Дело № 2-5060/2022

УИД 47RS0006-01-2022-004832-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гатчина 26 октября 2022 года

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Арикайнен Т.Ю.,

при секретаре Моргун В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в сумме 714969,74 рублей и судебных расходов в размере 10350,00 руб. В обоснование требований указал, что 10.04.2017 между ФИО1 и ПАО ВТБ24 заключен кредитный договор № № в сумме 595294,00 руб. до 11.04.2022 по ставке 17,5 % годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком вносились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 18.05.2022 у ответчика образовалась просроченная задолженность в размере 1104132,21 руб., из них: остаток ссудной задолженности – 490057,60 руб., задолженность по плановым процентам – 181671,87 руб., задолженность по пени – 432402,74 руб., добровольно сниженная истцом до 43240,27 руб., которую истец просит взыскать в судебном порядке.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании поддержал письменные возражения по иску, просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. Пояснил, что последний платеж по кредитному договору произвел 10.09.2018.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, изучив материалы дела, выслушав ответчика ФИО1, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 10.04.2017 ФИО1 обратился в ПАО ВТБ 24 с анкетой-заявлением на получение кредита (л.д. 24-25), в сумме 595294,00 руб. на 60 месяцев по ставке 17,5 % годовых с ежемесячным платежом в размере 14955,10 руб., размер последнего платежа по кредиту – 15604,58 руб. 10 числа каждого месяца (л.д. 21-23). Правила кредитования (общие условия) (л.д. 26), анкета-заявление и индивидуальные условия договора являются неотъемлемой частью кредитного договора № №.

Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету № № за период с 18.12.2015 по 28.06.2022 (л.д. 11-18).

Поскольку ответчик обязанность по погашению задолженности не выполнял истцом в адрес ФИО1 направлено уведомление № 397 от 31.03.2022 о досрочном истребовании задолженности по состоянию на 31.03.2022 в размере 1073558,44 руб. в срок до 16.05.2022 (л.д. 19).

В связи с неоднократным несвоевременным исполнением ответчиком принятых на себя по договору обязательств, возникновением просрочки погашения задолженности по обязательным платежам и процентам, истец начислил ответчику неустойку (пени) в порядке, предусмотренном условиями выпуска и обслуживания кредита и тарифами банка, которую добровольно снизил до 10 % от общей суммы с 432402,74 руб. до 43240,27 руб. Расчет неустойки судом проверен, сомнений не вызывает.

Сумма задолженности ответчиком до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету, представленному стороной истца, задолженность ФИО1 по состоянию на 18.05.2022 за период с 10.04.2017 по 18.05.2022 составляет 1104132,21 руб., из них: остаток ссудной задолженности – 490057,60 руб., задолженность по плановым процентам – 181671,87 руб., задолженность по пени – 432402,74 руб., добровольно сниженная истцом до 43240,27 руб. (л.д. 7-10).

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по данному кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. При указанных обстоятельствах со стороны ответчика нарушены условия обязательств по возвращению кредита, являющиеся основанием для взыскания кредитной задолженности и процентов, доказательств обратного ответчиком не представлено, в связи с чем, суд находит требования истца обоснованными, основанными на законе.

Вместе с тем, ответчик в ходе судебного разбирательства просил применить срок исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч.1 ст 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку по договору предусмотрено исполнение ответчиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено и усматривается из материалов дела, что последний платеж ответчик произвел 10.09.2018 в размере 14955,10 руб.

При указанных обстоятельствах, с учетом вышеназванных положений закона, истец пропустил трехлетний срок исковой давности в части взыскания всех платежей за период до 13.07.2019, с учетом обращения истца в суд 13.07.2022.

Таким образом, период образования задолженности с учетом применения сроков исковой давности составляет с 13.07.2019 по 18.05.2022. Задолженность ответчика в пределах срока исковой давности составляет – 33 месяца*14955,10 руб.+ 15604,58 руб.(сумма за последний месяц) = 509122,30 рублей, из которых сумма основного долга составила 337333,38 рублей (9921,57 (595294-сумма кредита / 60 мес.) * 34 мес.). С 11.04.2022 по 18.05.2022 подлежат взысканию проценты в сумме 6145,94 руб. (337333,38 руб. *17,5% / 365 дней * 38 дней). Общая сумма задолженности по кредиту за период с 13.07.2019 по 18.05.2022 составила 515268 руб. 24 копейки, в том числе основной долг и проценты за пользование денежными средствами.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. На них, как и на сумму основного денежного долга, ст. 333 ГК РФ не распространяется. Эти проценты по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение денежного обязательства, размер (ставка) которых в случае явной несоразмерности последствиям просрочки исполнения денежного обязательства может быть уменьшен судом применительно к ст. 333 ГК РФ. Проценты по договору займа не носят компенсационного характера.

Истцом также заявлена к взысканию неустойка (пени), добровольно уменьшенная истцом до 43240,27 рублей.

Сумма неустойки, добровольно уменьшенная истом и заявленная ко взысканию не превышает 10% от суммы задолженности, установленной с учетом применения срока исковой давности, а потому суд не усматривает оснований для ее снижения, поскольку снижение неустойки в еще большем размере приведет к нарушению прав истца как кредитора в обязательстве.

Таким образом, общая сумма задолженности составила 557508,51 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить судебные расходы.

Истцом при обращении в суд была оплачена госпошлина в размере 10350,00 руб., что подтверждается платежным поручением № 265596 от 12.07.2022 (л.д. 6), которая с учетом удовлетворенных требований 77,98 % подлежит взысканию с ответчика в сумме 8070,93 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Банк ВТБ (ОГРН <***>) к ФИО1 №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № в сумме основного долга, процентов, неустойки 557508,51 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8070,93 руб., всего взыскать 565579 рубля 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гатчинский городской суд Ленинградской области.

Судья: подпись

В окончательной форме решение суда изготовлено 02 ноября 2022 года.