Дело №2-559/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Курчатов Курской области 29 августа 2022 года
Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего - судьи Новикова О.В.
при секретаре Шмаковой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, ссылаясь на то, что 23.07.2012 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении банковских услуг №№. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. Кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 201432,68 руб., процентная ставка по кредиту 22,8% годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору за период с 31.03.2014 по 27.09.2021 образовалась задолженность в размере 797651, 67 руб., из них: сумма основного долга в размере 201 432,68 руб., проценты за пользование кредитом в размере 390 788,13 руб., сумма пени в размере 205 430,86 руб., которую истец просит суд взыскать с ответчика. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины за обращение в суд в размере 11 177 руб.
Истец - представительПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. ФИО2, действующая на основании доверенности, просила о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. По месту жительства ответчика направлялись заказные письма, которые возвращены по истечении срока хранения. Кроме того, на номер телефона ответчика № было направлено смс-извещение о судебном заседании. Таким образом, в силу ст. 165.1 ГК РФ ФИО1 считается извещенной о дате, месте и времени рассмотрения дела.
Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Пунктом 1 ст.428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
На основаниистатьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Судом установлено, что 23.07.2013 на основании анкеты-заявления ФИО1 в МКБ «Москомприватбанк» был заключен договор кредитной карты с лимитом овердрафта 201 432,68 руб., с процентной ставкой 22,8% годовых, льготный период до 55 дней по каждой трате; базовая процентная ставка на остаток задолженности (после окончания льготного периода) 2,5%; размер обязательного ежемесячного платежа - 5% от задолженности (но не менее 200 руб. и не более остатка задолженности); срок внесения минимального платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) - до 25-го числа месяца, следующего за отчетным.
Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (пункт 6.4 Условий).
Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (пункт 6.5 Условий). За пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году (пункт 6.6. Условий).
Пунктами 6.6.1, 6.6.2 Условий предусмотрено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами. Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.
При нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором, более чем на 30 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2 500 руб. + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (пункт 11.6 Условий).
В силу пункта 6.8 Условий банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доле в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.
В соответствии с тарифами и условиями обслуживания кредитных карт, действовавшими с 21.10.2010 пеня за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа = пеня(1) + пеня(2), где пеня(1) = (базовая процентная ставка по договору)/30 - начисляется за каждый день просрочки кредита; пеня(2) = 1% от общей суммы задолженности (начисляется 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжении 5 и более календарных дней, минимальная сумма - 400 руб.); штраф при нарушении сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 30 дней: 2500 руб. + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий; процентная ставка (в месяц) на сумму несанкционированного превышения кредита - 4,5% (в месяц) на сумму превышения. Комиссии: 50 руб. за досрочный перевыпуск карты по инициативе клиента; 1% от суммы операции за снятие собственных наличных средств в системе Москомприватбанка (в т.ч. банкоматах); 1% + 30 руб. за снятие собственных наличных средств в сторонних банкоматах/банках России; 4% от суммы операции в счет кредита в системе Москомприватбанка (в т.ч. банкоматах); 4% + 30 руб. в счет кредита в сторонних банках/банках России; 4% + 90 руб. в счет кредита в зарубежных банкоматах/банках; 100 руб. стоимость справки о состоянии задолженности; 2,95 руб. комиссия за получение баланса на чек в банкоматах Москомприватбанках (кроме чека операции снятия наличных).
Как следует из материалов дела ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями договора, приняла их и обязалась выполнять, о чем свидетельствует, в том числе, имеющаяся в материалах дела выписка по счету карты за период с 23.07.2013 по 05.03.2016, согласно которой ответчиком производились списания и пополнения денежных средств по банковской карте.
Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ФИО1 кредитную карту.
ФИО1 в свою очередь обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.
В соответствии с изменениями, внесенными в Устав на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК кредитные карты» от 30.01.2017, первоначально банк был создан с наименованием ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в результате реорганизации в форме преобразования МКБ «Москомприватбанк», приведении в соответствие с действующим законодательством РФ», впоследствии в соответствии с решением общего собрания акционеров наименование Банка изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», который является полным правопреемником реорганизованного банка по всем правам и обязанностям.
Таким образом, право требования по договору полностью перешло к ЗАО «Бинбанк кредитные карты».
В соответствии с решением общего собрания акционеров от 30.01.2017 наименование ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» изменено на АО «БИНБАНК Диджитал», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.
На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 и решения общего собрания акционеров АО «БИНБАНК Диджитал» от 26.10.2018 ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал». С 01.01.2019 (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации) ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» по правам и обязательствам третьих лиц.
Из представленного банком расчета задолженности и выписки по лицевому счету следует, что ФИО1 нарушила условия кредитного договора и своевременно не вносила платежи по кредиту в полном объеме.
Из представленного Банком расчета следует, что задолженность у ответчика ФИО1 перед Банком за период с 31.03.2014 по 27.09.2021 образовалась задолженность в размере 797651, 67 руб., из них: сумма основного долга в размере 201 432,68 руб., проценты за пользование кредитом в размере 390 788,13 руб., сумма пени в размере 205 430,86 руб..
Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, основан на представленных доказательствах.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика в задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ требования непубличного акционерного общества АО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» о взыскании с ответчика судебных расходов, состоящих из оплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 11177 руб. также подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194-196 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №, выданный отделением УФМС России по Курской области в Курчатовском районе 13.04.2021) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору № от 23.07.2013 за период с 31.03.2014 по 27.09.2021 в сумме 797651 (семьсот девяносто семь тысяч шестьсот пятьдесят один) руб. 67 коп., из них 201432 (двести одна тысяча четыреста тридцать два) руб. 68 коп. - основной долг, 390788 (триста девяносто тысяч семьсот восемьдесят восемь) руб. 13 коп. - проценты за пользование кредитом, 205430 (двести пять тысяч четыреста тридцать) руб. 86 коп. - пеня.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №, выданный отделением УФМС России по Курской области в Курчатовском районе 13.04.2021) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11177 (одиннадцать тысяч сто семьдесят семь) руб.
Заявление об отмене заочного решения суда может быть подано ответчиком в Курчатовский городской суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворения заявления об отмене этого решения суда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд Курской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В. Новиков