Дело № 2-210/2025
(УИД 55RS0021-01-2025-000159-91)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Муромцево
09.06.2025
Муромцевский районный суд Омской области в составе
председательствующего судьи Щеглакова Г.Г.,
при секретаре Прудниковой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "ПКО «Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО "ПКО «Феникс" обратился к ответчику ФИО2 с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 19.06.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за использование заемных денежных средств, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись представленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства в результате чего образовалась задолженность в размере 80 662,13 рубля за период с 19.06.2012 по 03.10.2022.
22.04.2015 ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права требования на задолженность Ответчика ООО "П.Р.Е.С.К.О".
03.10.2022 ООО "П.Р.Е.С.К.О" уступил права требования право требования по кредитному договору № ... от 19.06.2012 ООО "ПКО «Феникс" на основании договора уступки права требования № 4-П от 03.10.2022. Истец 03.10.2022 направил ответчику требование о полном погашении задолженности.
В настоящее время задолженность ответчика составляет 80 662,13 рубля. Учитывая изложенное, ООО "ПКО «Феникс" просит взыскать с ответчика ФИО2 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 80 662,13 рубля, из которых: 39 277,08 рублей – основной долг, 17 064,47 рубля проценты за пользование кредитом, 24 320,58 рублей – комиссии, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000,00 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО "ПКО «Феникс" ФИО3 не явился, о дне слушания извещены надлежащим образом, в заявлении (л.д. 5 - 6), просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена, в заявлении (л.д. 107) просила о рассмотрении дела в ее отсутствии, а также о применении срока исковой давности.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обязательство ФИО2 по кредитному договору № ... от 19.06.2012 подтверждается следующими доказательствами.
19.06.2012 ФИО2 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением (л.д. 10 - 12) о предоставлении ей кредита.
Судом установлено, что на основании анкеты - заявителя от 19.06.2012 (л.д. 10 - 13) между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № ..., с лимитом кредитования 50 000,00 руб., с годовой ставкой 35 %, полная стоимость кредита составляет 74 %, сроком до востребования. Комиссия за оформление карты -3,5% руб., комиссия за оформление карты – 800 рублей, годовое обслуживание карты -600 руб., комиссия за разблокировку карты – 100 руб., продолжительность платежного периода 25 дней. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 10 % от лимита кредитования, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности, пени за превышение лимита, суммы начисленных штрафов.
Кроме того, ФИО1 выразила согласие на дополнительные услуги – страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,40 % в месяц от суммы лимита, что на момент кредитования составило 200,00 руб., а также компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40% или 200 руб. за каждый год страхования (л.д. 11).
Согласно Типовых условий договора потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 29), кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленным заявлением Клиента о заключении договора кредитования и тарифами Банка. В случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.
Из справки, расчета о размере задолженности (л.д. 9, 26) следует, что размер задолженности ФИО2 по кредитному договору № ... по состоянию на 27.03.2025 составляет 80 662,13 рубля, из которых: 39 277,08 рублей – основной долг, 17 064,47 рубля проценты за пользование кредитом, 24 320,58 рублей – комиссии.
22.05.2024 мировым судьей судебного участка № 14 в Муромцевском судебном районе Омской области отменен судебный приказ № 2-1574/2024 от 27.04.2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ... от 19.06.2012 в размере 80 662,13 руб.
Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитования ФИО2 не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование кредитом.
Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
Из договора уступки прав (требований) (цессии) от 22.04.2015 и приложения к нему (л.д. 15 - 20) следует, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО "П.Р.Е.С.К.О" был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование денежными средствами Цедента, штрафы.
Согласно договору уступки права требования (цессии) (л.д. 41 – 45) 03.10.2022 и приложения к нему (л.д. 38 – 40) ООО "П.Р.Е.С.К.О" уступил права требования право требования по кредитному договору № ... от 19.06.2012 ООО "ПКО «Феникс".
Истец 03.10.2022 направил ответчику уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении задолженности (л.д. 34, 35).
Общий размер задолженности по кредитному договору составляет 80 662,13 рублей.
Из Требования о полном погашении долга (л.д. 35), усматривается, что ООО «ПКО «Феникс» направило заемщику ФИО1 требование об уплате долга по кредитному договору № ..., заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк» в размере 80 66,13 руб.
Из протокола (л.д. 46), Устава (л.д. 47 - 53), свидетельств (л.д. 54, 55), выписки из ЕГРЮЛ (л.д. 56) следует, что ООО «ПКО «Феникс» является юридическим лицом.
По мнению суда, состоявшийся между договор уступки прав (требований) (цессии) от 03.10.2022 полностью соответствует требованиям закона и положениям договора.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ и вышеуказанным Соглашением к ООО «ПКО «Феникс» перешло право требования исполнения заемщиком ФИО1 денежных обязательств, возникших перед банком в соответствии с кредитным договором и не исполненных ответчиком на дату перехода прав требования.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске ООО «ПКО «Феникс» срока исковой давности для обращения в суд.
Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из материалов дела следует, что ФИО1 погашение задолженности по кредитной карте должно было производиться путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.
В соответствии с представленным в суд материалами дела после 22.04.2015 платежей по погашению кредита произведено не было.
Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.
Доказательств в подтверждение расходования ответчиком денежных средств по карте после 22.04.2015, истец не представил.
Учитывая, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с 22.04.2015, а с настоящим иском обратился в суд 07.04.2025, суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом не установлено.
При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № ... от 19.06.2012 надлежит отказать, ввиду пропуска срока исковой давности.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 19.06.2012, отказать.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы в Омский областной суд через Муромцевский районный суд.
Судья Г.Г. Щеглаков