Дело № 2-633/2023

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2023 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А.,

при секретаре судебного заседания Кушевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» АО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО АКБ «БСТ» обратилось в суд с иском, которым просит:

1. Взыскать с ФИО1 сумму основного долга в размере ...., проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в размере ...., проценты за пользование кредитом, исходя из ставки ... на остаток основного долга с дата по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга ...., неустойку за просрочку оплаты процентов ...., а также взыскать сумму госпошлины в размере ...

2. Обратить взыскание на заложенное имущество:

- квартиру, общей площадью 61,1 кв.м., назначение: жилое помещение, этаж 1, кадастровый (или условный №, расположенную по адресу: ..., принадлежащую ФИО1 на праве собственности.

Установить способ продажи - на торгах.

Установить начальную продажную цену ...

Требования мотивированы тем, что между «БСТ-БАНК» АО и ФИО1 заключен кредитный договор № от дата о предоставлении кредита на приобретение квартиры, общей площадью 61,1 кв.м., назначение: жилое помещение, этаж 1, кадастровый №, расположенной по адресу: ..., в сумме ..., сроком на дата, до дата включительно с установленным кредитным договором графиком гашения кредита. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты в размере ....

Кредит обеспечен залогом квартиры, общей площадью 61,1 кв.м., назначение: жилое помещение, этаж 1, кадастровый №, расположенной по адресу: ..., принадлежащей ФИО1 на праве собственности, в залоговой стоимости 2 340 000,00 рублей, согласно условиям кредитного договора № от дата ( ипотека в силу закона).

В нарушение условий кредитного договора ответчик не выполнял свои обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов по кредиту, и производил оплату с просрочками, а начиная с дата не оплачивает по графику основной долг, а начиная дата не оплачивает по графику проценты за пользование кредитом.

В связи с нарушением п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора, «БСТ-БАНК» АО на основании п. 8.5. кредитного договора направил требование Ответчику о погашении в срок до дата оставшейся задолженности по основному долгу и по просроченным процентам. Однако эти требования выполнены не были.

По состоянию на дата сумма основного долга по кредитному договору составляет: ...., проценты за пользование кредитом за период с период с дата по дата в размере 218 ...

Кроме того, в соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору Ответчики уплачивают Банку неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора от просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки: от обусловленных договором сроков до дня фактического гашения.

Таким образом, неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет ...., неустойка за просрочку оплаты процентов составляет ....

В судебное заседание представитель истца АО АКБ «БСТ» не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте которого извещена надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила.

Статьей 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

Судом в адрес ответчика направлены заказными письмами с уведомлением о времени и месте рассмотрения дела извещение о вызове в суд в качестве ответчика.

С учетом изложенного, судом вынесено определение о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного производства и дело рассмотрено в указанном порядке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В силу ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что дата между «БСТ-БАНК» АО и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, банк предоставил заемщику кредит на приобретение нового жилья по адресу: ..., общая площадь 61,1 кв.м., назначение: жилое помещение, этаж 1, кадастровый №, в сумме ..., сроком на дата, т.е. до дата включительно. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты в размере ... (п. 4 договора). (л.д. 12-17).

Согласно п. 11 кредитного договора кредит обеспечивается залогом квартиры, расположенной по адресу: ..., общая площадь 61,1 кв.м., назначение: жилое помещение, этаж 1, кадастровый №, в залоговой стоимости ... (залог в силу Закона п. 1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке»).

Имущество, переданное в обеспечение, оценивается сторонами по согласованию на дату оформления залога на общую сумму ....

В соответствии с п. 13 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки от обусловленных настоящим договором сроков до дня их фактического гашения.

дата ФИО1 по договору купли-продажи приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу: ..., зарегистрировала свое право в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 18, 19).

Порядок расчетов определен сторонами в соответствии с установленным графиком, являющимся неотъемлемой частью договора – п. 7 договора (л.д. 12 оборот – 14).

В нарушение условий кредитного договора ответчик не выполняла свои обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов по кредиту и производила оплату с просрочками, а начиная с мая 2022 года не оплачивает по графику погашения кредита основной долг, с апреля 2022 не оплачивает по графику погашения кредита проценты за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетами задолженности (л.д. 5-7, 8).

дата в связи с нарушением п. 7 кредитного договора истец на основании п. 8.5 кредитного договора направил в адрес ответчика требования о погашении в срок до дата оставшейся задолженности по основному долгу и по просроченным процентам за пользование кредитом (л.д. 20). Однако эти требования ответчиком выполнены не были.

По состоянию на дата сумма задолженности по кредитному договору составляет: сумма основного долга в размере ...., проценты за пользование кредитом за период с период с дата по дата в размере ...., неустойка за просрочку оплаты основного долга - ...., неустойка за просрочку оплаты процентов - .... (л.д. 5-7, 8).

Расчет задолженности судом проверен и является верным.

Ответчик расчет задолженности, представленный истцом, не оспорила, свой контррасчет суду не представила, таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчики в судебное заседание не явились и не представили никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

Таким образом, истцом расчет задолженности произведен по состоянию на дата с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности.

Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ФИО1 не представлено.

Обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Однако доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком в суд не представлено.

Ответчиком заявление о снижении суммы неустойки на основании статьи 333 Кодекса и соответствующих вышеуказанных доказательств не представлено. Таким образом, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Требования АО АКБ «БСТ» о взыскании процентов за пользование кредитом исходя ставки ... на остаток основного долга с дата по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, основаны на расчете имеющейся задолженности, на условиях кредитного договора и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из положений ст. ст. 309, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств.

Таким образом, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, а кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Вместе с тем глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Судом установлено, что сумма основного долга по кредиту составляет ...

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец праве требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с дата (в ходе рассмотрения дела размер задолженности, в том числе основного долга, определен по состоянию на дата) по дату фактического погашения основного долга, по ставке ..., начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ....

Согласно ст. 337 ГК РФ ипотека обеспечивает исполнение залогодателем в соответствии с условиями договора займа обязательств по возврату заемщиком суммы основного долга, уплате процентов за пользование займом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Ст. 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В силу положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в соответствии с п.11 кредитного договора № от дата, определенную по соглашению сторон в сумме ... (л.д. 14 оборот).

Как установлено статьей 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – на квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость в размере ....

Ответчиком данная стоимость не оспаривалась, доказательств иного суду не представлено, о назначении судебной оценочной экспертизы ходатайство не заявлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу исковых требований в суд в сумме ..., что подтверждается платежным поручением (л.д. 9), исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки ... (паспорт №) в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество (№) сумму основного долга по кредитному договору № от дата в размере ..., проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в размере ...., проценты за пользование кредитом исходя из ставки ... на остаток основного долга с дата по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга ...., неустойку за просрочку оплаты процентов ...., а также государственную пошлину ...

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 61,1 кв.м, назначение жилое помещение, этаж 1, кадастровый №, расположенную по адресу ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив начальную продажную цену ... и способ реализации торги.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 03.04.2023 года.

Судья О.А. Ермоленко