Дело № 2-2306/2022

УИД 59RS0001-01-2022-002055-68

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Пермь 2 августа 2022 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Даниловой Ю.И.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита от 02.11.2011 в размере 209041,73 рубль, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5290,42 рублей.

В обоснование иска указано, что между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита № S_LN_5000_135284 от 02.11.2011, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 80000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. 11.12.2017 между АО «Связной Банк» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования №, по которому все права кредитора по договору перешли к ООО «Т-Капитал». 12.12.2017 между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки прав требования № в связи с чем все права кредитора по кредитному договору от 02.11.2011, заключенному с ФИО1 перешли к истцу. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности истец вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами банка. Поскольку ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполнялись, образовалась задолженность, которая по состоянию на 22.02.2022 составляет 209041,73 рубль, в том числе 119188,58 рублей – просроченный основной долг, 84053,15 рублей – начисленные проценты, 5800 рублей – неустойка. Задолженность образовалась в период с 02.11.2011 по 22.02.2022. Судебный приказ о взыскании указанной задолженности, отменен определением мирового судьи от 03.09.2019.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Ответчик в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Из письменных возражений ответчика следует, что с исковыми требования он не согласен, обращает внимание на отсутствие доказательств приобретения ООО «Т-Капитал» прав требования задолженности по договору от 02.11.2011, отсутствие документов, свидетельствующих об уведомлении ФИО1 о смене кредиторов. Кроме того, указывает на пропуск истцом срока исковой давности, который полагает пропущенным еще к моменту заключения договоров цессии. Просит в удовлетворении иска отказать

Учитывая установленные обстоятельства, с учетом положений ст.ст. 113, 155, 167 ГПК РФ, выполнения судом надлежащим образом обязанности по извещению сторон о времени и месте судебного разбирательства, во избежание затягивания сроков рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, материалы дела № 2-276/2019 о вынесении судебного приказа, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1 ст. 407 ГК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 02.11.2011 между Связной Банк (АО) и ответчиком заключен договор путем заполнения заявления и анкеты о предоставлении кредитной карты, по условиям которого ФИО1 предоставлена кредитная карта, с лимитом кредитования 80000 рублей.

Условиями договора определено, что процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых, размер ежемесячного платежа 5000 рублей, которые вносятся каждое 10-е число месяца, начало использования карты 02.11.2011, срок действия карты 02/2013.

Кредитная карта ФИО1 получена 02.11.2011, что подтверждается распиской, выпиской о движении денежных средств по карте за период с 02.11.2011 по 24.11.2015 и ответчиком не оспаривается.

Таким образом, факт предоставления кредита ответчику установлен материалами дела.

По запросу суда в материалы дела представлены Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (далее – Общие условия).

В соответствии с п. 6.1 Общих условий в случае установления положительного лимита кредитования банк обязуется предоставлять клиенту кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами.

Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной Тарифами, действующими на дату заключения договора. После окончания расчетного периода начинается платежных период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа (пункт 6.3-6.5 Общих условий).

Согласно пункту 6.8 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком указанного требования клиенту.

За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается, если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку (пункт 6.9 общих условий).

В случае предъявления банком клиенту требования о досрочном погашении задолженности по договору, либо требования о взыскании задолженности в судебном порядке банк вправе приостанавливать начисление процентов на просроченный основной долг со дня, следующего за днем подачи искового заявления в суд либо за днем его почтового отправления (пункт 6.18 общих условий).

Ответчик неоднократно допускал просрочки погашения платежей, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Решением Арбитражного Суда г. Москвы от 20.01.2016 Связной Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

11.12.2017 между Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключен договор № уступки прав требования (цессии), по которому к последнему перешли права требования по кредитным и прочим договорам в соответствии с Приложением № 1 к договору.

12.12.2017 между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки прав требований (цессии), по которому с момента перехода к цеденту по договору цессии, заключенному между цедентом и Связной Банк (АО) прав требований к 1284525 физическим лицам по кредитным договорам между Связной Банк (АО) и должниками цедент передает, а цессионарий принимает права требования в соответствии с Приложением № 1 к договору.

В соответствии с выпиской из приложения к договору уступки прав требования (цессии) от 12.12.2017 ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» переданы в том числе права требования к ФИО1, возникшие из кредитного договора от 02.11.2011 № S_LN_5000_135284 в размере 179182,54 рублей.

Вопреки доводам ответчика договоры уступки прав требований, выписка из приложения об уступаемых правах, а также платежное поручение об оплате по договору в материалы дела представлены.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Принимая во внимание, что возникшие обязательства перед Связной Банк (АО) не относятся к обязательствам, которые неразрывно связаны с личностью кредитора, не входят в перечень требований, по которым не допускается их переход к другим лицам, к истцу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» перешли права требования по кредитному договору от 02.11.2011.

25.01.2019 мировым судьей судебного участка № 6 Дзержинского судебного района г. Перми вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору от 02.11.2011 за период с 02.11.2011 по 06.12.2018 в размере 209041,73 руб., в том числе сумма просроченных платежей по основному долгу – 119188,58 руб., начисленные проценты – 84053,15 руб., сумма штрафов, пеней, неустоек – 5800 руб., расходы по оплате государственной пошлина в размере 2645,21 руб.

Определением от 03.09.2019 данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Истец просит взыскать задолженность за период с 02.11.2011 по 22.02.2022, которая согласно расчету истца составляет 209041,73 рубля, в том числе 119188,58 рублей – просроченный основной долг, 84053,15 рублей – начисленные проценты, 5800 рублей – неустойка.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется, контррасчет ответчиком не представлен.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. ФИО1 полагает, что поскольку договор был заключен с 02.11.20211 до февраля 2013 года, на момент заключения договоров уступки прав требования срок исковой давности был пропущен.

На основании ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (ст. 191 ГПК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 200 ГПК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В силу ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из толкования указанных норм права следует, что по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, а также процентам по кредитному договору и неустойкам, срок исковой давности начинает течь отдельно по каждому платежу, дата внесения которых определена графиком платежей.

Согласно ст. 203 ГПК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как разъяснено в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно заявлению о предоставлении кредитной карты и расписке о получении карты срок начала использования карты определен как 02.11.2011, срок окончания действия карты 02/2013.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий карта является собственностью банка и возвращается клиентом в банк в случае истечения срока ее действия, отказа клиента от ее использования, в иных случаях, предусмотренным договором. Карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты. При этом банк вправе принять решение о перевыпуске карты взамен карты с истекшим сроком действия (пункты 4.7, 4.8 Общих условий).

Пунктом 12.1 Общих условий предусмотрено, что договор действует в течение неопределенного срока.

Договор может быть расторгнут, а счет закрыт по инициативе клиента при одновременном выполнении условий: отсутствие задолженности клиента перед банком, возврата в банк карты, направления заявления на прекращение расчетов с использованием карты и закрытие счета (пункт 12.2 общих условий).

Кроме того, договор может быть расторгнут, а счет закрыт по инициативе банка в одностороннем порядке при одновременном выполнении условий: отсутствие в течение 2 лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету, отсутствие задолженности по договору (пункт 12.6 общих условий).

Из представленных в дело материалов не следует, что между ответчиком и банком заключались какие-либо дополнительные соглашения, а также что кем-либо из сторон в адрес другой стороны направлялось извещение о расторжении договора кредитной карты.

Как усматривается из выписки по счету кредитной карты (л.д. 107-116), в период после 02/2013, в том числе 19.03.2013, 18.05.2013, 20.05.2013 и далее ответчиком совершались операции по получению кредитных денежных средств по договору, вносились ежемесячные платежи в счет погашения кредита, последний раз 10.11.2015.

Таким образом, задолженность по карте в сроки, установленные соглашением сторон, погашена не была, кредит погашен не был, в связи с чем кредитный продолжил свое действие. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что договор кредитной карты продолжил свое действие в связи с совершением сторонами действий по исполнению его условий.

Из материалов судебного приказа № 2-276/2019 следует, что 21.01.2019 истец обратился к мировому судье за получением судебного приказа, который был вынесен 25.01.2019, отменен 03.09.2019. В исковом порядке ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд 05.04.2022.

Таким образом, срок исковой давности по платежам, срок уплаты которых наступил до 23.08.2018, истек (05.04.2022 – 3 года – 7 месяцев 9 дней).

Таким образом, в соответствии со статьями 196, 199, 204 ГК РФ истцом не пропущен срок исковой давности по предъявленным требованиям за период с 23.08.2018 по 22.02.2022.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в части. Взысканию с ФИО1 подлежит взысканию основной долг, подлежащий взысканию за период, за который срок исковой давности не пропущен, в размере основного долга 55995,67 рублей, проценты на основной долг в размере 3699,78 рублей, проценты на просроченный долг 3997,37 рублей, всего процентов 7697,15 рублей.

Оснований для взыскания штрафа в размере 5800 рублей суд не усматривает, поскольку он был начислен за просрочку платежа в 2016 году, то есть периоде, по которому срок исковой давности пропущен.

В силу части 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5290,42 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 3849 от 25.03.2022 и № 10707 от 24.12.2018.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом на 30,5% от заявленных (63692,82х100/209041,73), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1613,58 рублей (5290,42х30,5%).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (Дата года рождения, паспорт №, выдан Дата ОУФМС России по Адрес в Адрес) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (ОГРН ...) задолженность по кредитному договору № S_LN_5000_135284 от Дата по состоянию на Дата в размере 63692,82 рубля, из которых 55995,67 рублей – основной долг, 7697,15 рублей – проценты.

Взыскать с ФИО1 (Дата года рождения, паспорт №, выдан Дата ОУФМС России по Адрес в Адрес) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (ОГРН ...) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1613,58 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: подпись.

Копия верна. Судья: Ю.И. Данилова

Мотивированное решение составлено 22.08.2022.