дело № 2-12715/2022

...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 декабря 2022 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Виноградовой О.А.,

при секретаре Канашкиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» к ФИО1, ФИО2, ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» (далее по тексту ООО «Т-Капитал», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО1 (далее ответчики) о досрочном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между ОАО ... и ФИО1, ФИО2, ФИО1 11.12.2014 заключен кредитный договор от ... ..., в соответствии с которым заемщикам был выдан кредит в размере 1 000 000 рублей для приобретения в целях постоянного проживания, со сроком пользования кредитом по 30.11.2034, под 14,50% годовых, а заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитов в соответствии с графиком платежей.

Согласно закладной от 11.12.2014 кредитный договор обеспечен залогом недвижимого имущества, расположенного по адресу: ...

По договору купли-продажи ... от 14.10.2020, заключенному между ПАО ... и ООО «Т-Капитал», закладная, удостоверяющая право требования по кредитному договору передана ООО «Т-Капитал».

По состоянию на 03.10.2022 сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составила 1 293 420 рублей 15 копеек, в том числе: 890 658 рублей 18 копеек – сумма основного долга, 267 104 рубля 75 копеек – сумма процентов, 135 657 рублей 22 копейки – сумма неустоек.

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО1 задолженности по кредитному договору от ... ... в сумме 1 293 420 рублей 15 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 667 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ... с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 351 000 рублей.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО1 проценты за пользование денежными средствами, начисляемыми по ставке 14,50% годовых на сумму основного долга по кредитному договору от ... ... за период с 04.10.2022 по дату фактического возврата кредита.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства были извещены надлежащим образом повесткой по почте по адресам регистрации, установленным из адресных справок.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно части 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пункт третий той же статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата Очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьям 334, 334.1, 337, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьями 50, 54 Федерального закона от 16.07.1998 Ш02-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1)суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2)наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3)способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4)начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Судом установлено следующее:

11 декабря 2014 года между ОАО ... и ФИО1, ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор от ... ..., в соответствии с которым заемщикам был выдан кредит в размере 1 000 000 рублей, со сроком пользования кредитом с даты фактического представления кредита по 30.11.2034 (л.д.9-17).

Процентная ставка по кредиту составляет 14,50% годовых. В случае если значение коэффициента кредит/залог составит от 21% до 40% включительно, процентная ставка по кредиту будет составлять 13,5% годовых. В случае если значение коэффициента кредит/залог составит значение 11% до 20% включительно, процентная ставка по кредиту будет составлять 12,5% годовых. В случае если значение коэффициента/залог составит значение от 0% до 10% включительно, процентная ставка по кредиту будет составлять 11,5% годовых. На дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 12,50% годовых (л.д.9 оборот).

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей ФИО1, ФИО2 в общую совместную собственность жилого помещения, находящегося по адресу: ...

Обеспечением исполнения заемщиками по договору является:

-ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,

-страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, по условиям которого первым выгодоприобретателем является кредитор, в соответствии с п. 4.1.5.1. договора,

-страхование рисков, связанных с причинением вреда для жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевание), по условиям которого первым выгодоприобретателем является кредитор, в соответствии с п. 4.1.5.2. договора (л.д.10).

Прав кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (л.д.10).

Оценочная стоимость недвижимого имущества, определенная на момент заключения настоящего договора составляет 2 351 000 рублей. ...

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 22.09.2022 следует, что правообладателями квартиры, расположенной по адресу: ... являются ФИО2, ФИО1 Объект недвижимости обременен ипотекой (залог) в силу закона, в пользу ПАО ... (л.д.31-33).

Согласно закладной от 11.12.2014 следует, что залогодателем является ФИО1, ФИО2, должниками являются ФИО1, ФИО2, ФИО1, первоначальным залогодержателем является ОАО «... Обязательством, обеспеченным ипотекой, является кредитный договор от ... .... Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: ...

16 октября 2020 года между ПАО ... и ООО «Т-Капитал» заключен договор купли-продажи ... следует, что по результатам электронных торгов ПАО ... передал, а ООО «Т-Капитал» принимает и оплачивает на условиях договора, принадлежащие ПАО ... закладные и права требования к физическим лицам в соответствии с приложением ... к договору, в том числе и по вышеуказанной закладной. Закладные и права требования к должникам передаются совместно со всеми удостоверяемыми или правами в совокупности, в том числе правами залогодержателя в отношении предмета ипотеки и правами кредитора по обязательству, обеспеченному ипотекой, указанными в пункте 1.1 договора (л.д.34-38).

Досудебная претензия истца оставлена ответчиками без удовлетворения (л.д.39).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на 03.10.2022 составляет 1 293 420 рублей 15 копеек, в том числе: 890 658 рублей 18 копеек – сумма основного долга, 267 104 рубля 75 копеек – сумма процентов, 135 657 рублей 22 копейки – сумма неустоек (л.д.8, 5-6).

Данный расчёт суд находит арифметически верным, ответчиками не оспорен.

Ответчики задолженность не погасили, сведений о надлежащем исполнении обязательств по указанному кредитному договору суду не представили.

Требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки ответчиками добровольно не исполнены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчики надлежащим образом не исполнили взятые на себя обязательства по условиям договора, имеет значительный размер просроченных платежей и срок просрочки.

Основано на законе и требование истца о взыскании процентов, предусмотренных кредитным договором, по ставке 14,5% годовых, поскольку кредитный договор не расторгнут, является действующим.

Вместе с тем, в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая изложенное и принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, материальное положение ответчика, суд в силу положений статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки за просрочку уплаты долга и процентов за пользование кредитом. Суд полагает, что взыскание неустойки в размере 0,1% в день, что составляет 36,5% годовых явно несоразмерным и рассчитывает неустойку исходя из ставки 10% годовых, что составляет размер не менее ключевой ставки Банка России, что не нарушит права истца. Таким образом, размер неустойки составит 37 166 рублей 36 копеек (135 657,22/26,5х10).

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

Из закладной видно, что стороны оценили предмет ипотеки в 2 351 000 рублей (л.д.21).

С учетом изложенного, требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, поскольку должником допущено значительное нарушение обеспеченного залогом обязательства. Возражения по стоимости заложенного имущества в суд не поступили.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика с учетом удовлетворения исковых требований в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» к ФИО1, ФИО2, ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 ... ФИО2 ... ФИО1 ... в пользу общества с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» ... задолженность по кредитному договору от ... ...: просроченный основной долг – 890 658 (восемьсот девяносто тысяч шестьсот пятьдесят восемь) рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом по состоянию на 03.10.2022 – 267 104 (двести шестьдесят семь тысяч сто четыре) рубля 75 копеек, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму непогашенного основного долга по договору из расчета 14,5% годовых, начиная с 04.10.2022 по день фактического исполнения обязательств, неустойку – 37 166 (тридцать семь тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 36 копеек, расходы истца по оплате госпошлины – 20 667 (двадцать тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 ... ФИО2 ...), ФИО1 ... квартиру общей площадью 33,6 кв.м, кадастровый ..., расположенную по адресу: ... путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену на квартиру в сумме 2 351 000 (два миллиона триста пятьдесят одна тысяча) рублей.

Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья «подпись» Виноградова О.А.

Решение08.01.2023