Дело № 2-964/2022

УИД 26RS0020-01-2022-001329-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2022 года село Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Рынгач Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Вдовиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кочубеевского районного суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Б.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Б.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии со ст. 30 Федерального Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального Закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона. В соответствии с указанными правовыми нормами, 02.03.2016 года Б.А.А. направил в Банк заполненную им анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита. В указанном заявлении клиент просил: 1. Рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитовая счета». 2. На условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: предоставить ему платежную (банковскую) карту; открыть ему банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты. При этом, в заявлении клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что: Банк, в случае принятия решения о заключении с ним Договора ПК, предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; принятием Банком его предложения о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему банковского счета; составными и неотъемлемыми частями по Договору о карте наряду с Заявлением будут являться Условия по карте и Тарифы по карте; с момента заключения Договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Договор о карте» информационного блока. Ознакомление и согласие Клиента с Тарифным планом подтверждается его собственноручной подписью. В указанном Заявлении собственноручной подписью Клиент также подтвердил, что он: ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещенной Банком в месте оформления настоящего Заявления в её содержание понимает; ознакомлен, полностью согласен с Условиями по карте, Тарифами по карте, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать. Рассмотрев указанное заявление, Банк направил клиенту Индивидуальные условия Договора ПК (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. 02.03.2016 года Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом, Клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета «Русский Стандарт», а также что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. Рассмотрев оферту Клиента о заключении Договора о карте, Банк произвел ее акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых Клиент связывал момент заключения договора о карте, то есть открыл клиенту банковский счет №. Таким образом, в соответствии с положениями п. 3 ст. 4211 ГК РФ между сторонами были заключены Договор о карте и Договор потребительского кредита. Во исполнение своих обязательств по договору, Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту. Клиент получил указанную карту на руки. При заключении договора стороны согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 59% годовых. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. Клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком – выставлением заемщику Заключительного счета-выписки. При этом, заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть Кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав 03.01.2022 года Заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 73 261,53 руб. и сроке ее погашения до 02.02.2022 года. По настоящее время задолженность клиента перед банком не погашена. Сумма задолженности ответчика по договору № от 02.03.2016 года составляет 81 677,13 руб. В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № 117334185 от 02.03.2016 года в размере 81 677,13 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 650,31 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, указав в исковом заявлении о своем согласии на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик Б.А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания, ходатайств об отложении судебного заседания от ответчика не поступило.

Суд считает извещение ответчика надлежащим с учетом положений ст. 35 ГПК РФ, которые закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту. Согласно ч. 5 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами. Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона. Ответчик от участия в процессе уклонился. При этом не просил о рассмотрении дела в его отсутствие и не заявлял ходатайств об отложении.

Принимая во внимание задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в частях 3 и 4 статьи 167 ГПК РФ, нерассмотрение дела в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статей 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При разрешении вопроса о том, в каком порядке и в какой процедуре необходимо рассмотреть дело, суд оценивает в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов и мнения лиц, участвующих в деле, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение.

Суд, оценив в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

По смыслу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной стороны и ее акцепта другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту её акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

В соответствии со ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу со ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 02.03.2016 года Б.А.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащим предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Индивидуальных условиях, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт».

По договору просила предоставить в пользование платежную (банковскую) карту (тип карты указан в графе «Договор о карте» Информационного блока Заявления); открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты.

Между АО «Банк Русский Стандарт» и Б.А.А. был заключен договор о карте № от 02.03.2016 года, в рамках которого банком заемщику открыт текущий банковский счет №.

В рамках договора ответчик был ознакомлен и согласился с Условиями и Тарифами, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора о карте, что удостоверил подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

В рамках заключенного договора банк выпустил на имя Б.А.А. банковскую карту, указанную в заявлении. Б.А.А. активировал указанную карту, в результате истец по его обращению снял технические ограничения на совершение расходных операций с использованием карты, и ответчик получил возможность беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, предоставленными банком по Договору о карте.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, лимит кредитования с даты отражения составляет 63 000 рублей, максимальный лимит кредитования - 299 000 рублей, лимит может быть изменен по соглашению между Банком и Заемщиком (п. 1).

Договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита Банком – выставлением заемщику Заключительного Счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме (п. 2 Индивидуальных условий).

При заключении Договора стороны в п. 4 Индивидуальных условий согласовали размер процентной ставки за пользование кредитом по ставке 59% годовых.

До выставления Заключительного Счета-выписки начисленные банком проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком банку до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого сформирован Счет-выписка, в котором такие проценты выставлены к уплате. До выставления Заключительного Счета-выписки по окончании каждого расчетного периода определяется минимальный платеж. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания платежного периода, следующего за расчетным периодом по окончании которого он был определен. (п. 6 Индивидуальных условий).

За период с 08.03.2016 года по 26.08.2021 года Б.А.А. пользовался денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком, производя расходные операции с использованием карты.

За период пользования картой ответчик допускал нарушения условий договора в части оплаты. Факт нарушения выполнения обязательств по своевременному погашению кредита подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетом суммы задолженности.

Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Договора о карте 03.01.2022 года потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 81 877,13 руб. в срок до 02.02.2022 года, выставив Б.А.А. Заключительный Счет-выписку, однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности Б.А.А. по Договору о карте составляет: 81 677,13 руб., из которых: 58 398,64 руб. – задолженность по основному долгу; 16 011,75 руб. – проценты за пользование кредитом; 2 806,90 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 4 459,84 руб. - плата за пропуск минимального платежа.

Представленный истцом расчет суммы задолженности суд считает обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора, а также нормам действующего законодательства. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, ответчиком не представлено.

На основании изложенного, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика Б.А.А. задолженности по договору № от 02.03.2016 года, согласно расчету истца, который другой стороной не опровергнут, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Согласно платежным поручениям № орт 21.02.2022 года и № от 17.05.2022 года истец уплатил государственную пошлину в сумме 2 650,31 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 650,31 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Б.А.А. (паспорт ) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Б.А.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от 02.03.2016 года в размере 81 677,13 руб., из которых: 58 398,64 руб. – задолженность по основному долгу; 16 011,75 руб. – проценты за пользование кредитом; 2 806,90 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 4 459,84 руб. - плата за пропуск минимального платежа.

Взыскать с Б.А.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 650,31 руб.

На заочное решение ответчиком может быть подано в Кочубеевский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 08 августа 2022 года.

Судья Е.Е. Рынгач