Дело №2-107/2026 (2-874/2025)

24RS0012-01-2025-001331-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2026 года Дивногорский городской суд Красноярского края в составе:

судьи Боровковой Л.В.,

при секретаре Петросян Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала –Красноярское отделение №8646 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение №8646 обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля, в том числе: просроченные проценты - № рублей, просроченный основной долг - № рублей, неустойка за просроченный основной долг – № руб., неустойка за просроченные проценты - № руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере № рублей; обращении взыскания на предмет залога - земельный участок с кадастровым номером № площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес> <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере № рублей.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ответчику кредит на строительство жилого дома в сумме № рублей на срок № месяцев под 8% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости – земельного участка с кадастровым номером № площадью № кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, в районе <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно п. 18 кредитного договора:

- выдача первой части кредита производится после предоставления кредитору подписанного сторонами договора купли – продажи земельного участка, заключения договора оказания услуг – ДД.ММ.ГГГГ (№ рублей);

- выдача второй части кредита в сумме не более 25% от общего лимита кредитования за вычетом первой части - после подтверждения государственной регистрации ипотеки земельного участка в пользу кредитора – ДД.ММ.ГГГГ (№ рублей);

- выдача третьей и четвертой частей кредита производится при выполнении заемщиком определённых условий, указанных в кредитном договоре, – ДД.ММ.ГГГГ № рублей).

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере № рубля.

В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности, расторжении кредитного договора, вместе с тем, задолженность до настоящего времени не погашена.

Представитель истца -ПАО «Сбербанк» в лице филиала –Красноярское отделение №8646, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, с ходатайством об отложении дела слушанием не обращался, доказательств, подтверждающих уважительные причины неявки, суду не представил, в связи с чем, в силу ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен договор о невозобновляемой кредитной линии № для индивидуального строительства – жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, и приобретение земельного участка в сумме № рублей со сроком возврата кредита 360 месяцев с даты фактического предоставления первой части кредита в рамках не возобновляемой кредитной линии под 8% годовых.

Согласно п. 7 кредитного договора количество, размер и периодичность платежей составляет 360 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей. Платежная дата - 25 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (п.9).

Согласно п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии в сроки и порядке, предусмотренные п. 22 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости и в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом устанавливается в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за первый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п.13).

Как следует из п.18 договора, в случае цели кредитования строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка определяется общими условиями кредитования с учетом следующего: выдача первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии в размере не более стоимости земельного участка по документу –основанию приобретения земельного участка, указанному в п. 12 договора, за вычетом собственных средств, направленных на оплату земельного участка, производится путем зачисления на счет № после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования, а также после предоставления кредитору подписанного сторонами договора купли – продажи земельного участка; заключения договоров оказания услуг; выдача второй и последующих частей кредита осуществляется в пределах неиспользованного остатка невозобновляемой кредитной линии, указанной в п. 1 договора, в течение 10 месяцев от даты подписания кредитного договора на следующих условиях:

- выдача второй части кредита в сумме не более 25% от общего лимита кредитования за вычетом первой части кредита производится путем зачисления на счет кредитования после подтверждения государственной регистрации ипотеки земельного участка под строительство в пользу кредитора;

- выдача третьей части кредита в сумме не более 45% от общего лимита кредитования за вычетом первой части кредита производится путем зачисления на счет кредитования после предоставления фотоматериалов, подтверждающих строительную готовность фундамента;

- выдача четвертой части кредита в сумме не более неиспользованного остатка невозобновляемой кредитной линии производится путем зачисления на счет кредитования после предоставления фотоматериалов, подтверждающих наличие построенного дома с крышей и коммуникациями.

В материалы дела представлены заявления заемщика ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на зачисление части кредита в сумме № рублей на текущий счет №; от ДД.ММ.ГГГГ на зачисление части кредита в сумме № рублей путем зачисления на текущий счет №.

Банком обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ФИО1 направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено.

Согласно расчету задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанному кредитному договору составляет № руб., из которых:

- просроченные проценты - № рублей;

- просроченный основной долг - № рублей;

- неустойка за просроченный основной долг – № рублей;

- неустойка за просроченные проценты - № рубля.

Иного расчета, опровергающего указанную задолженность, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению.

Разрешая исковые требования о расторжении кредитного договора, суд находит их также подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Учитывая, что наличие задолженности ответчика дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает последнего финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, имеются основания для его расторжения.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога - земельный участок с кадастровым номером № площадью № кв.м., расположенный по адресу: Красноярский край, г.Дивногорск, в районе пос. Манский, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

На основании пп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 11 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии в сроки и порядке, предусмотренные п. 22 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере № от его стоимости и в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В материалы дела представлена выписка из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ на земельный участок с кадастровым номером № площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды использования: для садоводства, собственником указан ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, кроме того, установлено ограничение прав: ипотека от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк России».

Материалами дела установлено, что ответчиком допущено систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

При таких обстоятельствах имеются основания для обращения взыскания в пользу ПАО "Сбербанк России" на заложенное имущество - земельный участок с кадастровым номером № площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>

При определении начальной продажной цены при реализации на публичных торгах суд принимает во внимание отчет № №, составленный ООО «КрасОценка», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость земельного участка составляет № рублей, № от которой составляет № рублей.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты><данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору о невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № №, из которых: просроченные проценты - №, просроченный основной долг - №, неустойка за просроченный основной долг - 1 №, неустойка за просроченные проценты - №, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере №.

Обратить взыскание на предмет залога -земельный участок с кадастровым номером № площадью 1000 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере №) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Решение в окончательной форме принято 23 января 2026 года.

Согласовано: судья Боровкова Л.В.