Дело № 2-2198/2025, УИД 59RS0007-01-2024-013181-63

Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2025 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2025 года город Пермь

Ленинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Битюцкого Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Петухове Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданcкое дело по иску ФИО4 ФИО5 к Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО), ФИО3 о взыскании убытков,

установил:

ФИО4 обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании убытков, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленные лица позвонили ей на телефон с предупреждением о взломе телефона и ее персональных данных в личном кабинете МТС, убедили купить новый телефон с сим-картой, установить приложения. Впоследствии злоумышленники убедили ее в необходимости снятия денежных средств с банковских счетов и внесении наличных денежных средств на счет злоумышленников в банкомате банка. Она сняла с банковского счета и из сейфовой ячейки ПАО Сбербанк все денежные средства на суммы 150 000 руб., 3 500 000 руб., что подтверждается расходными кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Под влиянием обмана и существенного заблуждения в пользу злоумышленников были внесены денежные средства на банковскую карту № *9630 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно чекам о совершенных операциях ею были внесены суммы 350 000 руб., 10 000 руб., 130 000 руб., 350 000 руб., 290 000 руб., 335 000 руб. через банкомат, расположенный по адресу: <Адрес>. Неизвестные лица сообщили истцу недостоверную информацию, в связи с чем она внесла наличные денежные средства на подконтрольную злоумышленникам банковскую карту через приложение «Mirpay». Впоследствии истец поняла, что была обманута. Считает, что при осуществлении банковских операций кредитная организация не предприняла всех необходимых мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не осуществила должным образом банковский контроль. В момент совершения банковской операции она находилась под влиянием обмана со стороны третьих лиц, однако данное обстоятельство не исключает необходимость осуществления со стороны банка действий по проверке совершенных банковских операций, которые носили сомнительный характер исходя из совокупности признаков – внесение наличных денежных средств в крупном размере в пользу физического лица, что явно нехарактерно типичным операциям по счету. При этом со стороны банка никаких действий по приостановлению данных сомнительных операций не произведено. На основании изложенного, с учетом уточненного искового заявления истец просит взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) убытки в размере 990 000 руб.

Определением суда от 12.08.2025 в протокольной форме к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3 ФИО6.

Определением суда от 06.10.2025 в протокольной форме к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета иска, привлечено ПАО «МТС»

Истец в суд не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, представитель истца направил в суд ходатайство о рассмотрении дела без участия истца и ее представителя.

Представитель КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен в порядке, предусмотренном законом.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о рассмотрении дела извещен по месту регистрации по адресу: <Адрес>, д. Курганова, <Адрес>, каких-либо ходатайств, возражений суду не представил.

Третьи лица ПАО «Сбербанк», ПАО «МТС» в судебное заседание представителей не направили, о рассмотрении дела уведомлены надлежащим образом.

Положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суду представлено право рассмотреть дело в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

Из содержания п. 4 ст. 847 ГК РФ следует, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 848 ГК РФ, Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как указано в ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России (ст. 31 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности»).

Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П утверждены Правила осуществления перевода денежных средств, согласно п.1.1 которого банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России в рамках применимых форм безналичных расчетов по на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федерального закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков.

Пунктом 1.8 Правил осуществления перевода денежных средств установлено, что кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств.

В соответствии с п. 1.9 Правил осуществления перевода денежных средств перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

В пп. 1.26, 2.4. Правил осуществления перевода денежных средств, указано, что распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами). При воспроизведении распоряжений в электронном виде должна обеспечиваться возможность установления лица (лиц), указанного (указанных) в настоящем пункте.

Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено лицом (лицами), указанным (указанными) в п. 1.26 Положения.

Требования к аутентификации личности содержатся в ч.4 ст.8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В соответствии с п.3.2 ст.8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в с.3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Согласно ч. 15 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с ч.4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч. 1 данной статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

В соответствии с ч. 13 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Приведенные правовые нормы обязывают банк информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа и возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если клиент направил уведомление оператору в предусмотренной договором форме не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 "О применении судами положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом со счета вклада ПАО «Сбербанк» № на счет № осуществлен перевод денежных средств в размере 3 000 040,16 руб., Пермским отделением ПАО «Сбербанк» № истцу ДД.ММ.ГГГГ с ее счета № выданы денежные средства в размере 3 500 000 руб. (л.д. 17,18).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, используя приложение «MirPay» через банкомат ПАО «Сбербанк», расположенный по адресу: <Адрес> совершила операции по перечислению на банковскую карту № № денежных средств: 350 000 руб., 10 000 руб., 130 000 руб., 350 000 руб., 290 000 руб., 335 000 руб. (л.д.11-12).

Согласно сведениям ПАО «Сбербанк» об операциях истцом ДД.ММ.ГГГГ в 20:44:13 денежные средства в сумме 290 000 руб. перечислены клиенту NDC через приложение «MirPay» на счет карты №

Согласно ответу КБ «Ренессанс Кредит» от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 20.06.2024 заключен договор предоставления банковской карты №, номер карты №, счет № (л.д.102).

Согласно представленной выписке по договору со счетом № ДД.ММ.ГГГГ совершены операции по внесению наличных денежных средств в размере 5 000 руб., 10 000 руб., 130 000 руб., 290 000 руб., 335 000 руб., 350 000 руб., 355 000 руб. (л.д.104).

ДД.ММ.ГГГГ по сообщению истца возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ, в отношении неустановленного лица, ФИО2 признана потерпевшей по уголовному делу. ДД.ММ.ГГГГ срок предварительного следствия по уголовному делу продлен (л.д. 49).

В соответствии с чч. 4, 5, 5.1, 8, 10, 11 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточно ли денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиента, предусмотренные законодательством Российской Федерации. Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2525. Такими признаками являются:

1) Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

2) Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.

3) Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Согласно ч. 9.1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5.1-5.3 статьи 8 названного Закона.

Частью 9 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Согласно п. 5.1 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

Форма и порядок предоставления информации и получения информации из базы данных установлена Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №.

Как следует из искового заявления и объяснений ФИО2, перевод денежных средств с ее банковского счета стал возможен вследствие того, что она под влиянием третьего лица совершила определенные действия на своем мобильном телефоне и перевела денежные средства неустановленному лицу.

Факт нарушения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) прав истца списанием денежных средств не нашел своего подтверждения в ходе рассмотрения дела. Доказательств нарушения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) правил перевода денежных средств и наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими убытками истцом суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что действия Банка были совершены в соответствии с действующим законодательством.

Вместе с тем, судом установлено, что денежные средства поступили на счет, открытый в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на имя ФИО3

Ответчик ФИО3 данное обстоятельство не оспорил, доказательства правомерности получения денежных средств суду не предоставил. Также ответчик ФИО1 не представил доказательств того, что банковская карта, открытая на его имя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выбыла из ее владения и пользования по независящим от нее обстоятельствам. Перечисление спорной денежной суммы на счет ответчика было произведено вопреки воле истца в результате совершения в отношении нее противоправных действий, имеющих признаки мошенничества.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Оснований, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ, при которых неосновательное обогащение не подлежит возврату, судом не установлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО1 без законных оснований получив денежные средства, обязан их вернуть ФИО2

С учетом изложенного с ФИО3 в пользу ФИО4 подлежат взысканию денежные средства в размере 990 000,00 руб. (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ понесенные судом расходы в связи с рассмотрением дела в суде следует взыскать с ФИО1, поскольку истец при подаче иска освобожден от уплаты государственной пошлины в размере 24 800 руб. (от 500 001 руб. до 1 000 000 руб. - 15 000 руб. плюс 2 процента суммы, превышающей 500 000 руб., а именно (990 000 руб. – 500 000 руб.) * 2 % + 15 000 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

решил:

взыскать в пользу ФИО4 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 5700 №) с ФИО3 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) денежные средства в размере 990 000 руб.

Взыскать с ФИО3 ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в бюджет государственную пошлину в размере 24 800 руб.

В удовлетворении исковых требований ФИО4 ФИО10 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Копия верна.

Судья Ю.В. Битюцкий

Подлинник настоящего судебного акта находится в гражданском деле № 2-2198/2025 Ленинского районного суда г. Перми.