Дело № 2-2629/2025
УИД: 42RS0009-01-2025-003809-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
Председательствующего судьи Зуевой Е.А.,
при помощнике судьи Пановой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
22 июля 2025 года
гражданское дело по исковому заявлению АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее – АО «АТБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ###. По условиям Договора банк предоставил ответчику кредит на сумму 2 990 000 руб., на срок, составляющий 60 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 13,8 % в год.
Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 26.10.2024 года.
Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности.
За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 3 145 378,40 руб.
Согласно п. 12 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из счета 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 927 810,34 руб.
По состоянию на 15.04.2025 года общая задолженность по Договору составляет 1 952 839,05 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 924 275,60 руб.; задолженность по уплате процентов по Договору – 100 753,11 руб.; неустойка – 927 810,34 руб.
Используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 94 085 руб.
Банком в адрес заемщика было направлено Требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в Требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была.
Таким образом, сумма задолженности по Договору составляет 1 119 113,71 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 924 275,60 руб.; задолженность по уплате процентов по Договору – 100 753,11 руб.; неустойка – 94 085 руб.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Азиатско - Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 1 119 113,71 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 924 275,60 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 100 753,11 руб.; неустойка – 94 085 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 191,14 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления судебных извещений. Электронное судебное извещение получено ответчиком **.**.****, о чем в материалах дела имеется уведомления о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80407910120662, причины неявки суду неизвестны. Ранее ответчик направил в адрес суда письменные возражения относительно заявленных требований.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, учитывая наличие ходатайства о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.
Изучив письменные материалы дела в отсутствии сторон, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что **.**.**** между «Азиатско-Тихоокеанский Баню» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор ###, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 2 990 000 руб., на срок до **.**.**** включительно на условиях процентной ставки по кредиту в размере 13,8 % в год (п.п. 1-4 Индивидуальных условий).
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий уплата заемщиком ежемесячных платежей производится в размере 69 258,6 руб. (кроме последнего платежа – 69 258,54 руб.) не позднее 26 числа каждого месяца.
Согласно п.8 Индивидуальных условий, исполнение заемщиком обязательств по договору производится посредством внесения денежных средств на ТБС, указанного в п. 19 настоящего документа в сумме обязательств и не позднее даты платежа указанных в договоре, любым из перечисленных в настоящем пункте, п.8.1 настоящего документа способов.
Как следует из п.14 индивидуальных условий, заемщик ознакомился и полностью согласился с Общими условиями, подписывая настоящий документ, присоединился к таковым.
В соответствии с п.19 Индивидуальных условий, в рамках договора банком **.**.**** заемщику открыт текущий банковский счет ###.
Факт исполнения кредитором обязательств по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме, подтвержден выпиской по счету заемщика.
Однако, в нарушение установленных договором обязательств ответчик свои обязательства по погашению кредиторской задолженности не выполнил, доказательства обратного суду не представлены.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п.10 Индивидуальных условий, исполнение обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору, обеспечивается, неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями договора.
Как установлено п. 12 Индивидуальных условий ха неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются).
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с индивидуальными условиями договора, заключенного между сторонами, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В адрес ответчика выставлено банком требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов от 29.01.2025 года. Указанное требование было направлено в адрес ответчика заказным письмом, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений ### от **.**.****. Требование ответчиком до настоящего времени исполнено не было, доказательства обратного суду не представлены.
Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность ФИО1 перед АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на 15.04.2025 года составляет 1 952 839,05 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 924 275,60 руб.; задолженность по уплате процентов по Договору – 100 753,11 руб.; неустойка – 927 810,34 руб.
При этом истцом самостоятельно снижена сумма начисленной неустойки (927 810,34 руб.) до 94 085 руб.
Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета в части основного долга и процентов, суд не усматривает.
Вместе с тем, в части взыскания неустойки в заявленном размере, даже с учетом ее снижения, суд находит расчет неверным.
Как следует из представленных документов, истцом предъявленная к взысканию с ответчика неустойка, рассчитана исходя из 3% за каждый день просрочки. Вместе с тем, как уже было указано, кредитным договором предусмотрено, что пеня за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.
Как усматривается из расчета задолженности, истец производит начисления процентов и неустойки за один и тот же период.
Так, истец, обращаясь в суд, указывает, что начисленная по условиям кредитного договора неустойка составляет 927 810,34 руб., которую уменьшает в одностороннем порядке произвольно до 94 085 руб. Однако при правильно произведенном расчете в соответствии с условиями договора, неустойка составляет 16 946,31 руб., исходя из следующего расчета: 3% х 365 дн. /20% = 54,75; 927 810,34 руб. / 54,75 = 16 946,31 руб.
Вопреки доводам ответчика, расчет задолженности содержит период возникновения задолженности по кредитному договору, а также период начисления неустойки. При этом, суд учитывает, что ответчик не был лишен возможности ознакомиться с материалами дела. Кроме того, ответчиком не представлено доказательств того, что истцом при расчете исковых требований были учтены не все платежи, поступившие от ФИО1
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в общей сумме 1 041 975,02 руб.
В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований, подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 386,57 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от 21.04.2025 года.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ###) в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ИНН ###) задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на 15.04.2025 года в размере 1 041 975,02 руб., из которой:
– 924 275,60 руб. – задолженность по основному долгу;
– 100 753,11 руб. - задолженность по уплате процентов по договору;
– 16 946,31 руб. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 386,57 руб., всего 1 066 361,59 руб.
В остальной части требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.
Судья Е.А. Зуева
В мотивированной форме решение изготовлено 04.08.2025 года.