Дело № 2-604/2023
УИД № 59RS0011-01-2023-000113-45
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Березники 24 марта 2023 года
Березниковский городской суд Пермского края
под председательством судьи Матлиной О.И.,
при секретаре судебного заседания Астаховой М.А.,
с участием представителя ответчика ФЭВ – ССС , действующей на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФЭВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец ПАО Совкомбанк обратился в суд с исковым заявлением к ФЭВ о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что ..... между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме ..... руб. под .....%/.....% годовых по безналичным/ наличным, сроком на ..... дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ..... ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ....., а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ..... % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ...... на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 3248 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ...... на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет ..... дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: ..... руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд расторгнуть кредитный договор №(№), взыскать с ответчика ФЭВ в пользу Банка сумму задолженности в размере ..... руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере ..... руб.
Представитель истца ПАО «Свокомбанк» ММВ , действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик ФЭВ в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя.
Представитель ответчика ФЭВ – ССС , действующая на основании доверенности, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, представила письменный отзыв на исковое заявление, считает, что с ответчика взыскивают несоразмерную сумму процентов по кредитному договору. Сам проект кредитного договора содержит условия, являющиеся обременительными, нарушающие баланс интересов сторон.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 12 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807- 818 ГК РФ (заем).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Из материалов дела следует, что ..... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФЭВ был заключен кредитный договор № (№), в соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме ..... руб. под .....%/.....% годовых по безналичным/наличным, сроком на ..... дней.
Ответчик ФЭВ с положениями Индивидуальных условий кредитования и Общих условий Договора потребительского кредита был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в кредитном договоре.
Согласно п. 2 ч. 4 ст. 57 Гражданского кодекса РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 58 ГК РФ при слиянии юридических лиц права и обязанности каждого из них переходят к вновь возникшему юридическому лицу. При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В силу ч. 1 ст. 129 ГК РФ правопреемство, имеющее место при реорганизации юридического лица, имеет универсальный характер.
..... ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ....., а также решением № о присоединении.
Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).
Судом установлено, что ответчик ФЭВ обязательства по внесению платежей по уплате процентов не исполняет надлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью)
По состоянию на ..... задолженность Ответчика составляет ..... руб., в том числе просроченный основной долг - ..... руб., просроченные проценты – ..... руб., что подтверждается расчётом задолженности, представленным истцом (л.д. 37-38).
Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора займа, оснований сомневаться в правильности расчета задолженности у суда не имеется. Ответчиком данный расчет не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.
..... истец в адрес ответчика направил уведомление о наличии просроченной задолженности. Однако, требование ПАО «Совкомбанк» до настоящего времени ответчиком не исполнено.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
Как следует из материалов дела, об обязательстве по погашению кредита ответчик знал, причины невозможности использовать действовавший механизм погашения кредита также не мог не знать.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик ФЭВ в рамках, взятых на себя обязательств, обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов в полном объеме не исполнил.
Каких-либо доказательств, подтверждающих необоснованность исковых требований, отсутствия задолженности или наличие её в ином размере, ответчик не представил.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере ..... руб.
Доводы ответчика о том, что кредитный договор содержит обременительные условия существенным образом нарушающие баланс интересов сторон, условия кредитного договора являются типовыми, не предусматривают возможность выбора того или иного условия, не могут являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку доказательств того, что ответчиком предпринимались попытки к изменению каких-либо его условий, в материалы дела не представлено.
Более того, зная о том, что договоры являются типовыми, ответчик при наличии каких-либо возражений относительно включения в договоры конкретных условий мог и должен был заявить об этом истцу, поскольку стороны не лишены возможности как согласовывать условия на преддоговорной стадии, так и вносить изменения в условия уже заключенного договора в порядке, предусмотренном главой 29 Гражданского кодекса Российской Федерации. В крайнем случае, у заемщика всегда имеется возможность отказаться от заключения кредитного договора, содержащего несправедливые, по его мнению, условия.
В соответствии с правовой позицией Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 9 Постановления от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах», в тех случаях, когда будет установлено, что при заключении договора, проект которого был предложен одной из сторон и содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для ее контрагента и существенным образом нарушающие баланс интересов сторон (несправедливые договорные условия), а контрагент был поставлен в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (то есть оказался слабой стороной договора), суд вправе применить к такому договору положения пункта 2 статьи 428 Кодекса о договорах присоединения, изменив или расторгнув соответствующий договор по требованию такого контрагента.
Доказательств использования таких прав ответчик суду не представил.
Доказательств злоупотреблений банком свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, материалы дела не содержат.
Сам по себе факт того, что банк является экономически более сильной стороной, не свидетельствует о навязывании заемщику кредитором условий договора, злоупотреблении своим правом.
Представленные по делу документы свидетельствуют о том, что, заключая кредитный договор в письменной форме, подписывая его и иные документы, заемщик, оценивая свои финансовые возможности, согласился на подписание договора и получение кредита именно на указанных условиях. Сторонами, в требуемой для кредитных договоров форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор подписан без каких-либо замечаний, оговорок, разногласий.
По общему правилу, предусмотренному п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 3.3. Договора, нарушение Заемщиком порядка погашения суммы займа и (или) процентов является основанием для досрочного расторжения договора и погашения суммы займа и начисленных процентов по письменному требованию Займодавца. Заемщик обязан погасить оставшуюся часть займа и проценты до момента погашения в течение 30 дней с момента уведомления Займодавцем.
На основании изложенного, требования истца ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора №(№) от ....., являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
ПАО «Совкомбанк» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере ......, что подтверждается платежными поручениями № от ....., и № от ..... (л.д. 36).
Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере .....
Руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФЭВ о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № (№) от ....., заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФЭВ .
Взыскать с ФЭВ , ..... года рождения, уроженца ....., паспортные ....., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № (№) от ..... в размере 1149 880 руб. 54 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 949 руб. 40 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья (подпись) О.И. Матлина
Копия верна, судья