Дело № 2-283/2025
77RS0023-01-2023-005732-97
РЕШЕНИЕ (не вступило в законную силу)
Именем Российской Федерации
30 января 2025 года.
Черновский районный суд г.Читы
в составе председательствующего Ман-за О.В.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Чите, в помещении суда, гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» обратилось в суд с вышеназванными исковыми требованиями, ссылаясь на следующее:
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» заключен Договор уступки права требования №, на основании которого к Истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам – физическим лицам, указанным в приложении к Договору цессии, в том числе право требования к заемщику ФИО2 по кредитному договору (договору кредитной карты) № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истцом было заключен Дополнительное соглашение № к Договору цессии, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой Банком истцу, а истец доплатил Банку разницу в цене приобретаемых прав требования. В соответствии с Кредитным договором ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 60000 рублей. Согласно условиям Кредитного договора, ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако, в течение действия Кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. После заключения Договора цессии Банк направил ответчику ФИО2 Уведомление об уступке прав по Кредитному договору по форме, отраженной в Приложении № к Договору цессии, в котором было указано, что права, вытекающие из Кредитного договора уступлены истцу по Договору цессии, в связи с чем, задолженность по Кредитному договору следует погашать по указанным реквизитам истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету, фактическая задолженность ответчика составляет 201536 руб. 00 коп., которая состоит из просроченного основного долга в размере 59930 руб. 45 коп. и просроченных процентов в размере 141605 руб. 55 коп.
Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Нэйва» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 201536 руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5215 руб. 36 коп. Взыскивать с ФИО2 в пользу ООО «Нэйва» проценты, начисленные на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 31% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита.
В судебное заседание представитель истца ООО «Нэйва» ФИО3, действующая на основании доверенности, не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, в своем заявлении просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В качестве третьего лица на стороне истца привлечено ПАО «Промсвязьбанк», представитель которого в суд не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя третьего лица.
Ответчик ФИО2 в суде исковые требования не признал и пояснил, что оформлял кредит в банке, но он его полностью оплатил. Про кредитную карту вообще ничего не помнит. Полагает, что истцом в данном случае пропущен срок исковой давности, последствия которого просит суд применить.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательство не допускается.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, ответчик надлежащим образом уведомлен Банком о состоявшейся уступке прав (требований) в отношении него.
Согласно статье 384 ГК РФ содержит положение, в соответствии с которым права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия кредитного договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, течение которого подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.
В пункте 17 названного Постановления разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ в целях заключения договора № оформление банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц ФИО2 направил в ОАО «Промсвязьбанк» анкету на оформление международной банковский карты VISA, присоединившись к Правилам предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц, л.д. 11-13.
На основании вышеуказанного предложения должника банк открыл ей текущий счет, установил лимит овердрафта в размере 60 000 рублей, то есть совершил действия по принятию оферты заемщика, изложенной в Заявлении, Правилах и Тарифах.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Промсвязьбанк» заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, открыт текущий счет.
ДД.ММ.ГГГГ, акцептовав оферту Заемщика о заключении договора, во исполнение своих обязательств по договору Банк выпустил и выдал Заемщику банковскую карту.
Заемщик совершил расходные операции с использованием банковской карты.
В соответствии с Правилами погашение задолженности осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. Заемщик обязан в счет погашения задолженности по основному долгу осуществлять не позднее 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным, минимальный ежемесячный платеж, который составляет 10 % от суммы основного долга на последний день отчетного месяца.
Кроме этого, в суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» заключен Договор уступки права требования №, на основании которого к Истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам – физическим лицам, указанным в приложении к Договору цессии, в том числе право требования к заемщику ФИО2 по кредитному договору (договору кредитной карты) № ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истцом было заключен Дополнительное соглашение № к Договору цессии, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой Банком истцу, а истец доплатил Банку разницу в цене приобретаемых прав требования, л.д. 17-22, т. 1.
После заключения Договора цессии Банк направил ответчику ФИО2 Уведомление об уступке прав по Кредитному договору по форме, отраженной в Приложении № к Договору цессии, в котором было указано, что права, вытекающие из Кредитного договора уступлены истцу по Договору цессии, в связи с чем, задолженность по Кредитному договору следует погашать по указанным реквизитам истца, л.д. 24-26.
Как видно из расчета задолженности и выписки, задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 15-17, т. 1 (первый просроченный платеж).
Ввиду ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, 31 августа 2022 года, истец обратился к мировому судье судебного участка № 25 Черновского судебного района г.Читы с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ.
В данном случае, днем обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности к ответчику по договору является 31 августа 2022 года.
ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 12 Черновского судебного района г.Читы указанный судебный приказ отменен.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Нэйва» обратилось в суд с данным иском, л.д. 28.
Из Правил следует, что Клиент обязан погашать Задолженность по Основному долгу путем уплаты Минимального ежемесячного платежа не позднее 7 (семи) календарных дней после окончания Платежного периода, следующего за Отчетным периодом, и погасить Задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в пункте 4.1 настоящих Правил (пункт 4.5 Правил). В соответствии с пунктом 4.6 Правил Клиент обязан не позднее 7 (семи) календарных дней со дня окончания Платежного периода уплатить проценты за пользование кредитом, начисленные по последний день указанного Платежного периода, от уплаты которых Клиент не подлежит освобождению в соответствии с положениями настоящего пункта, за исключением процентов за пользование кредитом, которые в соответствии с положениями настоящего пункта не подлежат уплате до окончания следующего Платежного периода. Пунктом 4.7 Правил регламентированы условия возникновения Просроченной задолженности.
Согласно пункту 4.1 Правил погашение Задолженности по Договору должно быть осуществлено Клиентом в полной сумме не позднее срока, установленного в пункте 3.3 настоящих Правил.
В соответствии с пунктом 3.3 Правил операции по Счету в соответствии с настоящими Правилами могут быть совершены с использованием Кредита в течение 10 (десяти) лет со дня заключения Договора, если иное не предусмотрено настоящими Правилами.
Из вышеизложенного следует, что спорный договор заключен до ДД.ММ.ГГГГ (с учетом даты выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 15).
Учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату первоначального обращения истца в суд с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, трехгодичный срок исковой давности истек по всем платежам (истец по последнему платежу должен был обратиться в суд до ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме, так как согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору, требования о взыскании судебных расходов также не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194, 199 ГПК РФ, суд
решил :
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ – отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение одного месяца через Черновский районный суд г.Читы.
Судья:
Мотивированное решение изготовлено 11 февраля 2025 года.