УИД: 78RS0014-01-2021-013124-19

Дело № 2-2602/2022

8 июня 2022 г.

решение

Именем российской федерации

Московский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи

ФИО1,

при помощнике судьи

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ООО «Страховая компания Кардиф» о расторжении договора, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО3 обратился в суд с иском к ответчику ООО «Страховая компания Кардиф», в котором просил расторгнуть договор страхования №.20.164.57707104, заключенный сторонами, взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 103 135 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере 60 000 руб..

Указывая в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен указанный договор страхования сроком на 60 месяцев; страховая премия по договору составила 112 500 руб. и уплачена истцом в полном объеме; данный договор заключен истцом одновременно с заключением кредитного договора; в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору истец обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии, в удовлетворении которого ответчиком отказано; истец полагает такой отказ незаконным и нарушающим его права как потребителя.

Истец, ответчик и третье лицо Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом посредством вручения судебных повесток, что подтверждается уведомлением о вручении и отчетом об отслеживании почтовых отправлений, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания не поступило. При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (страхователем, застрахованным лицом) и ответчиком (страховщиком) заключен договор страхования №.20.164.57707104 со страховой суммой в размере до 750 000 руб. (в зависимости от страхового риска) и сроком действия 60 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Страховыми рисками по договору являются: травматическое повреждения; установление инвалидности 1, 2 группы; смерть; недобровольная потеря работы. Выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, а при его смерти – его наследники (Л.д. 6-18).

Страховая премия по договору страхования в размере 112 500 руб. оплачена истцом в полном объеме (Л.д. 22), что ответчиком не оспаривалось.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 627 900 руб. на срок 60 месяцев (Л.д. 19-21).

ДД.ММ.ГГГГ истец погасил задолженность по кредитному договору в полном размере (Л.д. 23).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию о возврате части страховой премии (Л.д. 24-25).

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика части страховой премии отказано (Л.д. 34-38).

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 названной стать).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 настоящей статьи).

Как разъяснено в пункте 7 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019, по общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

В пункте 8 данного Обзора разъяснено, что, если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

Таким образом, при разрешении заявленных истцом требований надлежит установить, предусмотрено ли условиями договора страхования уменьшение страховой суммы при уменьшении суммы задолженности по кредитному договору, в том числе при досрочном погашении задолженности, либо возможность возврата части страховой премии при досрочном исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно подпункту «д» пункта 7.1 Условий страхования договор страхования прекращается, в частности, по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Пунктом 7.2 Условий страхования установлено, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в подпункте «г» пункта 7.1 Условий, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования возможность возврата уплаченной страховщику страховой премии регулируется пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором не предусмотрено иное.

Условиями договора страхования не предусмотрено уменьшение страховой суммы по договору в течение срока действия договора страхования.

Суд принимает во внимание, что выгодоприобретателем по договору страхования является истец, а в случае ее смерти – его наследники, что не препятствует получению страховой суммы при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, и после досрочного погашения кредита.

Условиями договора страхования предусмотрен возврат уплаченной истцом страховой премии только в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 7.2 Условий страхования); кроме того, истец был вправе отказаться от договора в «период охлаждения». Условиями страхования не предусмотрен возврат части страховой премии при расторжении договора страхования ввиду досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Положения пункта 7.2 Условий страхования не являются ничтожными, поскольку не нарушают прав истца как потребителя, не ущемляют его положение в сравнении с установленными законодательством нормами, напротив, положения данных пунктов повторяют положения действующего законодательства.

Учитывая изложенное, оснований для взыскания в пользу истца части страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору не имеется, исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат. Кроме того, отказ в возврате истцу части страховой премии является законным и обоснованным, не нарушает его права как потребителя, что является основанием для отказа в удовлетворении производных исковых требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, а также судебных расходов.

Таким образом, суд в удовлетворении исковых требований отказывает в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ