УИД 28RS0008-01-2022-001430-19
Дело № 2-926/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Зея Амурской области
08 ноября 2022 года
Зейский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Плешкова А.А.,
при секретаре Герасимовой Н.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к КЕС о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Агентство Судебного Взыскания» (далее ООО «АСВ») обратился в суд с иском к КЕС о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> (дата выхода на просрочку) по <Дата обезличена> (дата уступки прав (требования)) в размере 75120 руб., а также государственной пошлины в размере 2453,60 руб., в обоснование заявленных исковых требований указав, что <Дата обезличена> между ООО МК «Мани Мен» и КЕС был заключен кредитный договор <Номер обезличен> о предоставлении должнику кредита (займа) в размере 15000 руб. сроком на 31 день. <Дата обезличена> ООО МК «Мани Мен» уступило права требования по договору ООО «АСВ» по договору уступки прав (требований) № <Номер обезличен>. Цедент ООО МФК «Мани Мен» надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив уведомление в личный кабинет заемщика на сайте http://www.moneyman.ru/, а также в свою очередь представил в ООО «АСВ» уведомление об извещении должника, тем самым выполнив требования ст. 385 ГК РФ. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не выполнены. Задолженность перед истцом составляет 75120 руб. за период с <Дата обезличена> (дата выхода на просрочку) по <Дата обезличена> (дата уступки прав (требования)), сумма задолженности по договору – 15000 руб., сумма задолженности по процентам в рамках договора – 60120 руб. В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако, определением мирового судьи <адрес> по Зейскому городскому судебному участку от <Дата обезличена> в выдаче судебного приказа отказано.
В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.
Ответчик КЕС в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, отзыв на иск не представила, ходатайство об отложении слушания дела не заявляла.
В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, по имеющимся в нем доказательствам.
Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ, подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно ст. 161 ГК РФ, совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
В силу с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу права кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
В соответствии со ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от <Дата обезличена>, осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе».
Согласно ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от <Дата обезличена>, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ <Номер обезличен> от <Дата обезличена> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предусматривает, что «Законом о защите прав потребителей не предусмотрено права банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласованно сторонами при его заключении».
По смыслу вышеприведенных разъяснений уступка требования по кредитному договору, заключенному с потребителем, в пользу лиц, не имеющих банковской лицензии, допускается, если такое условие прямо предусмотрено договором или указано в законе.
Из искового заявления следует, что <Дата обезличена> между ООО МК «Мани Мен» и КЕС заключен кредитный договор <Номер обезличен> на сумму 15000 руб. сроком на 31 день (процентная ставка и порядок ее определения установлен п. 4 договора займа: с 1 по 2 день срока займа (включительно) – 8787,37%, с 3 по 30 день срока займа включительно – 69,74%, с 30 дня срока займа по дату полного гашения займа – 839,50%), путем подтверждения акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС.
Количество платежей по займу – 1, <Дата обезличена> в размере 23370 руб., из которых 15000 руб. – основной долг и 8370 руб. – проценты (п. 6, 18).
Как следует из общих условий договора потребительского займа личный кабинет клиента – персональный раздел клиента на сайте moneyman.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю (п. 1.10).
Клиент, имеющий намерение получить Заем, заходит на сайт или обращается к организации-партнеру кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте (п. 2.1).
В случае задержки при погашении займа кредитор имеет право привлечь третье лицо для взыскания задолженности в досудебном порядке или обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав и законных интересов. Кредитор уведомляет клиента о привлечении иного лица для осуществления с клиентом взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности путем направления сообщений через личный кабинет на сайте кредитора http://www.moneyman.ru/, логин и пароль для доступа в который предоставляется кредитором клиенту после регистрации клиента на сайте (п. 6.3).
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается: день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact или отделении Международной платежной системы денежных переводов «Юнистрим», либо через сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо день увеличения остатка электронных денежных средств на электронном средстве платежа в системе «Яндекс.Деньги», либо на предоплаченной банковской карте международной платежной системы, эмитированой РНКО «Платежный центр» (ООО) в электронном виде. Моментом предоставления денежных средств клиенту при перечислении денежных средств на счет\банковскую карту признается день зачисления суммы займа на счет\банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета кредитора, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 30-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (п. 2 договора).
Кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (Клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа (п. 13 договора).
Заемщик ознакомлен, понимает и согласен с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания настоящей оферты (п. 14 договора).
Кредитор уведомляет клиента о привлечении иного лица для осуществления с клиентом взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности путем направления сообщений через личный кабинет на сайте кредитора www.moneyman.ru, логин и пароль для доступа который предоставляется кредитором клиенту после регистрации клиента на сайте (п. 16 договора).
Способ получения денежных средств: на банковскую карту заемщика <Номер обезличен> (п. 17 договора).
Из оферты на предоставление займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> следует, что настоящей офертой ООО МФК «Мани Мен» предлагает КЕС предоставить заем в размере 15000 руб. на 31 день в соответствии с прилагаемыми индивидуальными условиями договора потребительского займа. Настоящая оферта признается акцептованной КЕС в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления ему настоящей оферты, которую КЕС должна подписать специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в СМС-сообщении (на номер +<Номер обезличен> согласно данным оферты) от кредитора.
Истцом в материалы дела представлена таблица – подтверждение согласия с офертой через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа <Номер обезличен> на номер телефона <***>, дата отправки СМС, согласно представленной таблице: <Дата обезличена> текст сообщения – «Вам одобрен заем! Для согласия с условиями договора введите код 2652 в личном кабинете или отправьте в ответ на СМС код 2652», также <Дата обезличена> текст сообщения – «Деньги отправлены на Ваш счет».
Как указано взыскателем, в соответствии с условиями договора займа, данная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений. Согласно п. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Таким образом, собственноручная подпись заемщика на вышеуказанном договоре займа не требуется, и в силу п. 3 ст. 4 Федерального закона «Об электронной подписи», этот факт не является основанием для признания договора займа не имеющим юридической силы.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России <Дата обезличена>) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от <Дата обезличена> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (ч. 4 ст. 11 Федерального закона от <Дата обезличена> № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от <Дата обезличена> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В соответствии с ч. 1 ст. 3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <Дата обезличена> между ООО МК «Мани Мен» и ответчиком КЕС был заключен договор займа <Номер обезличен> в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия в офертно-акцептном порядке на сумму 15000 рублей под 839,50% годовых, с условием единовременного платежа в размере 23370 рублей в срок <Дата обезличена> на основании размещенной в сети «Интернет» на официальном сайте ООО МК «Мани Мен» оферты и принятой таковой истцом посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа одним из способов, выбранных истцом – на банковскую карту заемщика, согласно п. 17 индивидуальных условий потребительского займа.
Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МК «Мани Мен» в сети «Интернет» по адресу www.moneyman.ru. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.
ООО МК «Мани Мен» исполнило свои обязательства по договору, перечислив на банковскую карту ответчика заемные денежные средства, что подтверждается справкой АО «Альфа-банк» от <Дата обезличена> о перечислении денежных средств с расчетного счета ООО МК «Мани мен».
Как установлено судом, в материалы дела предоставлен договор от <Дата обезличена>, согласно которому общество уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № <Номер обезличен>.
Согласно п. 1.1 указанного договора уступки прав (требований) № ММ-Ц-148-09.20 цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, именуемым в дальнейшем «Должники», наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме приложения <Номер обезличен> к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора. Цедент подтверждает, что по каждому из договоров микрозайма, права требования по которым цедент уступает в пользу цессионария, обязательства должника по оплате суммы задолженности, на момент заключения настоящего договора уже наступили.
В соответствии с ч. «l» п. 3.1 раздела 3 «обязанности сторон» договора №<Номер обезличен> цессионарий обязан в течение 45 календарных дней с даты исполнения цедентом обязательств, указанных в пп. «е» п. 3.1 настоящего договора уведомить в письменной форме должников, о состоявшемся переходе прав требования к цессионарию, направив уведомления о состоявшейся уступке прав требований к цессионарию от цедента по форме приложения <Номер обезличен> к настоящему договору.
Истец, указывая на отсутствие надлежащего исполнения обязательств по договору займа от <Дата обезличена> со стороны ответчика, обратился в суд с рассматриваемым иском, просил взыскать с ответчика сумму основного долга за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 75120 руб. и судебных расходов.
Как было установлено в судебном заседании определениями мирового судьи <адрес> по Зейскому городскому судебному участку от <Дата обезличена> и <Дата обезличена> ООО «АСВ» отказано в выдаче судебного приказа в отношении КЕС в связи с наличием спора о праве.
По смыслу норм действующего законодательства РФ прямого запрета банку переуступить право по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, в законе не содержится.
Кроме того, требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. При этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора.
При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяется, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
Согласно ч. 1 ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
Ответчик уведомлен о состоявшейся замене кредитора, посредством размещения <Дата обезличена> в личном кабинете должника (то есть в закрытом от публичного доступа разделе сайта в сети интернет, предназначенном для совершения должником действий на сайте, заключения договора и получения информации) в соответствии с п. 16 договора потребительского займа. Об исполнении требований закона, предусмотренного ст. 385 ГК РФ ООО МФК «Мани Мен» направило в ООО «АСВ» письменное уведомление.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд считает, что в данном случае договор об уступке прав (требования) по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, не нарушает права КЕС, как потребителя финансовой услуги, несмотря на то, что у ООО «Агентство Судебного Взыскания» не имеется лицензии на осуществление банковских операций.
Так, в договоре займа КЕС согласилась на условие о праве кредитора на уступку права требования кредитора третьим лицам, в соответствии с условиями кредитования физических лиц.
Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. При этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора.
При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяется, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
Так, материалами дела подтверждается, что после заключения договора уступки прав (требований) № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и направления КЕС уведомления о состоявшейся уступке права требования, задолженность КЕС не увеличилась, начисление процентов и штрафных санкций не производилось.
Таким образом, объем ответственности должника с момента заключения договора займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в отношении уступки прав (требований) от <Дата обезличена> с указанного периода времени до предъявления иска в суд, не увеличился.
Из представленных в материалы дела договора займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, общих условий договора займа, выписки коммуникации с клиентом, договора уступки прав (требований) № ММ-Ц-148-09.20 от <Дата обезличена> и приложений к нему, следует, что по состоянию на <Дата обезличена> (дата договора цессии) сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 15000 рублей.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности по договору займа <Номер обезличен>, сумма задолженности по договору займа составляет 75120 руб. за период с <Дата обезличена> (дата выхода на просрочку) по <Дата обезличена> (дата уступки прав (требования)), в том числе сумма основного долга – 15000 руб., сумма задолженности по процентам в рамках договора – 60120 руб.
Изложенное свидетельствует о том, что обязанность по возврату неуплаченной суммы займа по договору в размере 15000 рублей ответчиком до настоящего времени в полном объеме не исполнена, вследствие чего заимодавец был лишен возможности получить причитающиеся ему выплаты в установленный срок, чем нарушался баланс интересов кредитора и должника.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом суммы задолженности по основному долгу, в связи с чем приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере суммы займа – 15000 рублей.
Также истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика начисленных и неуплаченных процентов, согласно приложенному к иску расчету.
Согласно договору займа, ответчик должен уплачивать проценты, с 1 по 2 день срока займа (включительно) – 878,37%, с 3 по 30 день срока займа включительно – 69,74%, с 30 дня срока займа по дату полного гашения займа – 839,50%.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, так же в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если договором займа, кредита предусмотрено возвращение займа, кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).
В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от <Дата обезличена> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с <Дата обезличена> нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <Дата обезличена> №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Федерального закона, предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены, в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от <Дата обезличена>, действовавшей на момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Вместе с тем, повышенные проценты в подобном случае уплачиваются лишь за время, на которое выдан микрозайм. При взыскании же долга после такого периода, по договорам микрозайма, заключенным до <Дата обезличена>, могут быть взысканы проценты за пользование займом исходя из рассчитанный ЦБ РФ средневзвешенной процентной ставки по кредитам, выдаваемым физлицам на срок свыше года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> N 7-КГ17-4).
Таким образом, за период после окончания срока возврата займа, могут быть начислены проценты, исходя из рассчитанной ЦБ РФ средневзвешенной процентной ставки по кредитам, выдаваемым физлицам на срок свыше года, по состоянию на дату заключения договора.
Из заявленных исковых требований следует, что задолженность по процентам за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет 60120 руб., из условий договора займа от <Дата обезличена> следует, что размер подлежащих к уплате в срок до <Дата обезличена> процентов составляет 8370 руб.
На основании вышеизложенного, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.
В январе 2016 года средневзвешенная процентная ставка составляла 18,11%, соответственно размер процентов после просрочки составляет 12399,15 руб. (15000*18,11%*1666 дней просрочки), а общая сумма процентов, которые могут быть взысканы с должника по договору займа составляет 20769,15 руб. (12399,15+8370).
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по погашению суммы долга, вытекающей из необходимости исполнения обязательств ответчиком по оговоренному выше договору займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 35769,15 руб.
В соответствии со ст. 93 ГПК РФ, основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
В соответствии с ч. 6 ст. 333.40 НК РФ, плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.
Указанный зачет производится по заявлению плательщика, предъявленному в уполномоченный орган (должностному лицу), в который (к которому) он обращался за совершением юридически значимого действия. Заявление о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения суда о возврате государственной пошлины из бюджета или со дня уплаты этой суммы в бюджет. К заявлению о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины прилагаются: решения, определения и справки судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается государственная пошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата государственной пошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.
Как установлено в судебном заседании, определениями мирового судьи <адрес> по Зейскому городскому судебному участку от <Дата обезличена> и <Дата обезличена> ООО «АСВ» отказано в выдаче судебного приказа в связи с наличием спора о праве.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным зачесть сумму 1226,80 руб. в счет оплаты госпошлины по настоящему делу, оплата которой подтверждается платёжным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.
На основании вышеизложенного, а также руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере пропорциональном удовлетворенным исковым требованиям в сумме 1273,07 руб., оплата государственной пошлины подтверждена платежными поручениями <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к КЕС о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.
Взыскать с КЕС (паспорт гражданина РФ <Номер обезличен>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ОГРН <***>) 37 042 (тридцать семь тысяч сорок два) рубля 22 коп, в том числе: задолженность по договору займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> (дата выхода на просрочку) по <Дата обезличена> (дата уступки прав (требования)) в размере 35769,15 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1273,07 руб.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его провозглашения.
Председательствующий
А.А. Плешков