Решение по делу № 2-1712/2025 от 06.06.2025 | Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону (Ростовская область)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Заместитель прокурора Первомайского района г. Ростова-на-Дону обратился в суд, в порядке ст. 45 ГПК РФ, с заявлением в защиту прав и законных интересов <ФИО>, <дата> года рождения, на основании заявления последней, обратившейся

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Представитель ответчика <ФИО>, действующая по доверенности, в судебном заседании иска не признала, просила в его удовлетворении отказать в полном объеме, поддержав возражения на иск, а также заявила о пропуске срока

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

В этой связи, суд считает, что списание денежных средств в пользу третьих лиц со счетов Истца стало возможным в результате действий самого клиента целенаправленно переводившего денежные средства другим физическим лицам

Резолютивная частьитоговое решение суда

В иске Заместителя прокурора Первомайского <адрес>, в защиту интересов <ФИО>, к ПАО «ВТБ» о признании кредитного договора недействительным и обязании возвратить денежные средства – отказать.

№ 2-1712/2025

УИД 61RS0006-01-2025-001397-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«28» мая 2025 г.

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе:

судьи Коваленко И.А,

при секретаре Куренковой В.С,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по Заместителя прокурора Первомайского района г. Ростова-на-Дону, в защиту интересов ФИО1, к ПАО «ВТБ» о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Заместитель прокурора Первомайского района г. Ростова-на-Дону обратился в суд, в порядке ст. 45 ГПК РФ, с заявлением в защиту прав и законных интересов ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на основании заявления последней, обратившейся в прокуратуру района за защитой своих нарушенных прав и в силу сложившейся трудной жизненной ситуации, обусловленной затруднительным материальным положением, возраста (является пенсионером), отсутствием юридического образования, не имеющей возможности предъявить иск самостоятельно.

В ходе изучения материалов уголовного дела № 12401600094000250, предоставленных ОП № 6 СУ УМВД России по г. Ростову-на-Дону, установлено, что между, ФИО1 и ПАО «ВТБ» (далее - Банк) 23.01.2024 заключен договор займа (кредита) (далее - Кредитный договор) <***>, V625/0055-0221386на сумму 98 880 рублей, с максимальной процентной ставкой годовых 26,262 %.

Кредитный договор - является недействительным в связи с тем, что ФИО1 находилась в момент ее совершения в таком состоянии, когда она не была способна понимать значение своих действий; находилась под влиянием и введена в заблуждение по следующим основаниям.

Установлено, что 19.02.2024 ОП № 6 СУ УМВД России по г. Ростову-на-Дону по материалу проверки КУСП – 3129 от 09.02.2024 в отношении неустановленного лица возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ.

В ходе предварительного следствия установлено, что неустановленное лицо под обманным предлогом, войдя в доверие к ФИО1 путем обмана и злоупотребления доверием похитили в период времени с 24.01.2024 по 05.02.2024 денежные средства, предоставленные ПАО «ВТБ» ФИО1 по кредитному договору от 23.01.2024 <***>, V625/0055-0221386.

Постановлением от 19.02.2024 в рамках уголовного дела № 12401600094000250 ФИО1 признана потерпевшей.

Так, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, в период времени с 24.01.2024по 05.02.2024, имея умысел на мошенничество, то есть хищение имущества путем обмана, под предлогом заработка в инвестициях, убедило ФИО1 перевести денежные средства на предоставленный банковский счет, после чего неустановленное лицо завладело денежными средствами, принадлежащие ФИО1 чем причинило последней материальный ущерб в крупном размере на сумму 625 000 рублей.

Согласно протоколу допроса, потерпевшей ФИО1 от 19.11.2024 также следует, что ей поступил звонок 18.01.2024 от незнакомой женщины, которая предложила подзаработать в сфере инвестиций для пожилых людей.

Так, неизвестная предложила ФИО1 различные варианты инвестиций и для этого необходимо иметь денежные средства на своем счету, после чего ФИО1 заинтересовало вышеуказанное предложение неизвестной, так как у нее не было личных сбережений, она решила оформить кредит.

Далее, 23.01.2024 ФИО1 оформила кредит в ПАО «ВТБ» на сумму 98 880 руб., после чего полученную сумму перевела неустановленным лицам посредством мобильного приложения «ВТБ».

Таким образом, ФИО1 заключала кредитный договор, находясь в таком состоянии, когда она не была способна понимать значение своих действий, а также под влиянием заблуждения, обмана.

Согласно общим сведениям о сделке возникновение обязательств перед банком было 23.01.2024, дата прекращения обязательств по условиям сделки –19.11.2024. По состоянию на 30.01.2025 основной долг составляет 97 317 рублей 78 копеек, где размер процентов 16 171 руб. 03 коп.

Фактически кредитные средства не были предоставлены ФИО1, действующей под влиянием заблуждения, обмана, а неустановленному лицу, умысел которого направлен на хищение денежных средств кредитного учреждения.

Согласно ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Заявление в защиту прав, свобод и законных интересов гражданина может быть подано прокурором только в случае, если гражданин по состоянию здоровья, возрасту, недееспособности и другим уважительным причинам не может сам обратиться в суд.

ФИО1 ММ.ГГГГ года рождения, является пенсионером, и в силу возраста и состояния здоровья, юридической неграмотности, обратилась в прокуратуру Первомайского района г. Ростова-на-Дону с заявлением о защите ее нарушенных прав в суде.

На основании изложенного, заместитель прокурора Первомайского района г. Ростова-на-Дону, в защиту интересов ФИО1, просил суд вынести решение, которым признать кредитный договор <***>, V625/0055-0221386 от 23.01.2024 г, заключенный между ФИО1 и ПАО «ВТБ» недействительным; обязать ПАО «ВТБ» возвратить ФИО1 денежные средства по кредитному договору от 23.01.2024 <***>, V625/0055-0221386 в сумме 98 800 руб.

В дальнейшем, в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец исковые требования уточнил, просил признать кредитный договор № V625/0055-0221386 от 23.01.2024 г. заключенный между ФИО1 и ПАО «ВТБ» недействительным; обязать ПАО «ВТБ» возвратить ФИО1 по кредитному договору от 23.01.2024 № V625/0055-0221386 денежные средства в сумме 98 800 руб.

Представитель истца прокурора Первомайского района г. Ростова-на-Дону – старший помощник прокурора Первомайского района г. Ростова-на-Дону Алиева Ю.И, в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки в суд, которая имеет место быть дважды, не известила, об отложении не просила.

Представитель ответчика ФИО3, действующая по доверенности, в судебном заседании иска не признала, просила в его удовлетворении отказать в полном объеме, поддержав возражения на иск, а также заявила о пропуске срока на обращение в суд.

В отсутствие не явившегося истца ФИО1 дело рассмотрено по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (часть 1).

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Частью 1 статьи 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

Так, в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ.

При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п. п. 7 и 8 постановления Пленума № 25).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом п. 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также ст. 10 Закона о защите прав потребителей.

В п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст. 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч.ч. 1 и 9 ст. 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (ч.ч. 22.1 и 22.2 ст. 5).

Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (ч. 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (ч. 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (ч. 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (ч. 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. ст. 847, 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Кроме того, в соответствии с п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 23 января 2024 года в системе «ВТБ-Онлайн» посредством электронной подачи заявки от имени ФИО1 (далее Клиент) был оформлен кредитный договор № V625/0055-0221386 (Далее-Договор) на сумму 98 880,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ на доверительный номер телефона <***> в 17:52:36 Клиенту было направлено SMS-сообщение с просьбой подтвердить подачу заявки на кредит в ВТБ-онлайн, содержащее код, который необходимо ввести в системе «ВТБ-Онлайн» для подписания кредитного договора.

Номер заявки №457951630966538162в 23.01.2024 12:39:28 на сотовый номер телефона Истца поступил loan-push-sms от Банка ВТБ (ПАО) с текстом : «Людмила Александровна! Денежные средства по кредитному договору на сумму 98 880,00 руб. перечислены на ваш счёт. Благодарим вас за выбор Банка ВТБ (ПАО) в качестве финансового партнёра.»

Номер заявки №457951504533398480 в 23.01.2024 12:31:37 на сотовый номер телефона Истца поступило сообщение от Банка ВТБ (ПАО): «Подтвердите электронные документы: Согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и подачу заявки на кредит в ВТБ Онлайн на сумму 98 880,00 рублей на срок 60 мес. Кредитный договор в ВТБ Онлайн на сумму 98 880,00 рублей на срок 60 мес. по ставке 26.3%. Код подтверждения: 392599. Никому не сообщайте этот код, даже сотруднику банка ВТБ.

После ввода КОДА подтверждения для оформления кредитного договора денежные средства в размере 98 880,00 рублей были зачислены на счет Истца, что подтверждается выпиской по счету №40817810622054017545 (RUB).

Номер заявки №457979838706554343 в 24.01.2024 17:50:50 (МСК) было направлено СМС сообщение от Банка ВТБ (ПАО): «Перевод в ВТБ-Онлайн на №*8657, получатель Л.Р. на сумму 96 500.00 RUB. Никому не сообщайте этот код: 827571.

Судом установлено, что ФИО1, ПО СИСТЕМЕ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ (СБП) 24.01.2024 г. (на другой день), перевела себе на другой номер телефона и другой счет двумя платежами: 96 500,00 рублей и 3 500,00 рублей денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

26.01.2024 выписка по счету Клиента отражает автоплатеж сотового номера телефона 951*8657, оператор связи «ТЕЛе2 (мобильная связь).

Согласно выписки по счету за период с 01/01/2000г. по 18/04/2025 г. Истец является активным пользователем банковской карты и уверенным пользователем МОБИЛЬНОГО ПРИЛОЖЕНИЯ ВТБ-ОнЛайн.

Таким образом, из выше изложенного следует, что ФИО1, подтвердив введением одноразовых Кодов по каждой операции, подтвердила свои намерения, выразила свою волю и по своему усмотрению распорядилась денежными средствами.

Сотовый телефон, принадлежащий ФИО1 из ее владения не выбывал, с ОПЕРАТОРОМ СОТОВОЙ СВЯЗИ ИЗМЕНЕНИЯ НЕ ВНОСИЛИСЬ В ДОГОВОР, НОМЕР телефона не изменялся, Клиент был идентифицирован системой Банка, доказательств иного, как того требует ст. 56 ГПК РФ, истцом в материалы дела не представлено.

18.10.2024г. Клиенту было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по спорному кредитному договору ШПИ № по адресу регистрации: 344072, <адрес>. Однако требование Банка не было выполнено.

Согласно п.22 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание по Договору без обращения в суд, на основании исполнительной надписи нотариуса.

ДД.ММ.ГГГГ была совершена исполнительная надпись нотариуса № №У-0002641822-0, нотариус ФИО2, рег. №-н/59 о взыскании задолженности по кредитному договору №V625/0055-0221386.

Судом установлено, что от имени Клиента ни каких претензий по оформлению оспариваемого кредитного договора не поступало. Оспариваемые операции были совершены в системе «ВТБ-Онлайн» после авторизации с вводом логина, пароля и кода подтверждения. Операция по переводу денежных средств в системе «ВТБ-Онлайн» и были подтверждены действительными средствами подтверждения, в связи с чем, у Банка не было оснований для отказа в проведении операции.

Также установлено, что на момент проведения оспариваемых операций доступ к учетной записи в онлайн кабинете заблокирован не был.

Таким образом, оспариваемые Клиентом операции не соответствуют признакам осуществления оформления кредитного договора и снятие денежных средств в банкомате без согласия клиента, установленным частью 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон) использование электронных средств платежа осуществляется на основании соответствующего договора, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн», регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), являющимися неотъемлемой частью Договора дистанционного банковского обслуживания, заключенного между Клиентом и Банком.

Согласно п. 7.1.3 Правил и п.п. 4.5 и 4.6 Приложения №1 к Правилам, доступ клиента в систему «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии идентификации и аутентификации с использованием пароля, который является строго конфиденциальным. Для дополнительной аутентификации используются средства подтверждения в виде SMS/Push-кодов, направляемых на номер мобильного телефона, сообщенного клиентом Банку, ПИН-кодов, ОЦП/Код, сформированные Токеном коды подтверждения, Простая ЭП, Усиленная ЭП.

Получив SMS/Push-сообщение с кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить код только при условии их соответствия и согласия клиента с проводимой операцией (п.п. 5.1 и 5.4.2 Приложения № к Правилам).

Подтверждение распоряжений, передаваемых с использованием «ВТБ-Онлайн» производится клиентом при помощи действительных средств подтверждения (п.п. 3.2.2 Правил). Передавая в Банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает Банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами, и несет ответственность за их правильность (п. 5.4.2 Приложения № к Правилам).

Клиент обязуется не передавать в постоянное или временное пользование третьих лиц полученные им в Банке Средства подтверждения, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения (пункты 7.1.3 и 3.2.4 Правил).

Оспариваемые операции по переводу денежных средств со счете Клиента НА ЕГО СЧЕТ были совершены ДД.ММ.ГГГГ в системе «ВТБ-Онлайн» после авторизации с вводом логина и кода подтверждения SMS –кода, а также ПИН-кода (Passcode). При этом Средство подтверждения является действительным, если на момент использования не истек срок его действия, оно не отменено Клиентом или не ограничено Банком, в связи с чем, у Банка не было оснований для отказа в проведении операций.

В соответствии с п. 3.3.9 Правил Протоколы работы Систем ДБО, в которых зафиксирована информация об успешной Идентификации,Аутентификации Клиента, о создании Электронного документа, о подписании Электронного документа Клиентом с использованием Средства подтверждения и о передаче их в Банк, а также результаты сравнения Хеш-сумм Электронных документов, переданных Клиентом Банку по Технологии Безбумажный офис, зафиксированных в протоколах работы Системы «TSC PaperlessFrontOfficeNewFrontierGroup», и Хеш-сумм документов, загруженных для сравнения в Систему «TSC PaperlessFrontOfficeNewFrontierGroup», являются достаточным доказательством и могут использоваться Банком в качестве свидетельства факта подписания/передачи Электронного документа в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы Системы ДБО, а также целостности (неизменности) Электронного документа соответственно.

Согласно п. 7.1.3 Правил и п.п. 4.5 и 4.6 Приложения № к Правилам, доступ клиента в систему «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии идентификации и аутентификации с использованием пароля, который является строго конфиденциальным. Для дополнительной аутентификации используются средства подтверждения в виде SMS/Push-кодов, направляемых на номер ФИО5 телефона, сообщенного клиентом Банку, ПИН-кодов, ОЦП/Код, сформированные Токеном коды подтверждения, Простая ЭП, Усиленная ЭП.

В соответствии с пунктом 3.10.2. Правил комплексного обслуживания об Операции, совершенной с использованием Системы ДБО, Банк дополнительно уведомляет Клиента посредством указания статуса Электронного документа о переводе денежных средств, сформированного в соответствующей Системе ДБО.

Клиент, совершивший Операцию с использованием Системы ДБО, считается уведомленным Банком об Операции по Счету в момент присвоения Электронному документу окончательного статуса, свидетельствующего об исполнении Распоряжения/Заявления БП Банком или об отказе Банка в исполнении Распоряжения/Заявления БП.

На момент совершения вышеуказанных операций в Банк не поступали сообщения об утрате или компрометации средств подтверждения, таким образом, у Банка не было оснований для отказа в проведении операций, распоряжение на проведение которых поступили в рамках дистанционного обслуживания.

Также от ФИО1 не поступали заявления об утрате банковской карты, с помощью которой денежные средства были получены в банкомате.

Факт утрату банковской карты сотового телефона, сим карты также не был установлен материалами уголовного дела.

Денежные средства ФИО1 не перечисляла третьим лицам, а самостоятельно перевела себе на сотовый номер телефона у другого оператора сотовой связи по системе СБП, в связи с чем в ее действиях отсутствуют признаки совершения операций с участием мошенников.

В этой связи Банк ВТБ (ПАО) отмечает, что получение кредитных денежных средств и их получение стало возможным в результате действий самого Клиента.

Истец не отрицает, что самостоятельно совершил действия, которые повлекли за собой оформление кредитного договора.

Приостановить операции, уже совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», а также с использованием банковской карты, Банк не может. Перевод денежных средств на основании Распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения Банком распоряжения Клиента в соответствии с Законом (пункт 3.4.6 Правил).

При этом, Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов и/или средств подтверждения клиента, если такое использование стало возможным не по вине Банка.

Между Истцом и Ответчиком было достигнуто соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи, по условиям которого информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При этом банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

Из анализа указанных правовых норм следует, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В этих целях Банку, обслуживающему счет клиента, необходимо убедиться, что распоряжение на совершение операции, в том числе расходной, исходит именно от него, а не от третьих лиц.

Согласно пункту 4 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об электронной подписи) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Одним из основополагающих принципов использования электронной подписи является недопустимость признания такой подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (пункт 3 статьи 4 Закона об электронной подписи).

Согласно части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.

На основании части 1 статьи 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона об электронной подписи соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

На основании пункта 1.24 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее – Положение ЦБ РФ N 383-П) распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

В соответствии с пунктом 2.3 Положения ЦБ РФ N 383-П удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 указанного Положения

Удостоверение права использования электронного средства платежа осуществляется кредитной организацией посредством проверки номера, кода и (или) иного идентификатора электронного средства платежа.

В силу пункта 3.4 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила комплексного обслуживания) в рамках Договора комплексного обслуживания (ДКО) клиент сообщает Банку доверенный номер телефона, указанный клиентом при заключении Договора комплексного обслуживания (ДКО), на который Банк направляет Пароль, SMS-коды/Push-коды для подтверждения (подписания) Распоряжений, содержащих указание Клиента Банку о совершении операции, и сообщения в рамках подключенного у клиента SMS-пакета/заключенного Договора дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

В силу пункта 3.2.4 Правил предоставления дистанционного обслуживания клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения, а также средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения/ средствам получения кодов.

Во исполнение требований, установленных пунктом 2 части 2 статьи 9 Закона об электронной подписи, пункт7.1.3 Правил дистанционного обслуживания устанавливает обязанность клиента соблюдать конфиденциальность ФИО6, Пароля и других Идентификаторов, Средств подтверждения, используемых в Системе ДБО; исключить доступ третьих лиц к Мобильному устройству, посредством которого передаются Распоряжения/Заявления по продукту/услуге в Банк.

Кроме того, пункт 7.1.3 Правил предоставления дистанционного обслуживания предписывает обязанность клиента: в случае подозрения на компрометацию ФИО6/Пароля/Средства подтверждения и/или подозрения о несанкционированном доступе к Системе ДБО незамедлительно информировать об этом Банк в целях блокировки Системы ДБО; соблюдать рекомендации по безопасности использования Систем ДБО, рекомендации по безопасному использованию Мобильного приложения, размещенные в целях информирования Клиента путем Опубликования информации; при выполнении Операции/действия в Системе ДБО, в том числе с использованием Мобильного приложения, проконтролировать данные (параметры) совершаемой Операции/проводимого действия, зафиксированные в Распоряжении в виде Электронного документа, сформированном Клиентом самостоятельно в Системе ДБО и при условии их корректности и согласия Клиента с указанными данными (параметрами) совершаемой Операции/проводимого действия подтвердить (подписать) соответствующее Распоряжение простой электронной подписью (ПЭП) с использованием Средства подтверждения.

Условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (Приложение №1 к Правилам дистанционного обслуживания) (далее – Условия обслуживания в ВТБ-Онлайн) являются неотъемлемой частью Договора ДБО и определяют порядок предоставления Онлайн-сервисов в ВТБ-Онлайн физическим лицам.

В силу пункта 4.1 Условий обслуживания в ВТБ-Онлайн доступ клиента к ВТБ-Онлайн осуществляется при условии успешной Аутентификации клиента по указанному клиентом Идентификатору, в том числе путем запроса и проверки Пароля клиента.

Обозначенные условия заключенных Договоров комплексного банковского обслуживания, дистанционного банковского обслуживания подтверждают, что заключенное между сторонами соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи соответствует требованиям закона, поскольку предусматривает порядок проверки электронной подписи, правила определения лица, подписывающего электронный документ, а также обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность. Составленные и подписанные между сторонами электронные документы правомерно считать подписанными простой электронной подписью, поскольку в них содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и отправлен электронный документ.

На момент совершения операций доступ к дистанционным каналам связи заблокирован не был. Мобильный телефон из владения Истца не выбывал. С учетом правильного ввода паролей, Истцом, у Ответчика имелись безусловные основания полагать, что распоряжения даны уполномоченным лицом. У оператора денежных средств не возникли и объективно не должны были возникнуть сомнения относительно совершения операций третьими лицами.

Банк предпринял все доступные меры для обеспечения финансовой безопасности Клиента.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из приведенных положений закона следует, что суд при вынесении решения, оценивает не только относимость, допустимость доказательств, но и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Суд отказал в удовлетворении ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы, поскольку истцом не представлено доказательств обоснованности ее назначения, исходя из состояния здоровья ФИО1, не состоящей на учете у врача-психиатра, активно пользующейся услугами интернета, уверенно пользующейся банковской программой ВТБ-Онлайн.

Также истцом пропущен срок на обращение в суд, о чем сделано заявление ответной стороной.

Оспариваемая сделка была совершена ФИО1 23 января 2024 г.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно абзацу 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

О совершении сделок истцу стало известно 14 февраля 2024 г. (ДАТА ОБРАЩЕНИЯ К ПРОКУРОРУ С ЗАЯВЛЕНИЕМ), о чем Истец указывает в исковом заявлении и подтверждается материалами уголовного дела, указанный иск подан 25 марта 2025 года, следовательно, исковое заявление подано Истцом с пропуском срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования, заявленные истцом в интересах ФИО1, являются необоснованными и подлежащими отклонению.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Заместителя прокурора Первомайского <адрес>, в защиту интересов ФИО1, к ПАО «ВТБ» о признании кредитного договора недействительным и обязании возвратить денежные средства – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростоблсуд через Первомайский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

С У Д Ь Я -

Мотивированное решение изготовлено 06 июня 2025 года

№

С У Д Ь Я -