Решение по делу № 2-331/2025 от 04.02.2025

№2-331/2025

УИД 26RS0002-01-2024-007285-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2025 года г.Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Крикун А.Д.

при помощнике ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

Судом произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО5 на надлежащего ответчика ФИО3, в лице законного представителя ФИО4.

В обоснование заявленных требований истец указал, что «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО) (далее - Банк) и ФИО2 заключили кредитный договор № <номер обезличен> от <дата обезличена> по заявлению от <дата обезличена> о предоставлении кредита в форме овердрафта с использование банковских карт, в соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий которых Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели с лимитом 9 999,00 руб. на срок по <дата обезличена> включительно с уплатой 23,9 процентов годовых.

Лимит кредитования может быть уменьшен до размера фактической задолженности на момент возникновения просроченной задолженности, нарушения Заемщиком условий договора или возникновения обстоятельств, свидетельствующих о том, что задолженность не будет возвращена в срок.

Лимит кредитования может быть изменён в сторону увеличения/уменьшения по результатам проведения процедуры анализа платежеспособности Заемщика и (или) выявления факторов, свидетельствующих о возможной дефолтности Заёмщика.

Согласно п. 6 Кредитного договора за обслуживание Банковской карты Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию в соответствии с тарифами Банка которая составляет 199,00 рублей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора в случае неисполнения Заёмщиком обязательств, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору № <номер обезличен> перед Заемщиком, предоставив Заемщику кредит (денежные средства) в размере 30 000 рублей на срок по 31,03.2046 года путем зачисления кредита на счёт <номер обезличен>, открытый в Филиале «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Северо- Кавказский», что подтверждается выпиской по счету. Датой предоставления кредита является дата отражения на счёте карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объёме/частично за счёт денежных средств, предоставляемых Банком.

Погашение задолженности осуществляется путем внесение денежных средств/безналичного перевода на счёт банковской карты <номер обезличен>.

По состоянию на <дата обезличена> размер задолженности по Кредитному договору составляет 10 528,05 руб., из которых:

• 7 525,77 руб. - просроченный основной долг;

• 1 063,81 руб. - проценты за пользование кредитом;

• 1 653,82 руб. - неустойка за просрочку возврата кредита;

• 284,65 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов.

«Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО) (далее - Банк) и ФИО2 заключили кредитный договор <номер обезличен>- ПБ/21 от <дата обезличена>, который был оформлен через мобильное приложение Банка «Телекард». Для входа в приложение и проведение операций были использованы одноразовые пароли, которые согласно Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО) являются аналогом собственноручной подписи заемщика (ЛОГ-файлы прилагаются), в соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий которых Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 301 600,00 руб. на срок по <дата обезличена> включительно с уплатой 6.9 процентов годовых при заключении договора страхования от <дата обезличена> № <номер обезличен> и возможностью их повышения до 12,5 процентов годовых в случае расторжения договора страхования.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 28 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее <дата обезличена>, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 5 986,00 руб. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня. следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Заемщиком, предоставив Заемщику кредит (денежные средства) в размере 301 600,00 рублей на срок по <дата обезличена> путем единовременного зачисления денежных средств на вклад до востребования Заемщика <номер обезличен>, открытый в Филиале «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) «Северо-Кавказский», что подтверждается банковским ордером от <дата обезличена> <номер обезличен> и выпиской из лицевого счета от22.072024 года.

По состоянию на <дата обезличена> размер задолженности по Кредитному договору составляет 220 475,88 руб., из которых:

• 209 867,71 руб. - просроченный основной долг;

• 9 582,05 руб. - проценты за пользование кредитом;

• 1 026,12 руб.- проценты на просроченный основной долг;

В связи с прекращением исполнения обязательств по кредитному договору Банку стало известно о смерти ФИО2 <дата обезличена>.

Истец считает, что требования, вытекающие из Кредитного договора, могут быть заявлены к наследникам Заемщика (Ответчикам).

Согласно сервиса «Реестр наследственных дел» на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации в сети Интернет, имеется открытое нотариусом Нотариальной палаты КЧР ФИО6 наследственное дело <номер обезличен> к имуществу умершему <дата обезличена> ФИО2 (Выписка прилагается).

<дата обезличена> <номер обезличен> Банк направил запрос нотариусу ФИО6 о предоставлении информации о круге наследников и наследственному имуществу ФИО2

Ответом от <дата обезличена> <номер обезличен> нотариусом отказано в предоставлении информации, поскольку законодательство не причисляет Банк к субъектам, имеющим право на получение сведений, составляющих нотариальную тайну, а так же сведениям, относящимся к персональным данным физических лиц, Банк не располагает данными об имущественной массе наследства ФИО2

В связи с чем, данные исковые требования Банк заявляет к потенциальным наследникам по закону родителям Наследодателя за счет предполагаемого наследственного имущества в котором проживал и был зарегистрирован наследодатель,

Предъявленные Банком к предполагаемому наследнику требования от <дата обезличена> о погашении задолженности по кредиту остались до настоящего времени неисполненным.

На основании изложенного, истец просил взыскать в пользу истца (Банка) в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика задолженность по Кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> и Кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен>, образовавшуюся по состоянию на <дата обезличена>, в размере 231 003,93 рублей, из них просроченная задолженность по основному долгу - 217 393,48 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 10 645,86 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 1 026,12 рублей, неустойка за просрочку возврата кредита — 1 653,82 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов - 284,65 рублей; взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу истца (Банка) за период с <дата обезличена> по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно пени по Кредитному от <дата обезличена> <номер обезличен> и Кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> ставке в размере 0,1% в день, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> и Кредитному договору от 24.09.2021 <номер обезличен> по ставке 0.1% в день, на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом; понесенные Банком расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 510, 04 рублей; расторгнуть Кредитный договор от <дата обезличена> <номер обезличен> и Кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен>.

Представитель истца ФИО7 исковые требования поддержал по выше изложенным основаниям.

Ответчик и его законный представитель, в судебное заседание не явились, дело рассмотрено в их отсутствии на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований исходя из следующего.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности.

В силу положений ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто и наследников не имеет право наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным (ч.1 ст.1151 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО) (далее - Банк) и ФИО2 заключили кредитный договор № <номер обезличен> от <дата обезличена> по заявлению от <дата обезличена> о предоставлении кредита в форме овердрафта с использование банковских карт, в соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий которых Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели с лимитом 9 999,00 руб. на срок по <дата обезличена> включительно с уплатой 23,9 процентов годовых.

• 7 525,77 руб. - просроченный основной долг;

• 1 063,81 руб. - проценты за пользование кредитом;

• 1 653,82 руб. - неустойка за просрочку возврата кредита;

• 284,65 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов.

«Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО) (далее - Банк) и ФИО2 заключили кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, который был оформлен через мобильное приложение Банка «Телекард». Для входа в приложение и проведение операций были использованы одноразовые пароли, которые согласно Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО) являются аналогом собственноручной подписи заемщика (ЛОГ-файлы прилагаются), в соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий которых Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 301 600,00 руб. на срок по <дата обезличена> включительно с уплатой 6.9 процентов годовых при заключении договора страхования от <дата обезличена> № <номер обезличен> и возможностью их повышения до 12,5 процентов годовых в случае расторжения договора страхования.

• 209 867,71 руб. - просроченный основной долг;

• 9 582,05 руб. - проценты за пользование кредитом;

• 1 026,12 руб.- проценты на просроченный основной долг;

<дата обезличена> ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <номер обезличен>

После смерти ФИО2 нотариусом нотариальной палаты Карачаево-Черкесской Республики Прикубанского нотариального округа ФИО6 <дата обезличена> открыто наследственное дело <номер обезличен>.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником после смерти ФИО2 является ФИО3, который действуя с согласия своей матери ФИО4, отказался от причитающегося ему наследства после умершего <дата обезличена> отца ФИО2

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Разрешая заявленные требования истца, суд исходит из того, что в соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ, имущественные права и обязанности наследодателя входит в состав наследства.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В п. 60 указанного постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9 отмечено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч. 1 ст. 416).

В силу ч. 1 ст. 416 ГК РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

При недостаточности наследственного имущества требования кредитора по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследника и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения в недостающей части наследственного имущества.

Проанализировав указанные нормы права, суд приходит к выводу, что наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку ФИО3 отказался от принятия наследства и в материалах дела отсутствуют сведения о наличии наследственного имущества, принадлежащего ФИО2 ко дню смерти, на которое может быть обращено взыскание по долгам наследодателя, суд приходит к выводу, что сумма долга по кредитным договорам не может быть взыскана, в связи с чем отказывает в удовлетворении исковых требований «Газпромбанка» (Акционерное общество) в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований «Газпромбанка» (Акционерное общество) к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО4 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по Кредитному договору от <дата обезличена> № <номер обезличен> и Кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен>, образовавшуюся по состоянию на <дата обезличена>, в размере 231 003,93 рублей, из них просроченная задолженность по основному долгу - 217 393,48 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 10 645,86 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 1 026,12 рублей, неустойка за просрочку возврата кредита — 1 653,82 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов - 284,65 рублей; взыскании в пределах стоимости наследственного имущества за период с <дата обезличена> по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно пени по Кредитному от <дата обезличена> № <номер обезличен> и Кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> по ставке в размере 0,1% в день, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору от <дата обезличена> № <номер обезличен> и Кредитному договору от 24.09.2021 <номер обезличен> по ставке 0.1% в день, на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом; понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 510, 04 рублей; расторжении Кредитного договора от <дата обезличена> № <номер обезличен> и Кредитного договора от <дата обезличена> <номер обезличен>, - отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18.02.2025.

Судья А.Д. Крикун