Решение по делу № 2-55/2026 от 30.01.2026 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-55/2026

48RS0009-01-2025-000963-42

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Данков 16 января 2026 года

Данковский городской суд Липецкой области в составе председательствующего судьи Ермолаева А.А.,

при секретаре Душкиной С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально - Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования обосновывает тем, что 08.06.2021 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 800 000 рублей под 9,8 % годовых на срок 240 месяцев. Данный кредит предоставлялся ответчику на приобретение недвижимости под ее залог. На полученные средства ответчик приобрел квартиру площадью <данные изъяты> м.2 с КН №, расположенную по адресу: <адрес>.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, однако ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства перед банком, многократно допуская просрочку платежей в погашение основного долга и процентов.

В связи с чем, за ответчиком за период с 11.06.2025 по 28.10.2025 (включительно) образовалась задолженность по кредитному договору в размере 777 028,08 рублей, из которых: 734 486,61 рублей – основной долг; 25 454,32 рубля – проценты; 81,08 рубль – неустойка за просроченный основной долг; 243,68 рубля - неустойка за просроченные проценты, 16 762,39 рубля – неустойка за неисполнение условий договора.

Ссылаясь на нарушение своих прав ответчиком, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 08.06.2021; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 777 028 рублей 08 копеек, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (установив начальную продажную цену в размере 859392,90 рубля, т.е. 90% от стоимости жилья), взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 541 рубль.

Стороны в судебное заседание не явились, будучи своевременно и надлежащим образом извещенными о дне, времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие; ответчик не представил сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении дела слушанием не заявил.

Оценив обоснованность доводов истца, и исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.ст.349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, 08.06.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 800 000 под 8,8 % годовых (п.4 индивидуальных условий) на срок 240 месяцев (п.2 индивидуальных условий). Кредитный договор был заключен по продукту «Приобретение готового жилья».

Исходя из п.12 Индивидуальных условий, целью использования заемщиком кредита является приобретение объекта недвижимости - квартира, находящаяся по адресу: <адрес> <адрес>.

Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежей в счет погашения кредита или уплату процентов за пользование кредитом составляет 5% годовых (п.13 индивидуальных условий).

Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 13.11.2025, зачисление кредитных средств по кредитному договору № произошло 17.06.2021.

Судом также установлено, что ответчиком приобретена в собственность <адрес> по <адрес> (договор купли - продажи от 08.06.2021 и выписка из ЕГРН от 26.09.2025 №№).

До обращения истца в суд ответчиком ФИО1 взятое на себя обязательство исполнялось не в срок и не в полном объеме, что подтверждается выпиской о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на 28.10.2025.

Кредитором в адрес ответчика ФИО1 24.09.2025 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства у ФИО1 по кредитному договору за период 11.06.2025 по 28.10.2025 (включительно) образовалась задолженность по кредитному договору в размере 777 028,08 рублей, из которых: 734 486,61 рублей – основной долг; 25 454,32 рубля – проценты; 81,08 рубль – неустойка за просроченный основной долг; 243,68 рубля - неустойка за просроченные проценты, 16 762,39 рубля – неустойка за неисполнение условий договора.

Размер указанной задолженности, основания ее возникновения и правильность предоставленного истцом расчета ответчиком не оспаривались.

С учетом изложенного, проверив представленный расчёт, суд признаёт его обоснованным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из представленных материалов, 24.09.2025 на имя ФИО1 было сформировано требование о расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок до 24.10.2025.

Таким образом, истцом в судебном заседании представлено достаточно доказательств, свидетельствующих об обоснованности требований о расторжении договора и взыскании с ответчика сформировавшейся задолженности.

В связи с чем, исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора суд также признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, суд учитывает, что ответчиком не заявлены встречные требования о признании кредитного договора либо его части недействительными, доводов, ставящих под сомнение сам факт заключения кредитного договора и размер образовавшейся задолженности, не приведено.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку установлено, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполнял обязательства по договору. Оснований для отказа в обращении взыскания на залог не имеется.

Вместе с тем, согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном аб.2 и 3 ап.2 ст.350.1 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении взыскания на заложенное имущество.

Истцом представлено заключению № от 23.10.2025 <данные изъяты> согласно которому (заключению) рыночная стоимость жилого помещения с КН №74 (квартиры по адресу: <адрес>) по состоянию на 23.10.2025 года составила 1 867 000 рублей.

Обоснованность указанного заключения сторонами не оспорена.

Суд принимает указанное заключение в качестве доказательства по делу, и учитывая вышеприведенные нормы права, с учетом требований п.11 Индивидуальных условий договора (об определении залоговой стоимости жилого помещения в 90% его рыночной стоимости) полагает необходимым установить начальную продажную цену данной квартиры в 1 680 300 рублей (1867000*90/100).

Иной размер начальной продажной цены данной квартиры, по мнению суда, является несправедливым с учетом требований п.11 Индивидуальных условий, периода приобретения квартиры (2021 год, с указанного времени существенно изменилась стоимость жилого помещения), интересов сторон, т.к. обе стороны заинтересованы в погашении задолженности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с изложенным, суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные истцом в связи с оплатой при подаче иска государственной пошлины в сумме 60 541 рубль согласно платежному поручению № от 24.11.2025 (20000 рублей по требованию о расторжении договора, 20541 рубль по требованию о взыскании задолженности, 20 000 рублей по требованию об обращении взыскания на имущество).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк (№) к ФИО1 (ИНН №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 08.06.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк денежные средства в размере 777 028 (семьсот семьдесят семь тысяч двадцать восемь) рублей 08 копеек, из которых:

- 734 486 (семьсот тридцать четыре тысячи четыреста восемьдесят шесть) рублей 61 копейка – задолженность по основному долгу;

- 25 454 (двадцать пять тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 32 копейки – задолженность по процентам;

- 81 (восемьдесят один) рубль 08 копеек – неустойка за просроченный основной долг;

- 243 (двести сорок три) рубля 68 копеек - неустойка за просроченные проценты,

- 16 762 (шестнадцать тысяч семьсот шестьдесят два) рубля 39 копеек – неустойка за неисполнение условий договора.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк денежные средства в размере 60541 (шестьдесят тысяч пятьсот сорок один) рубль – государственной пошлины.

Обратить по требованию ПАО Сбербанк взыскание на квартиру с №, расположенную по адресу: <адрес> счет погашения задолженности по кредитному договору № от 08.06.2021 путем продажи предмета залога с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 1 680 300 (один миллион шестьсот восемьдесят тысяч триста) рублей.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Липецкий областной суд путем подачи жалобы через Данковский городской суд Липецкой области.

Председательствующий А.А.Ермолаев

Мотивированный текст решения изготовлен 30.01.2026