Гражданское дело № 2-2014/2022

УИД: 67RS0001-01-2022-004890-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 07 декабря 2022 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе председательствующего федерального судьи Мартыненко В.М., при секретаре Гуркиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее-ООО "ХКФ Банк"/Общество/Банк/взыскатель/истец) с исковыми требованиями к ФИО1 (далее-ответчик/должник) о взыскании задолженности по кредитному договору, сославшись на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 240 000,00 руб., процентная ставка по кредиту - 19,80% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 240 000,00 руб. на счет заемщика, открытый в Банке.

Денежные средства в указанном размере получены заемщиком, которые перечислены на его счет.

Заключенный кредитный договор (далее-Договор) состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий.

Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставления кредита, а также, ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий Договора, Памятки по услуге "смс-пакет", описания программы "Финансовая защита", Тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с условиями Договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства по кредиту, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в срок, порядок и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги.

Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном объеме за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого списываются денежные средства со счета. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита, каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в Графике погашения кредита.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списание со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 Общих условий).

Таким образом, размер ежемесячного платежа составляет 14 040,01 руб., с 03.04.2019 - 13 940,32 руб., с 03.09.2019 - 12 191,32 руб., с 21.01.2020 - 13 307,69 руб.

В период действия Договора ответчиком подключена дополнительная услуга в виде ежемесячного направления смс-извещений по кредиту стоимостью 99,00 руб., которая должна оплачиваться в составе ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного Договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 19.03.2020 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.04.2020.

Однако, в установленный срок и до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью за ненадлежащее исполнение договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов (за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150-го дня). Допущенные заемщиком нарушения являются существенными.

Согласно графику погашения кредита последний платеж должен был быть произведен 13.12.2020 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.03.2020 по 03.12.2020 в размере 8 566,56 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 06.06.2022 задолженность заемщика по договору составляет 161 843,36 руб., в том числе: сумма основного долга - 140 458,77 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 9 669,14 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 8 566,56 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 752,89 руб., сумма комиссии за направление смс-извещений - 396,00 руб.

На основании изложенного, ООО "ХКФ Банк" просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 943,36 руб., в том числе: сумма основного долга - 140 458,77 руб., проценты за пользование кредитом - 9 669,14 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 8 566,56 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 752,89 руб., сумма комиссии за направление смс-извещений, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 436,86 руб. (л.д. 3-7).

Истец - ООО "ХКФ Банк", будучи своевременно и надлежаще извещенным о дате, времени и места рассмотрения дела, явку представителя не обеспечил (л.д. 50).

При обращении в суд с иском, Банком заявлено ходатайство о рассмотрении настоящего дела в отсутствии представителя истца, а так же в отсутствии ответчика в порядке заочного производства. Исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 6-7).

Ответчик - ФИО1, извещенный надлежаще и своевременно о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не прибыл без указания причин неявки, явку представителя не обеспечил, какого-либо рода ходатайств суду не представил, своего отношения по существу иска не выразил (л.д. 50,52-53).

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно было направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает извещение ответчика надлежащим, и, с учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика ФИО1. в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ, а также в отсутствии представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив исковое заявление, письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству.

Согласно ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Абзац второй пункта 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок, и порядке, которые установлены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что в день обращения ФИО1 с заявлением о предоставлении потребительского кредита (ДД.ММ.ГГГГ), между ФИО1 и ООО "ХКФ Банк" посредством аналога собственноручной подписи был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 240 000,00 руб., срок действия договора: 24 календарных месяца, с процентной ставкой 19,8%. Возврат кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 14 040,01 руб. в соответствии Графиком погашения по кредиту, выданным заемщику до заключения Договора, количество таких платежей - 24, с датой выплата - 3 числа каждого месяца, последний платеж должен быть внесен 23.11.2020 в размере 12 269,50 руб. В сумму ежемесячного платежа включена часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссия за услугу "СМС-пакет", а также комиссия за подключение к программе финансовая защита - 1 749,00 руб.

Кроме того, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня; номер счета для оплаты кредита - 42301810040740198416, комиссия за услугу смс-пакет - 99 рублей ежемесячно (л.д. 11-13,13 оборот-14).

03.12.2019 ООО "ХКФ Банк" И ФИО1 заключили дополнительное соглашение об изменении даты ежемесячного платежа №0001 (далее-Соглашение) к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 6 Соглашения размер следующего после заключения Соглашения ежемесячного платежа составляет 14 056,69 руб., выплата которого осуществляется 21 числа каждого месяца, количество ежемесячных платежей не изменяется (л.д. 14 оборот-15).

Согласно Общим условиям договора (л.д. 16-19), Банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый для операций по выдаче и погашению кредита (п. 1.1.). По договору Банк обязался предоставить клиенту денежные средства (кредит), а клиент обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: проценты за пользование кредитом в течение процентного периода, комиссии, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемая в каждый процентный период. Погашение задолженности осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Как видно из выписки по счету №, на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ зачислено 240 000,00 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-22).

Таким образом, следует признать, что договор заключен и Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Раздел III Условий предусматривает, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями (л.д. 17 оборот).

Пунктом 1 статьи 393 ГК РФ предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по погашению суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 21-22,23-25).

Банк, как следует из содержания пункта 3 раздела III Условий Договора, имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки, убытков, в виде неполучения доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом его условий, расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны предусмотрели такую меру ответственности заемщика как взыскание суммы неуплаченных процентов за весь период договора, а также штрафа, что требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации не противоречит.

Согласно условий Договора потребительского кредита и графика погашения по кредиту, срок возврата кредита - 24 календарных месяца, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 23.11.2020 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами в размере 8 566,56 руб., что является убытками банка, которые заемщик выплатил бы Банку при добросовестном исполнении своих обязательств по договору.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств, суд находит требование истца о взыскании с ответчика штрафа в размере 2 752,89 руб. также обоснованным, учитывая, что ответчиком ходатайств о снижении размера штрафных санкций заявлено не было, размер взыскиваемого штрафа не оспаривался.

До настоящего времени требование Банка от 19.03.2020 о полном досрочном погашении задолженности по Договору, направленное в соответствии с Общими условиями, заемщиком не исполнено (л.д. 20).

Общий размер задолженности заемщика перед Банком составляет 161 843,36 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 140 458,77 руб., проценты за пользование кредитом - 9 669,14 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 8 566,56 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 752,89 руб., сумма комиссий за направление смс-извещений - 396,00 руб. (л.д. 23-25).

Размер задолженности подтверждается расчетами истца, который не вызывает сомнений у суда.

Факт наличия задолженности ответчиком не опровергнут, возражений против порядка начисления соответствующих денежных сумм им также не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная Банком при обращении в суд в размере 4 436 руб. 87 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 843 (сто шестьдесят одна тысяча восемьсот сорок три) руб. 36 коп., а также расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере 4 436 (четыре тысячи четыреста тридцать шесть) руб. 87 коп., и всего: 166 280 (сто шестьдесят шесть тысяч двести восемьдесят) руб. 23 коп.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (судья) _____________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение составлено 12 декабря 2022 года.