ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
гор. Городец Нижегородской обл. 15 января 2026 года
Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Комяк В.Н., при секретаре судебного заседания Зориной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, ФИО2, ФИО2, администрации Городецкого муниципального округа Нижегородской области о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратилось в Городецкий городской суд Нижегородской области с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего ИСА
В обоснование исковых требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк России» и ИСА (далее-заемщик или должник) *** заключили кредитный договор *, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 58731,93 рублей под 27,90% годовых, на срок по ***. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. *** Заемщик присоединился к Договору банковского обслуживания и согласился с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует Заявление на банковское обслуживание. *** ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита. Согласно Справке о зачислении кредита *** Банком выполнено зачисление кредита в сумме 58731,93 руб. на счет * (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора). Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 825,13 руб. в платежную дату -14 число месяца. Начиная с *** гашение кредита прекратилось. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно расчету, по состоянию на *** включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 61938,05 руб., в том числе: - основной долг - 52489,76 руб.;- проценты за пользование кредитом - 9448,29 руб.; Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете *****. Банку, стало известно, что *** заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является - ФИО1. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору * от 14.07.2023г. не исполнены. Страхование по данному обязательству отсутствует.
На основании изложенного, ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка Сбербанк России просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору * от *** по состоянию на *** включительно в размере 61938,05 руб., в том числе основной долг: 52489,76 руб., проценты в размере 9448,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.
Определениями суда к участию в деле привлечены в качестве соответчиков ФИО2, ФИО2, администрация Городецкого муниципального округа Нижегородской области, в качестве третьего лица ООО "СК Сбербанк Страхование", ТУ Росимущество в Нижегородской области.
Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя,
Представитель третьего лица ООО "СК Сбербанк Страхование" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представив возражения на исковое заявление из которого следует, что между Обществом и ПАО Сбербанк (прежнее наименование ОАО «Сбербанк России»), (далее также - «Страхователь» или «Банк») заключено Соглашение об условиях и порядке страхования (далее Соглашение). В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется данным Соглашением. Застрахованным лицом было подписано Заявление на страхование по данной программе, в котором согласилось с тем, что при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, оно или его наследники обязуются предоставить определённый условиями перечень документов. Помимо самого заявления на страхование были получены Условия страхования, в которых установлен полный перечень всех необходимых документов, которые должны быть представлены страховщику в случае наступления страхового события. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (реализовавшимся страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений). В адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступило заявлении о событии, имеющим признаки страхового случая. По результатам рассмотрения поступивших документов было выявлено, что комплект не был полным, в связи с чем, принять решение о признании/непризнании события страховым случаем и произвести выплату не представляется возможным. По состоянию на сегодняшний день документы не поступили, что делает невозможным принятие окончательного решение по поводу события, имеющего признаки страхового случая и произвести страховую выплату Выгодоприобретателю - ПАО Сбербанк. ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не отказывается от своих обязательств, в случае поступления запрашиваемых документов примет соответствующее решение -в установленные сроки.
Третье лицо ТУ Росимущество в Нижегородской области извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился.
Представитель ответчика администрации Городецкого муниципального округа Нижегородской области в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представив отзыв на исковое заявление из которого следует, что не являются наследником умершего ИСА, не принимали наследство и не осуществляли действия по управлению наследственным имуществом, не признано наследственное имущество выморочным в установленном порядке, в связи с чем, считают, что являются ненадлежащими ответчиками.
Ответчики ФИО3, ФИО2, ФИО2, извещенные о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ – судебной повесткой, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили.
В соответствии с частями 1, 3 статьи 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В силу части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Учитывая, что ответчики в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным с согласия истца рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Изучив доводы истца, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилам и настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.
В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором
В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что *** между ИСА и ПАО Сбербанк путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен кредитный договор *, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 58731,93 рублей под 27,90% годовых, на срок по *** путем перечисления денежных средств на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий размер ежемесячных аннуитетных платежей составляет 1825,13 рублей, платежная дата 14 число месяца.
Своей подписью в Индивидуальных условиях договора «Потребительского кредита» ответчик подтвердил согласие с его условиями, в том числе с полной стоимостью кредита, размером процентной ставки, размером и датой ежемесячного аннуитетного платежа, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а также подтвердил согласие с содержанием Общих условий кредитования.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.
Банк выполнил свои обязательства, зачислив на счет ИСА денежные средства, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 14.07.2023г.
Согласно п.2 Индивидуальный условий договора, п. 6.1 Общих условий Договора, договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.
До настоящего времени задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита не погашена, что подтверждается историей по операций по договору.
Согласно представленному истцом расчету, общая задолженность ИСА по договору о предоставлении кредита по состоянию на *** включительно составляет 61938,05 руб., из них: основной долг- 52489,76 руб.; - проценты за пользование кредитом - 9448,29 руб.
Материалами дела установлено, что ИСА умер ***, что подтверждается записью акта о смерти .... (л.д.108).
В соответствии с положениями ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (часть 1).
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (часть 2).
С учетом положений части 2 статьи 1153 ГК РФ и разъяснений, изложенных в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9, юридически значимым обстоятельством для установления факта принятия истцами наследства является совершение наследниками действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Непременным условием признания фактического принятия наследства является совершение действий именно с целью принятия наследства, то есть ради приобретения этого имущества.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.
Как указано в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Согласно п. 63 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Обращаясь с указанным иском, истец указал, что потенциальным наследником к имуществу умершего ИСА является ФИО1
В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 Общих условий, *** Банк направил потенциальным наследникам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору потенциальными наследниками не исполнены.
Согласно выписке с официального сайта Федеральной нотариальной палаты «Реестр наследственных дел» и ответам нотариусов Городецкого р-на Нижегородской обл. наследственного дела к имуществу ИСА, *** года рождения, не заводилось.
Как следует из представленной информации по запросу суда ...), на имя ИСА счета не открывались.
Согласно представленным истцом выписки по счету ..., на имя ИСА открыты счета, на которых имеются денежные средства на общую сумму 10082,75 руб.
Согласно представленной информации начальника РЭО ГИБДД от 22.04.2025г., согласно данным государственного реестра транспортных средств за ИСА, *** года рождения, по состоянию на *** были зарегистрированы следующие транспортные средства: - * года выпуска, идентификационный номер отсутствует, номер кузова *, государственный регистрационный знак * года выпуска, регистрация которого была прекращена в связи с продажей другому лицу на основании договора купли-продажи автомобиля от ***.
Как следует из представленной информации начальника РЭО ГИБДД от 22.04.2025г., автомобиль * года выпуска был продан другому лицу на основании договора купли-продажи автомобиля от 08.07.2024г., то есть право собственности на указанный автомобиль прекращено до смерти ИСА
Согласно выписке из ЕГРН от 11.11.2025г. поступившей по запросу суда, в собственности ФИО4 года рождения, имеется земельный участок на основании свидетельства на право собственности на землю, бессрочного (постоянного) пользования землей от 18.11.1992г., дата государственной регистрации 16.08.2023г., расположенный по адресу: ....... Кадастровая стоимость указанного участка составляет 597420 руб.
Как следует из выписки из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющихся) у него объекты недвижимости, у ИСА иного имущества, принадлежащего наследодателю на момент смерти, не имеется.
Согласно актовым записям о рождении, у ИСА, *** года рождения, в графе дети указаны: ФИО2, *** года рождения, и ФИО2, *** года рождения.
Согласно записи акта о заключении брака от ***, между ИСА и ФИО5 был заключен брак ***, который был расторгнут ***, что подтверждается записью акта о расторжении брака ...
Как следует из сообщения ТО Тимирязевский администрации Городецкого муниципального округа Нижегородской области от ***, ИСА, согласно похозяйственной книги * лицевой счет * был зарегистрирован и проживал по адресу: ....... ***.
Согласно выписке из домовой книги ТО Тимирязевский, по вышеуказанному адресу совместно с ИСА был зарегистрирован его сын, ФИО2, *** года рождения.
Сведений о том, что ФИО2, *** года рождения в настоящее время снят с регистрационного учета и не проживает по адресу: ....... в материалах дела не имеется.
Таким образом, из материалов дела следует, что ФИО2 зарегистрирован по месту жительства и проживает по адресу: ....... то есть совместно проживал с отцом, ИСА, на день его смерти.
Поскольку ИСА на момент смерти проживал совместно с сыном ФИО2, после смерти ИСА осталось наследство в виде земельного участка расположенного по адресу: ......., при этом в установленный законом срок к нотариусу с заявлением об отказе в принятии наследства не обращался, то в силу ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации ФИО2 считается фактически принявшим наследство после смерти своего отца, ИСА, но не оформившего его надлежащим образом.
При таких обстоятельствах ФИО2 совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства после смерти отца, в связи с чем, обязан нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Однако доказательств, свидетельствующих о фактическом принятии потенциальным наследником ФИО2, причитающегося ему наследственного имущества после смерти заемщика, ИСА, в материалах дела не содержится, судом не установлено.
В силу установленных по делу обстоятельств, и указанных норм права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ФИО2.
Между тем, ИСА был оформлен кредитный договор после расторжения брака с ФИО6
Как следует из материалов дела, после смерти ИСА бывшая супруга не обратилась к нотариусу или в суд с заявлением о выделении супружеской доли, брак между ними расторгнут в 2003 году, т.е. задолго до смерти ИСА
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ФИО1
Кроме того, наследственное имущество выморочным не признано, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к администрации Городецкого муниципального округа Нижегородской области.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что смерть должника не повлекла прекращение обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становятся должником и несет обязанности по его исполнению, учитывая, что при рассмотрения дела сторонами не оспаривалась стоимость наследственного имущества, суд находит, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.
Поскольку установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследниками наследства и фактического перехода к ним наследственного имущества, а также отсутствие доказательств погашения наследниками долгов в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитной карте являются законными и обоснованными.
Разрешая требования о взыскании задолженности по кредитной карте в части процентов за пользование кредитом суд приходит к следующему.
Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Таким образом, обязательства по возврату кредита перестали исполняться ИСА в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.
Судом установлено, что кадастровая стоимость земельного участка, который находится в собственности ИСА составляет 597420 рублей, а также наличие денежных средств на счетах, открытых на имя ИСА в сумме 10082,75 руб., суд приходит к выводу, что стоимости наследственного имущества, принятого наследником умершего заемщика, достаточно для погашения задолженности по кредитному договору, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору * от *** в размере 61938,05 руб.
Кроме того, судом установлено, что одновременно с заключением указанного кредитного договора ИСА присоединился к программе страхования ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" ... (по кредитному договору * от ***), срок действия страхования с ***. по ***.
Как следует из свидетельства о смерти, ИСА умер ***., то есть умерший заемщик ИСА являлся застрахованным в ООО СК "Сбербанк Страхование жизни".
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
*** ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК "Сбербанк страхование жизни" принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.
Как следует из отзыва ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступило заявлении о событии, имеющим признаки страхового случая в отношении ИСА По результатам рассмотрения поступивших документов было выявлено, что комплект не был полным, в связи с чем, принять решение о признании/непризнании события страховым случаем и произвести выплату не представляется возможным. По состоянию на сегодняшний день документы не поступили, что делает невозможным принятие окончательного решение по поводу события, имеющего признаки страхового случая и произвести страховую выплату Выгодоприобретателю - ПАО Сбербанк. ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не отказывается от своих обязательств, в случае поступления запрашиваемых документов примет соответствующее решение -в установленные сроки.
ИСА дал согласие на предоставление ООО СК "Сбербанк страхование жизни" любыми медицинскими организациями и/или частными врачами, у которых застрахованное лицо проходило лечение, нахождение под наблюдением, федеральными государственными учреждениями МСЭ и Фондами ОМС, сведений о факте обращения ИСА за оказанием медицинской помощи, о состоянии здоровья застрахованного лица и диагнозе, а также иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении, сведения, относящиеся к врачебной тайне, иных органов/организаций/учреждений, располагающих такой информацией.
Указанные согласия даны ИСА ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ПАО Сбербанк для принятия решения по произошедшему событию, имеющему признаки страхового случая, а также принятия решения о страховой выплате в случае признания такого события страховым случаем.
В соответствии с пунктом 9.9 соглашения об условиях и порядке страхования, заключенного между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ПАО Сбербанк, в случае, если выгодоприобретатель/страхователь не имеют возможности предоставить запрошенные документы, и страховщик не может принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, страховщик запрашивает документы в правоохранительных и иных органах/учреждениях, у граждан, располагающих информацией об обстоятельствах события, имеющие признаки страхового случая.
В силу пункта 9.13 указанного соглашения страховщик обязан оказывать страхователю помощь в сборе необходимых документов путем подготовки направления запросов в органы государственной власти, органы местного самоуправления, иным третьим лицам (юридическим и физическим лицам, учреждениям всех форм собственности) при наличии обращения.
Учитывая вышеизложенное, суд исходит из того, что из документов, относящихся к страхованию умершего заемщика, не следует, что Банку были предоставлены права на запрос необходимых документов из компетентных организаций относительно смерти заемщика, при этом после смерти заемщика Банк как выгодоприобретатель обращался в ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" с целью получения страхового возмещения и просил Страховщика запросить недостающие документы для рассмотрения страхового события из компетентных органов самостоятельно, в связи с чем Страховщиком в адрес наследников заемщика были направлены запросы, однако доказательств направления ответчиком таких документов Страховщику материалы дела не содержат, между тем именно данное обстоятельство послужило основанием для отказа Страховщиком в страховой выплате Банку в связи с некомплектом документов, при том, что в случае их поступления Страховщик готов снова рассмотреть вопрос об этом.
Суд учитывает, что Банк перед обращением с иском в суд осуществил необходимые зависящие от него действия для погашения образовавшейся задолженности по кредиту за счет страховой выплаты, однако страховая выплата не была произведена не по вине Банка, у которого отсутствуют полномочия и возможности по получению необходимых документов для решения вопроса о признании случая страховым, а в связи с бездействием иных лиц, за что Банк не должен нести материальную ответственность, в связи с чем требования Банка о взыскании задолженности с наследника, учитывая отказ страховой компании в выплате страхового возмещения, является правомерным, и злоупотребления своими правами либо недобросовестного поведения со стороны Банка, предпринявшего все требуемые от него в данном случае действия, не усматривается. Суд также принимает во внимание, что ответчик, являясь правопреемником застрахованного лица, не лишен права обращения с иском к страховой компании о взыскании убытков и (или) страхового возмещения.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований.
По смыслу указанных положений с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4000 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, ФИО2, ФИО2, администрации Городецкого муниципального округа ....... о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, *** года рождения, ... в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору * от *** по состоянию на *** включительно в размере 61938,05 руб., из них: основной долг- 52489,76 руб., проценты - 9448,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. 00 коп.
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО2, ФИО1, администрации Городецкого муниципального округа Нижегородской области о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, отказать в полном объеме.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.Н. Комяк
Мотивированное решение изготовлено ***
Судья В.Н. Комяк
Копия верна:
Судья В.Н. Комяк