Решение по делу № 2-1247/2023 от 02.06.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

Мотивированное решение суда изготовлено 02 июня 2023 года

Дело №2-1247/2023

УИД 52RS0012-01-2023-000289-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2023 года г.Бор Нижегородская область

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Овчинникова В.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Баевой С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, указав в обоснование иска следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 287149 рублей 72 копейки под 19.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Квартира, общая площадь 30.3 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: 606443, <адрес>, г Бор, <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором....

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога: если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 1749600 (один миллион семьсот сорок девять тысяч шестьсот) рублей 00 копеек

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 53401 рубля 89 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 289666 рублей 51 копейка, из которых: 2360 рублей 00 копеек – иные комиссии; 19040 рублей 58 копеек – просроченные проценты; 266182 рубля 10 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1276 рублей 77 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 545 рублей 64 копейки – неустойка на просроченную ссуду; 261 рубль 42 копейки – неустойка на просроченные проценты.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просил суд: расторгнуть кредитный договор № между ФИО1, ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 289666 рублей 51 копейка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12096 рублей 67 копеек; взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 30,3 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: 606443, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1749600 (один миллион семьсот сорок девять тысяч шестьсот) рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенного о дате, месте и времени рассмотрения настоящего гражданского дела надлежащим образом, в том числе путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном интернет-сайте Борского городского суда <адрес> - http://borsky.nnov.sudrf.ru, в судебное заседание не явился. Согласно исковому заявлению представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующий на основании доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ, просил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», не возражая при этом против вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО1, ФИО1 о дате, месте и времени рассмотрения настоящего гражданского дела извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, возражений на иск не представили, ходатайств об отложения слушания дела не заявляли. В ходе предварительного судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 пояснила, что она не возражает против удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части взыскания задолженности, признала обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. Наличие договорных отношений с ПАО «Совкомбанк», размер задолженности не оспаривала. При этом ФИО1 возражала относительно удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное имущество, пояснив, что указанная квартира, действительно, принадлежит ей на праве собственности.

Суд с учетом мнения представителя истца выраженного в письменном заявлении, пришел к выводу о возможности рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В силу п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу установленного ст.ст. 1, 421 и 434 ГК РФ правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее – Индивидуальные условия) и «Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия) (в совокупности именуемые – Договор).

В соответствии с индивидуальными условиями предоставления кредита под залог недвижимого имущества: цели использования кредита – на неотделимые улучшения объекта недвижимости, для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявлению о предоставлении кредита на приобретение объекта недвижимости (п.12).

В соответствии с указанным договором ответчикам предоставлен кредит на сумму 287149 рублей 72 копейки, из которых 232000 рублей 00 копеек перечисляются на банковский счет заемщика, 55149 рублей 72 копейки перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на ее уплату и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика, в случае если заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг (п.1 индивидуальных условий), под 19,9 % годовых (п.4 индивидуальных условий), на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2 индивидуальных условий).

В соответствии с графиком ежемесячный платеж по кредитному договору составил 7735 рублей 27 копеек, в последний месяц оплаты ДД.ММ.ГГГГ – 7734 рубля 21 копейка.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом залога является принадлежащее ответчику ФИО1 на праве собственности недвижимое имущество – квартира, общей площадью 30,3 кв.м, этаж 5, расположенная по адресу: 606443, <адрес>, кадастровый №.

Предмет залога принадлежит ФИО1 на праве собственности, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрировано управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №.

Банк исполнил свои обязательства путем открытия счета на имя ФИО1 и перечисления денежных средств на обозначенный счет, что подтверждается выпиской по счету №, тогда как ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Согласно п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет 289666 рублей 51 копейка, из которых: 2360 рублей 00 копеек – иные комиссии; 19040 рублей 58 копеек – просроченные проценты; 266182 рубля 10 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1276 рублей 77 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 545 рублей 64 копейки – неустойка на просроченную ссуду; 261 рубль 42 копейки – неустойка на просроченные проценты, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности.

Указанный расчет проверен судом, оснований не доверять ему у суда не имеется, суд находит его верным.

В адрес ответчиков истцом были направлены уведомления № и № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления уведомления, и о намерении расторгнуть кредитный договор. Данное требование ответчики не выполнили.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1, ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Учитывая, что ответчики не исполняют надлежащим образом свои обязательства по договору, суд полагает, что истец вправе потребовать от ответчиков ФИО1, ФИО1 как заемщиков, возвращения всей суммы основного долга по кредитному договору, а также уплаты процентов, неустойки.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что требования о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов судом удовлетворены, а требования о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ являются производными, расчет неустойки проверен судом, произведен верно в соответствии с условиями кредитного договора, неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд удовлетворяет данные требования.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (или за 120 дней) размер процентов по кредиту составит: 266182,10 ? 120 / 365 ? 19,9% = 17414 рублей 87 копеек.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО1 неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности (состоящей из просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов на просроченную ссуду) за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 65 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В связи с изложенным суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании неустойки на просроченную ссуду и просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

На дату заключения договора кредитования – ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Информационным сообщением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ размер ключевой ставки составил 8,5 процентов годовых.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (или за 120 дней) размер неустойки на просроченную ссуду составит: 266182,10 ? 120 / 365 ? 8,5% = 7438 рублей 51 копейка.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (или за 120 дней) размер неустойки на просроченные проценты составит: 1276,77 руб. ? 120 / 365 ? 8,5% = 35 рублей 68 копеек.

Учитывая тот факт, что ответчики грубо нарушили свои обязательства, взятые по кредитному договору, соответственно существенно нарушили условия договора, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (п.1).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п.2).

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона (п.1).

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст.9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные п. 3 ст. 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п. 1 ст. 62.1 настоящего Федерального закона (п.2).

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п.1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.5).

Как следует из выписки ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №КУВИ-001/2023-53538398, собственником объекта недвижимости – квартиры, общей площадью 30,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, является ФИО1

Таким образом, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 30,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку заемщики обязательства, которые обеспечены залогом, в одностороннем порядке прекратили исполнять, период просрочки составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, препятствий, установленных ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по делу не установлено.

В соответствии с п. 3.1 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 1749600 рублей 00 копеек.

Суд устанавливает начальную продажную цену недвижимого имущества в размере, установленном п. 3.1 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Способ реализации имущества суд устанавливает - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст.88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы по оплате государственной пошлины.

Гражданским процессуальным кодексом РФ и Налоговым кодексом РФ взыскание государственной пошлины в солидарном порядке не предусмотрено. Взыскание государственной пошлины с нескольких лиц, участвующих в деле, производится в долевом порядке.

Судом установлено, что истец ПАО «Совкомбанк» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 12096 рублей 67 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ввиду изложенного, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков в равных долях.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (СНИЛС №), ФИО1 <данные изъяты>) о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 289666 (двести восемьдесят девять тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 51 копейка, из которых: 2360 рублей 00 копеек – иные комиссии; 19040 рублей 58 копеек – просроченные проценты; 266182 рубля 10 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1276 рублей 77 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 545 рублей 64 копейки – неустойка на просроченную ссуду; 261 рубль 42 копейки – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в солидарном порядке проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17414 (семнадцать тысяч четыреста четырнадцать) рублей 87 копеек, неустойку на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7438 (семь тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 51 копейка, неустойку на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 (тридцать пять) рублей 68 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в солидарном порядке проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из процентной ставки 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, по следующей формуле: сумму ссудной задолженности по кредиту, не превышающую 266182 рубля 10 копеек, умножить на процентную ставку 19,9 %, разделить на фактическое количество календарных дней в году (365/366) и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты.

Взыскать с ФИО1, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в солидарном порядке неустойку на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 8,5 % годовых за каждый день просрочки выплаты суммы просроченного основного долга по следующей формуле: сумму ссудной задолженности по кредиту, не превышающую 266182 рублей 10 копеек, умножить на процентную ставку 8,5 %, разделить на фактическое количество календарных дней в году (365/366) и умножить на количество дней, за которые начисляется неустойка.

Взыскать с ФИО1, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в солидарном порядке неустойку на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 8,5 % годовых за каждый день просрочки выплаты суммы просроченных процентов по следующей формуле: сумму просроченных процентов умножить на процентную ставку 8,5 %, разделить на фактическое количество календарных дней в году (365/366) и умножить на количество дней, за которые начисляется неустойка.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, квартиру, общей площадью 30,3 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, в счет погашения задолженности перед Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1749600 (один миллион семьсот сорок девять тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 12096 (двенадцать тысяч девяносто шесть) рублей 67 копеек, а именно, с ФИО1 взыскать 6048 рублей 33 копейки, с ФИО1 – 6048 рублей 34 копейки.

В удовлетворении требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1, ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в солидарном порядке – отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В.Овчинников