36RS0010-01-2023-000366-11
2-465/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 апреля 2023 года г. Борисоглебск
Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе
председательствующего - судьи Гуглевой Н.Б.,
при секретаре-помощнике судьи Лапиной Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд иском, указывая, что 14.05.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №09750044661, по условиям которого ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ФИО1 образовалась задолженность в размере 287 200,51 руб. за период с 30.06.2014 по 26.10.2020.
26.10.2020 банк уступил ООО «Феникс» права требования задолженности ответчика по договору за период с 30.06.2014 по 26.10.2020 на основании договора уступки прав требований №rk-231020/1523. Ответчик уведомлен о состоявшейся уступке надлежащим образом.
Из иска следует, что требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 26.10.2020.
Истец утверждает, в период с 26.10.2020 по 09.02.2023 ответчиком внесено 16 837, 91 руб., в связи с чем, размер задолженности составил 270 362,60 руб.
В полном объеме задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.
На основании ст.ст. 8,11,12,15,309,310,811,819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с 30.06.2014 по 26.10.2020 включительно, в размере 270 362,60 руб., состоящую из:
- 90 339, 08 руб. – основной долг,
- 17 618,85 руб. – проценты на непросроченный основной долг,
- 6 882, 85 руб. – проценты на просроченный основной долг,
- 155 521, 82 руб. – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 903, 63 руб., а всего взыскать – 276 266, 23 руб.
В судебное заседание стороны, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Ответчик ФИО1 представила в суд заявление, в котором указала, что нарушила условия договора, и у нее с 30.09.2014 начались просрочки оплаты по договору; просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности, считая его пропущенным.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
По правилам статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).
Из материалов дела следует, что 14.05.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор №09750044661, включающий в себя договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам физических лиц, Тарифам комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам «Ренессанс Кредит», являющимися неотъемлемой частью договора.
В соответствии с условиями смешанного договора №09750044661 общая сумма кредита составила 113 200 руб., срок кредита - 12 месяцев, номер счета клиента – №, тарифный план – Просто деньги 44,9 %, полная стоимость кредита (процентов годовых) - 55,39; переплата по кредиту (разница в процентном отношении между суммой выданного кредита и суммой, уплаченной клиентом банку с учетом платежей указанных в графике) – в год 26,16%.
Согласно п.3 договора банк обязуется: предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора; в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту, в случаях и в порядке, предусмотренном договором о карте установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, открыть клиенту счет и/или счета по карте(ам) и осуществлять операции по счету и/или счету(ам) по карте, предусмотренные кредитным договором и/или договором о карте, соответственно. Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 13200 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита. Клиент обязуется: в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и порядке, установленные договором о карте, выполнять обязанности, предусмотренные договором (тарифами, условиями и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).
Тарифами предоставления кредитов на неотложные нужды по тарифному плану «Просто деньги 44,9 %» за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита (полностью или частично) предусмотрено начисление неустойки в размере 0,09 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета 1 день.
Согласно материалам дела, по заявлению ФИО1, между ней и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщиков от 14.05.2014.
Согласно Графику платежей по кредитному договору №09750044661 датой первого платежа значится – 14.06.2014, датой последнего платежа – 14.05.2015, общее количество ежемесячных платежей по кредиту в размере 11 896, 26 руб. (каждый) – 12; реквизиты для перечисления ежемесячных платежей: счет № в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
В материалы дела представлена копия заявления заемщика от 14.05.2014, в котором ФИО1 просила выдать ей наличными и кассы банка кредит в размере 100 000 рублей.
Перечисление банком во исполнение условий договора страховой премии и выдача кредита ФИО1 согласно распоряжению клиента подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской по счету № по договору №09750044661 от 14.05.2014.
Из содержания указанной выписки также следует, что последний платеж произведен 24.07.2014 в размере 11 900 рублей.
Таким образом, между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком был заключен кредитный договор с соблюдением требований статей 434 - 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Вместе с тем, обязательства по погашению задолженности ответчиком выполнены не были, в связи с чем, образовалась задолженность. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.
Согласно п. 1.2.3.18 Общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
На основании договора уступки прав (требований) (цессии) от 23.10.2020 №rk-231020/1523 и акта приема – передачи к нему от 26.10.2020 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило ООО «Феникс» права требования:
- права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком,
- права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга,
- права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками,
- права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах,
- права банка на возмещение убытков, причиненных исполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах.
Передача прав требования производится на основании акта приема – передачи.
Согласно представленной в дело копии акта приема - передачи от 26.10.2020 к договору уступки прав (требований) (цессии) от 23.10.2020 №rk-231020/1523, к ООО «Феникс» от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перешли права требования по кредитному договору №09750044661 от 14.05.2015, заключенному со ФИО1, в размере 287200,51 руб., в том числе:
- 90 339, 08 руб. – просроченный основной долг,
- 17 618,85 руб. – проценты,
- 23 720, 76 руб. – проценты на просроченный основной долг,
- 155 521, 82 руб. – штрафы.
В материалы дела истцом представлены адресованные ФИО1 уведомление об уступке прав требований на основании договора от 23.10.2020 №rk-231020/1523, и требование о полном погашении долга заемщиком по реквизитам ООО «Феникс» в размере 287 200, 51 руб. в течение 30 дней.
Из содержания кредитного договора следует, что ответчик с Условиями, Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора, был ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать.
Вместе с тем ответчиком по настоящему делу заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным ООО «Феникс» требованиям.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ судебная защита нарушенных гражданских прав гарантируется в пределах срока исковой давности.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Так, согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в Обзоре судебной практики за первый квартал 2010 года при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, срок давности предъявления кредитором требования о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, должно исчисляться с момента наступления срока погашения очередного платежа.
В силу п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как установлено судом, согласно графику платежей по кредитному договору №09750044661 датой первого ежемесячного платежа значится – 14.06.2014, датой последнего платежа – 14.05.2015.
Согласно имеющейся в материалах дела выписке по счету № по договору №09750044661 от 14.05.2014 последний платеж по данным реквизитам произведен 24.07.2014 в размере 11 900 рублей.
Следовательно, срок исковой давности для предъявления требований к заемщику, ненадлежащим образом исполняющему обязательства по кредитному договору начал течь ДД.ММ.ГГГГ, окончен – ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно представленным мировым судьей по запросу суда материалам дела №, 03.07.2021 ООО «Феникс» посредством услуг почтовой связи направило мировому судье судебного участка №3 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору №09750044661 от 14 мая 2014 года в размере 287200,51 руб. за период с 14.05.2014 по 26.10.2020, то есть уже с пропуском срока исковой давности.
Доводы истца о том, что в период с 26.10.2020 по 09.02.2023 ответчиком внесено 16 837, 91 руб., не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.
Так, согласно материалам дела № судебный приказ о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору №09750044661 от 14 мая 2014 года в размере 287 200,51 руб. за период с 14.05.2014 по 26.10.2020 вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ
07.04.2022 определением мирового судьи судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.
За период с 14.12.2021 по 27.04.2022 судебными приставами – исполнителями ОСП по Борисоглебскому и Терновскому районам УФССП России по ВО по исполнительному производству, возбужденному на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, взыскано и перечислено взыскателю 16 837,91 руб.
29.04.2022 исполнительное производство было прекращено в связи с отменой исполнительного документа – судебного приказа, на основании п.5 ч.2 ст.43 ФЗ «Об исполнительном производстве».
Определением мирового судьи судебного участка №3 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области от 16.06.2022, оставленным без изменения апелляционным определением Борисоглебского городского суда Воронежской области от 23.09.2022, осуществлен поворот исполнения судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, с ООО «Феникс» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в сумме 16 837,91 руб.
Таким образом, добровольное внесение ответчиком денежных средств истцу в счет погашения кредитной задолженности не установлено.
Принимая во внимание, что истец обратился в Борисоглебский городской суд с настоящим исковым заявлением за пределами трехлетнего срока исковой давности (08.03.2023), учитывая, что при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа (03.07.2021) срок исковой давности также истек, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании с ответчика заложенности по кредитному договору №09750044661 от 14 мая 2014 года.
Как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума ВС от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ, в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по мотиву пропуска срока исковой давности.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский облсуд в течение одного месяца.
Председательствующий Н.Б. Гуглева