Дело № 2-1466/2022 УИД 23RS0050-01-2022-001948-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Темрюк 07 июня 2022 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Назаренко С.А.,

при секретаре Немченко Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском, в котором просит:

1) взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №, в солидарном порядке, с ФИО3, ФИО4, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 1 051 296 (один миллион пятьдесят одна тысяча двести девяносто шесть) рублей 28 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 941 197 (девятьсот сорок одна тысяча сто девяносто семь) рублей 79 копеек, задолженности по просроченным процентам в размере 66 587 (шестьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 01 копейка и неустойки в размере 43 511 (сорок три тысячи пятьсот одиннадцать) рублей 48 копеек;

2) расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № с ФИО3 и ФИО4;

3) обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: квартиру, общей площадью 49,1 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: , р-н Темрюкский, Запорожский сельский округ, , кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: общая , ипотека в силу закона; установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества – 2 070 000 (два миллиона семьдесят тысяч) рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов;

Кредитор направил заемщикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако данное требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с изложенными обстоятельствами, ПАО «Сбербанк» вынуждено обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк», в судебное заседание не явился, в поступившем в суд ходатайстве, представитель ФИО5 просит о рассмотрении настоящего спора в отсутствие представителя истца и не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО3 и ФИО4, будучи надлежащим образом извещёнными о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, о причинах их неявки суду неизвестно.

В связи с неявкой ответчиков, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования, заявленные ПАО «Сбербанк», подлежат удовлетворению в полном объёме, по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения; доказательства представляются сторонами и иными участвующими в деле лицами.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 807, 809-811 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны (кредитор), заключен кредитный договор № с гр. ФИО3 и гр. ФИО4 (заемщики) о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме , на срок 240 (двести сорок) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, заемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости:

-

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке), жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как установлено судом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив ответчикам денежные средства, предусмотренные условиями договора (п. 1 Кредитного договора). Однако, ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

Так, условиями кредитного договора (п. 6 и п. 8 договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, ответчиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заёмщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно представленному расчёту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1 051 296 (один миллион пятьдесят одна тысяча двести девяносто шесть) рублей 28 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 941 197 (девятьсот сорок одна тысяча сто девяносто семь) рублей 79 копеек, задолженности по просроченным процентам в размере 66 587 (шестьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 01 копейка и неустойки в размере 43 511 (сорок три тысячи пятьсот одиннадцать) рублей 48 копеек.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общими условиями кредитования, заемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.3.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны ответчиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что ответчиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, истец имеет право потребовать от ответчиков в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом, истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Кроме того, истец направлял ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес ответчиков. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет АО «Почта России». Однако, данное требование до настоящего времени ответчиками не выполнено.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, истец терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки истца от нарушения условий кредитного договора ответчиками полностью лишают истца финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, в порядке, установленном законом.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

При изложенных обстоятельствах, требования истца являются законными и обоснованными.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как видно из материалов дела, истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины: за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору – 13 456 (тринадцать тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 48 копеек, за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – 6000 (шесть тысяч) рублей, а всего – 19 456 (девятнадцать тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 48 копеек, что подтверждено документально платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы на оплату государственной пошлины за подачу иска подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объёме, поскольку данные расходы были понесены истцом в связи с необходимостью обращения в суд для защиты нарушенных ответчиками прав в результате ненадлежащего исполнения взятых ими на себя договорных обязательств.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198, 235-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк» к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №, в солидарном порядке, с ФИО1, ФИО2, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 1 051 296 (один миллион пятьдесят одна тысяча двести девяносто шесть) рублей 28 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 941 197 (девятьсот сорок одна тысяча сто девяносто семь) рублей 79 копеек, задолженности по просроченным процентам в размере 66 587 (шестьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 01 копейка и неустойки в размере 43 511 (сорок три тысячи пятьсот одиннадцать) рублей 48 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № с ФИО1 и ФИО2.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: квартиру, общей площадью 49,1 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: ипотека в силу закона; установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества – 2 070 000 (два миллиона семьдесят тысяч) рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №, в солидарном порядке, с ФИО1, ФИО2, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 456 (девятнадцать тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 48 копеек.

Ответчик вправе подать в Темрюкский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.А. Назаренко