Дело № 2-2779/2022

24RS0017-01-2022-002967-75

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 сентября 2022 года г.Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Науджус О.С.,

при секретаре – Васильевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 06.10.2020 между АО «Газпромбанк» и ФИО1, с использованием простой электронной подписи и одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции, заключен кредитный договор №034/100224836-ПБ/20, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 625 000 руб. на срок до 12.09.2025 с уплатой 8,9% годовых. Банк перечислил денежные средства на счет заемщика, однако свои обязательства по возврату суммы долга и уплате процентов по кредиту ФИО1 выполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, размер которой по состоянию на 25.04.2022 составляет 558654,80 руб., из которых: задолженность по кредиту – 518909,42 руб., проценты за пользование кредитом – 19699,74 руб., проценты на просроченный основной долг – 797,89 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 18174,68 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1073,07 руб. Направленное в адрес ответчика уведомление от 17.02.2022 о расторжении кредитного договора, содержащее требование о погашении задолженности, оставлено без исполнения.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на 25.04.2022, в общем размере 558654,80 руб., расходы по уплате государственной пошлины 14786,55 руб., а также пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 26.04.2022 по дату расторжения кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк», извещенный о дате, месте и времени его проведения, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя ФИО2 (доверенность от 01.06.2021 сроком до 31.05.2024) о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указано на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства при неявке в суд ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении слушания по делу не просила, возражений относительно исковых требований не представил, о времени и месте судебного разбирательства извещалась судом надлежащим образом по всем известным адресам: 278, 118 путем направления заказной корреспонденции, возвращенной в адрес суда в связи с ее неполучением адресатом.

По смыслу положений ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации процессуального права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Учитывая, что судом приняты все необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения спора, а также с учетом осведомленности последнего о наличии долга по кредитному договору, суд полагает возможным признать неявку ответчика в судебное заседание как злоупотребление процессуальными правами и рассмотреть спор по существу в его отсутствие в порядке заочного производства с согласия представителя истца.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно частям 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положениями статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 06.10.2020 стороны заключили кредитный договор №034/100224836-ПБ/20, в рамках которого «Газпромбанк» (АО) предоставило ФИО1 кредит на потребительские цели в размере 625000 руб., в том числе 93750 руб. - на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) от 06.10.20, на срок по 12.09.2025 включительно под 8,9% годовых (пункты 1-4 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен был производить 12-го числа каждого текущего календарного месяца в размере 13 119 руб.; последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 12.09.2025.

Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты, открытого у кредитора (пункт 8 Индивидуальных условий договора).

Пункт 12 Индивидуальных условий договора предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени со счета заемщика/карты немедленного предоставления/карты «МИР» в порядке, предусмотренном Общими условиями (пункт 12 Индивидуальных условий договора).

Исходя из пункта 4.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме, указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности.

Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита и/или потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в том числе в случае полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором; в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункты 5.2.2 – 5.2.2.4 Общих условий).

Согласно выписке из лицевого счета № Банк надлежащим образом исполнил принятые по договору обязательства, перечислив кредитные средства в размере 625000 руб. на счет заемщика, тогда как последний обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита нарушал, последний платеж в счет исполнения кредитных обязательств был внесен 26.10.2021, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 25.04.2022 составляет 558654,80 руб., из которых: задолженность по кредиту – 518909,42 руб., проценты за пользование кредитом – 19699,74 руб., проценты на просроченный основной долг – 797,89 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 18174,68 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1073,07 руб.

Расчет задолженности по кредиту судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в строгом соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных ответчиком платежей в счет погашения образовавшейся задолженности.

Возражений относительно суммы основного долга по кредиту в размере 518909,42 руб. со стороны ответчика представлено не было, при этом расчет начисленных процентов исходя из ставки 8,9% годовых правомерно произведен Банком в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.

Направленное в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 22.03.2022, содержащее уведомление о расторжении кредитного договора, оставлено без исполнения.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; учитывая, что ответчик был согласен с условиями предоставления кредита, вместе с тем, возложенные на него обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, доказательств обратного ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд находит требования Банка о взыскании задолженности по основному долгу в размере 518909,42 руб., процентов за пользование кредитом – 19699,74 руб. и процентов на просроченный основной долг – 797,89 руб. законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая установленные судом обстоятельства, длительность периода неисполнения обязательств со стороны ответчика, принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу о том, что неустойка (пени) за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита, в размере 18174,68 руб. и неустойка (пени) за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 1073,07 руб. соразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств, оснований для ее снижения не усматривает.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу АО «Газпромбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №034/100224836-ПБ/20 от 06.10.2020, образовавшаяся по состоянию на 25.04.2022, в размере 558654,80 руб., из которых: задолженность по кредиту – 518909,42 руб., проценты за пользование кредитом – 19699,74 руб., проценты на просроченный основной долг – 797,89 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 18174,68 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1073,07 руб.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик существенно нарушал условия кредитного договора, в результате чего истцу был причинен ущерб, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №034/100224836-ПБ/20, заключенный 06.10.2020 между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1

Разрешая требования о взыскании неустойки с 26.04.2022 года по дату расторжения кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, требования банка о взыскании с заемщика неустойки из расчета 0,1% в день, начисленной на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, начиная с 26.04.2022 по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении настоящего кредитного договора, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, понесенных стороной истца, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, истцом понесены расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 14 786,55 руб., что подтверждается платежным поручением №123351 от 02.06.2022.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. При таких обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 786,55 руб.

Руководствуясь положениями статей 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №034/100224836-ПБ/20, заключенный 06.10.2020 между АО «Газпромбанк» и ФИО1, с даты вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт по и в ДД.ММ.ГГГГ, код 240-006) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №034/100224836-ПБ/20 от 06.10.2020, образовавшуюся по состоянию на 25.04.2022 в размере 558654,80 руб., из которых: задолженность по кредиту – 518909,42 руб., проценты за пользование кредитом – 19699,74 руб., проценты на просроченный основной долг – 797,89 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 18174,68 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1073,07 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 786,55 руб., а всего 573 441 рубль 35 копеек.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт краю и в ДД.ММ.ГГГГ, код 240-006) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с 26.04.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму процентов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С. Науджус

Мотивированное решение изготовлено 14 сентября 2022 года.