственноручно подписанное заявление о принятии наследства после смерти отца. В силу закона принятое наследство принадлежит наследнику со дня смерти наследодателя. Наследники отвечают по долгам солидарно в пределах стоимости наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества не оспаривается сторонами.
Доводы ФИО1 о том, что долг является общим супругов суд признает не состоятельными и отвергает, поскольку задолженность по кредитной карты является личным долгом. Доказательств того, что деньги по кредитной карте пошли на нужды семьи умершего, ответчик ФИО1 не представила.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе уплаченную госпошлину, которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк", № в солидарном порядке задолженность по договору о кредитной карте от 05.07.2020 № № размере 51 192, 41 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк", № судебные расходы по госпошлине в сумме 867,89 р.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк", № судебные расходы по госпошлине в сумме 867,89 р.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме 30.09.2022.
Председательствующий А.В. Власов