Гражданское дело № 2-425/2023

УИД 19RS0004-01-2023-000324-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Аскиз 22 мая 2023 года

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Райковой И.В.,

при секретаре Мастраковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство.

Требования мотивированы тем, что 04.02.2022 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 04.02.2022 заключен договор залога автотранспортного средства. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения ежемесячного платежа. В результате чего у него образовалась задолженность перед банком в размере 1 454 741 руб. 26 коп., из которых: 1 341 968 руб. 05 коп. - просроченный основной долг; 80 209 руб. 97 коп. - просроченные проценты; 10 379 руб. 24 коп. - пени на сумму не поступивших платежей; 22 184 руб. - страховая премия. Банк 07.02.2023 направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в Договоре залога (Заявлении-Анкете), истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества, согласно заключению специалиста в размере 959 000 руб. Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 1 454 741 руб. 26 коп., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: <марка>, категории В, VIN №, <год> года выпуска, и установить начальную продажную стоимость на торгах, в размере 959 000 рублей, взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 473 руб. 71 коп.

Истец АО «Тинькофф Банк» своего представителя в суд не направило, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности от 30.11.2020, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в зал судебного заседания не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п. 3).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 04.02.2022 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, индивидуальными условиями которого установлено (далее – Индивидуальные условия): сумма кредита или лимит задолженности – 1 422 000 руб.; срок действия договора, срок возврата кредита – 82 месяца; процентная ставка (в процентах годовых) – 20,4, а при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица согласно п. 17 Индивидуальных условий – 12,9; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – ежемесячные регулярные платежи в размере 31 900 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита (пункты 1, 2, 4 и 6 Индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщику ежедневно начисляется неустойка в размере 0,1% на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа (п. 12 Индивидуальных условий).В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка 2.0 возможно по желанию заемщика при оформлении Заявления-Анкеты. Плата 5546 руб. от первоначальной суммы кредита оплачивается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа.

Из содержания Заявления-Анкеты следует, что ФИО2 выразил согласие на подключение к программе страхования.

Подписывая 04.02.2022 Заявление-Анкету ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями кредитного договора, понимает их и обязуется их соблюдать.

Банком обязательства по кредитному договору были выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету № о зачислении денежных средств 07.02.2022.

ФИО2 взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем согласно представленному истцом расчету по состоянию на 21.02.2023 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 454 741 руб. 26 коп., из которых: 1 341 968 руб. 05 коп. - просроченный основной долг; 80 209 руб. 97 коп. - просроченные проценты; 10 379 руб. 24 коп. - пени на сумму не поступивших платежей; 22 184 руб. - страховая премия.

06.02.2023 Банк направил ФИО2 заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, который был оставлен без ответа.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК Ф принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Учитывая, что доказательств полного или частичного возврата кредита ФИО2 не представлено, расчет задолженности не оспорен, суд приходит к выводу, что ФИО2 обязательств заемщика не исполнил, в связи с чем должен возвратить АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в заявленном размере.

Разрешая исковые требования АО «Тинькофф Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» 04.02.2022 заключен договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете).

В соответствии с Заявлением-анкетой в обеспечение надлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств перед АО «Тинькофф Банк», возникших из кредитного договора, ФИО2 передает в залог АО «Тинькофф Банк» приобретаемый за счет кредита автомобиль: марка и модель <марка>, категория В, VIN/номер кузова №, год выпуска <год>.

Сведениями, предоставленными ОГИБДД ОМВД России по Аскизскому району, подтверждается, что вышеуказанный автомобиль в настоящее время принадлежит на праве собственности ФИО2

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно заключению специалиста ФИО1 № от 23.02.2023 по заказу Банка рыночная стоимость залогового автомобиля составляет 959 000 руб.

В свою очередь, ответчиком в силу положений статьи 56 ГПК РФ каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости залогового имущества, не представлено.

При таких обстоятельствах, суд, принимает представленное истцом заключение о рыночной стоимости залогового имущества при определении начальной продажной стоимости предмета залога.

Принимая во внимание, что задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 04.02.2022 составляет 1 454 741 руб. 26 коп., ответчик с октября 2022 года не исполняет обязательства по кредиту, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» понесенные по делу судебные расходы, а именно расходы на оценку рыночной стоимости залогового имущества в размере 1000 руб. (платежное поручение от 13.03.2023 №), расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 21 473 руб. 71 коп. (платежное поручение от 28.02.2023 №).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 04.02.2022 в размере 1 454 741 руб. 26 коп., расходы на оценку рыночной стоимости залогового имущества в размере 1000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 473 руб. 71 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <марка>, <год> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, государственный регистрационный знак №, зарегистрированный на имя ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 959 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в течение месяца со дня его вынесения в окончательном варианте путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Мотивированное решение суда изготовлено 29 мая 2023 года.

Председательствующий И.В. Райкова