УИД 59RS0040-01-2025-002733-89 КОПИЯ
Дело № 2-1669/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 октября 2025 года г. Чайковский
Чайковский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Коноваловой И.Е.,
при секретаре судебного заседания Квитко С.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - заемщик) о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обосновании заявленных требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор (договор ипотеки) №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 592780 рублей под 19,3 % годовых на срок 60 месяцев, размером ежемесячного регулярного платежа 15960 рублей. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрено в виде неустойки, а также обеспечено залогом недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Сумма кредита зачислена на счет заемщика. Погашение кредита и уплата процентов за его пользование заемщиком производилась несвоевременно, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 448736,80 рублей, в том числе: основной долг 427112,90 рублей, просроченные проценты 20989,90 рублей, неустойка 634 рубля. Истец просит взыскать с ответчика обозначенную сумму задолженности в размере 448736,80 рублей; договорные проценты на кредиту, начисляемые на сумму основного долга 427112,90 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств; договорную неустойку, начисляемую на сумму просроченной задолженности 448736,80 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств; расходы по госпошлине; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, установив начальную продажную стоимость для реализации с торгов в размере 1 293 497,60 рублей.
Истец – АО «ТБанк» о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя, настаивая на исковых требованиях, выразил согласие на вынесение заочного решения.
Ответчик – ФИО1 о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, мнение по иску не выразила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, доказательств погашения задолженности не представила.
По смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 63, 67 Постановления пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 № 25). Ответчику направлялось извещение о рассмотрении дела. Адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Судом приняты все необходимые и достаточные меры для обеспечения реализации права ответчика на участие в судебном заседании.
С учетом отсутствия возражений со стороны истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания, в соответствии с главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с п. 1, 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (договор ипотеки) №, по условиям которого заемщику предоставлена сумма кредита в размере 592780 рублей на срок 60 месяцев (л.д. 12-13, 14).
Размер регулярного ежемесячного платежа установлен 15960 рублей (п. 6).
Процентная ставка за пользование кредитом при участии заемщика в Программе страховой защиты установлена 14,7 % годовых, при неучастия в программе – 19,3 % годовых (п. 4, 17).
Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору предусмотрено в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату кредитования от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 13).
Обеспечение исполнения обязательств обеспечено залогом квартиры, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>. Договор залога недвижимого имущества заключен ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2, согласно п. 2.4.4 которого кредитор-залогодержатель вправе потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику-залогодателю требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитном договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, суммы штрафов и пени, при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (л.д. 15-16).
Заемщик приняла на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование, согласно утвержденному графику регулярных платежей.
Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщиками, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Кредитный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключенного договора являются размещенные на сайте Банка-кредитора Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-анкета клиента.
Кредит предоставлен в безналичной форме путем зачисления суммы 592780 рублей на банковский счет заемщика №.
Квартира, общей площадью 21,1 кв.м., с кадастровым № по адресу: <адрес>, является объектом прав собственника ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, обременение «ипотека» зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, залогодержателем указано АО «ТБанк» (л.д. 17-19).
Заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, возложенную договором обязанность по своевременному внесению регулярных ежемесячных платежей надлежащим образом не исполнила, допустила образование задолженности (л.д. 20-94).
ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено требование № о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы основного долга, уплате процентов по кредиту, неустойки, которое ответчиком не исполнено (л.д. 99-100).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность составила 448736,80 рублей, в том числе: основной долг 427112,90 рублей, просроченные проценты 20989,90 рублей, неустойка 634 рубля (л.д. 95-98).
Расчет задолженности проверен, правильность расчета не оспаривается. Контррасчет не представлен, сведений о погашении задолженности полностью или в части не представлено, о платежах, произведенных заемщиком и не учтенных Банком, не заявлено. Представленный расчет соответствует положениям гражданского законодательства, условиям кредитного договора о размерах процентной ставки по кредиту и неустойки за просрочку исполнения обязательств.
Расчет задолженности принимается судом, как верный. Задолженность по кредиту в сумме 448736,80 рублей подлежит взысканию в пользу Банка в полном объеме.
АО «ТБанк» заявлено о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 19,3 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 427112,90 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
Суд не усматривает оснований для отказа во взыскании с ответчика договорных процентов по кредиту, что соответствует условиям договора и не противоречит требованиям п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Данные проценты по своей правовой природе не являются штрафной санкцией, от уплаты которой заемщик может быть освобожден и не создают дополнительной имущественной ответственности. Злоупотребление правом в действиях Банка не установлено.
Правомерность взыскания неустойки до момента фактического исполнения обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами основана на законе.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в рассматриваемом случае, - фактической уплаты кредитору заемных денежных средств).
Размер ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения кредитного договора (договора ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, составлял 7,5 % годовых.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ (7,5 % годовых), начисляемая от суммы просроченной задолженности 448736,80 рублей за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
В силу ч. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 13.07.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020) (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 Закона об ипотеке).
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.
В частности, подп. 3, 4 п. 2 данной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения, а также указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке.
Таким образом, Законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.
В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку, ответчик ФИО3 не является правообладателем недвижимого имущества - квартиры общей площадью 21,1 кв.м., кадастровый №, адрес: <адрес>, в отношении которой заключен договор залога № с ФИО2 (л.д. 15), что следует их материалов дела, требований к ФИО2 истцом не заявлено, следовательно, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы истца по уплате госпошлины в сумме 13718,42 рублей возмещаются за счет ответчика в понесенном размере.
Руководствуясь ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору (договору ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 448736 (четыреста сорок восемь тысяч семьсот тридцать шесть) рублей 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13718 (тринадцать тысяч семьсот восемнадцать) рублей 42 копейки.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 19,3 % годовых на сумму основного долга 427112 (четыреста двадцать семь тысяч сто двенадцать) рублей 90 копеек, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу акционерного общества «ТБанк» неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ (7,5 % годовых), начисляемую от суммы просроченной задолженности 448736 (четыреста сорок восемь тысяч семьсот тридцать шесть) рублей 80 копеек за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
В остальной части отказать.
Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 28 октября 2025 года.
Судья /подпись/ И.Е. Коновалова
"КОПИЯ ВЕРНА"
подпись судьи __________________________
секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам С.И. Квитко
_____________________
"__" _____________ 20__ г
Решение (определение) ____ вступило в законную силу.
Подлинный документ подшит в деле № 2-1669/2025
Дело находится в производстве
Чайковского городского суда Пермского края