Решение по делу № 2-3060/2023 от 03.08.2023

Дело №2-3060/2023

УИД 44RS0026-01-2023-000494-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2023 года г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе судьи Шершневой М.А., при секретаре Кузнецовой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с вышеуказанным иском, просило взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность, состоящую из: суммы общего долга в сумме 8952 руб. 37 коп., из которых 8952 руб. 37 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб. Свои требования мотивировали тем, что <дата> между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумме 91000 руб. На дату направления в суд настоящего иска, задолженность умершего перед Банком составляет 8952 руб. 37 коп., из которых 8952 руб. 37 коп. составляет сумма основного долга. Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, оформившая права на наследство, в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Страхование».

В судебном заседании истец ФИО2 не участвует, извещена надлежащим образом, её представитель по доверенности ФИО3 не признала исковые требования, полагала случай страховым, подпадающим под программу страхование жизни и здоровья граждан.

Третье лицо АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счёту, открытому на основании договора банковского счёта, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Судом установлено, что <дата> между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № на сумму 91000 руб. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конфетному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Согласно заявлению-анкете от <дата> ФИО2 ознакомилась и согласилась с действующими условиями УКБО и Тарифами, обязалась их соблюдать.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ФИО2 ознакомлена с полной стоимостью кредита и Тарифным планом.

Как усматривается из заявки о заключении договора кредитной карты, ФИО2 просит заключить с ней договор и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный план ТП 7.34 (рубли РФ), № договора 0421785825, карта 5213 24** **** 6584.

ФИО2 выдана и активирована кредитная карта, что подтверждается выпиской по счету кредитной линии №.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Таким образом банк исполнил взятые на себя обязательства, договор является заключенным и обязательным для исполнения.

Однако ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

<дата> ФИО2 умерла.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ)

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1113, 1114 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Нотариусом ФИО4 нотариального округа г. Костромы и Костромского района Костромской области открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершей <дата>.

В рамках наследственного дела с заявлением о принятии наследства по закону обратилась ФИО1

<дата> ФИО1 нотариусом ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону к наследственному имуществу, состоящему из: 25/197 долей в праве общей долевой собственности на помещение, находящееся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 25/197 долей помещения по состоянию на <дата> составляет 851751 руб. 29 коп., неполученных выплат на сумму 14104 руб., недополученной денежной компенсации на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в сумме 3102 руб. 47 коп.

Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2 является ее дочь – ФИО1

Стоимость наследственного имущества после смерти ФИО2, принятого наследником, превышает размер обязательств наследодателя по кредитному договору.

В соответствии с приведенными положениями ГК РФ о наследовании обязательства ФИО2 по рассматриваемому договору кредитной карты, существовавшие к моменту её смерти, перешли в полном объеме к наследнику ФИО2

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договор № № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков кредита от <дата>, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование». Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №.

Для рассмотрения вопроса о признании случая страховым либо отказе в таком признании Соглашением, а также Правилами страхования предусмотрена процедура подачи перечня документов, на основании которых страховщик производит анализ и выносит соответствующее решение.

Как следует из письменных отзывов АО «Тинькофф Страхование», а также не оспаривалось стороной ответчика, ни в банк, ни в страховую компанию необходимых документов, предусмотренных Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, не представлены.

Непредставление ФИО1 пакета документов, установленного названными выше Условиями и Правилами страхования, не обязывает АО «Тинькофф Страхование» осуществлять соответствующую выплату. При этом данные обстоятельства не могут затрагивать права банка на взыскание кредитной задолженности.

При таких обстоятельствах исковые требования банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению путем взыскания со ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от <дата> в размере 8952 руб. 37 коп., расходов по оплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 400 руб., а всего 9352 руб. 37 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу АО «Тинькофф Банк», ИНН №, ОГРН №, задолженность по договору кредитной карты № от <дата>, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, умершей <дата>, в размере 8952 руб. 37 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб., а всего 9352 (девять тысяч триста пятьдесят два) руб. 37 (тридцать семь) коп.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме.

Судья М.А. Шершнева