Дело № 2-1762/2022
УИД № 47RS0011-01-2021-003656-63
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
6 октября 2022 года г. Ижевск
Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
судьи Войтовича В.В.,
при секретаре Рогожниковой Е.М.
с участием адвоката ответчика - ФИО1 - Михалевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,
установил:
ООО Микрофинансовая компания «Займер», с учетом уточнения периода расчета процентов, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 69000 руб., из которых 23000 руб. - остаток основного долга, 46000 руб. - проценты по договору за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2270 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая компания «Займер» и ответчиком заключен договор микрозайма №, по условиям которого ответчику переданы денежные средства в размере 23000 руб., под 365% годовых, а ответчик обязался возвратить сумму займа с процентами в размере 69000 руб. в срок ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку ответчик заем не погасил, истец обратился за взысканием суммы задолженности в приказном порядке, однако мировой судья отказал в принятии заявления о вынесении судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением Устиновского районного суда г. Ижевска УР, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд назначил ответчику адвоката Михалеву Е.С. по назначению, поскольку, согласно ответам адресных служб у ответчика отсутствует регистрация.
В судебное заседание представитель истца - ООО Микрофинансовая компания «Займер», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела, не явился, согласно иску просил суд о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик - ФИО1, надлежащим образом извещался судом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился.
Адвокат ответчика Михалева Е.С. просила суд в удовлетворении иска отказать.
Представители третьих лиц, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились, возражений на иск в суд не представили.
В соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав пояснения адвоката ответчика, исследовав материалы гражданского дела №, суд пришел к следующему.
Так, ООО МФК «Займер» является юридическим лицом, сведения внесены в ЕГРЮЛ за ОГРН №. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Займер» внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций, адреса официальных сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» https://www.zaymer.ru/, https://robocredit.ru/, что подтверждается находящимися в открытом доступе на сайте Банка России сведениями.
В обоснование требования суду представлен договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, включающий в себя Индивидуальные условия, стороны которого - Займодавец ООО МФК «Займер» и Заемщик - ФИО1 (ответчик). По условиям указанного договора;
- заем предоставляется путем перечисления денежных средств (пункт 2 Индивидуальных условий);
- сумма займа составляет 23000 рублей (пункт 1 Индивидуальных условий);
- заем предоставляется на срок 30 календарных дней (пункт 2 Индивидуальных условий);
- за пользование займом Заемщик выплачивает Займодавцу проценты в размере 1% за каждый день пользования Заемщиком денежными средствами (365% годовых из расчета 365 календарных дней). Сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа составляет 6900 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом ДД.ММ.ГГГГ (пункты 2, 4, 6 Индивидуальных условий);
- погашение займа, процентов за пользование займом и неустойки может осуществляться путем списания (перечисления) денежных средств с банковской карты, добавленной Заемщиком в личном кабинете. Акцептуя Договор, Заемщик поручает Займодавцу, при наступлении срока возврата займа и начисленных процентов, направить в банк, в котором открыт счет банковской карты, запрос на списание денежных средств в погашение задолженности в соответствии с правилами платежных систем (пункт 8 Индивидуальных условий).
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий Заемщик подтвердил, что ознакомлен с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте Заимодавца: www.zaymer.ru. согласен и присоединяется к ним.
Договор займа подписан Заемщиком с использованием электронной подписи.
В силу пункта 2 Индивидуальных условий договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств Заемщику со счета Займодавца.
Факт получения ответчиком денежных средств в сумме 23000 руб. посредством безналичного перечисления подтверждается представленной в материалы дела справкой от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14), заемщиком не оспорен.
ООО МФК «Займер» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ мировой судья отказал займодавцу в принятии заявления о вынесении судебного приказа (л.д. 4).
Ответчик долг не гасил.
Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.
По общим правилам, установленным статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).
Факт получения ответчиком денежных средств от ответчика по договору займа подтверждено исследованными в суде доказательствами.
Ответчиком каких-либо доказательств о полном или частичном исполнении своих обязательств по возврату суммы займа, не представлено.
Истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, определяя их размер установленной договором займа процентной ставкой 1% за каждый день просрочки в указанный период. Сумма процентов снижена истцом до суммы 46000 руб.
Представленный в материалы дела стороной истца расчет проверен судом первой инстанции, признан арифметически не верным, исходя из следующего.
При расчете процентов за пользование заемными средствами после окончания срока пользования займом нельзя исходить из размера процентов, установленного договором на период срока действия договора, поскольку предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное для договоров микрозайма в 4 квартале 2019 года, заключенных на сумму до 30000 руб.:
- на срок до 30 дней включительно, составляет 365% годовых;
- на срок свыше 365 дней составляет 73,487%,
и подлежит применению при расчете размера процентов за период пользования заемными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из вышеуказанных предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) в соответствующие периоды.
Исходя из установленных по делу обстоятельств, положений Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» между истцом и ответчиком заключен договор микрозайма.
В соответствии с положениями Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2 части 1 статьи 2).
Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2).
Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4 части 1 статьи 2).
В соответствии с частью 2.1 статьи 3 вышеуказанного Федерального закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
С учетом данного положения при проверке договорных условий о размере процентов, подлежащих уплате заемщиком - потребителем за пользование микрозаймом, на предмет их соответствия пункту 1 статьи 422 ГК РФ, а также при их фактическом начислении, суду следует исходить не только из требований Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», но и учитывать ограничения, установленные Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции на момент заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
В соответствии с ч. 8 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
В силу ч. 11 статьи 6 указанного закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
На момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ действовали принятые Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2019 года, где для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней включительно, в том числе до 30000 руб. включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 505,631%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365%.
Из материалов дела следует, что ответчиком не вносились суммы в счет возврата задолженности.
Ответчиком доказательств внесения платежей суду не представлено, в связи с чем, за основу при проведении расчета судом принимаются сведения истца.
Расчет процентов в период действия договора займа выглядит следующим образом:
задолженность:
23 000,00 руб.
Начало периода:
ДД.ММ.ГГГГ
Процент:
1 %
Конец периода:
ДД.ММ.ГГГГ
Расчёт процентов по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ
Задолженность
Период просрочки
Формула
Неустойка
с
по
дней
23 000,00
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
30
23 000,00 ? 30 ? 1%
6 900,00 р.
Итого:
6 900,00 руб.
Сумма основного долга: 23 000,00 руб.
Сумма процентов по всем задолженностям: 6 900,00 руб.
Оставшийся период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ превышает 365 дней, соответственно, согласно среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2019 года для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком свыше 365 дней, в том числе до 30000 руб. включительно, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 73,487%.
Указанные выше требования закона не были учтены стороной истца при расчете суммы долга, что привело к неправильному определению размера задолженности.
Расчет процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выглядит следующим образом:
Задолженность:
23 000,00 руб.
Ставка:
73,49 % годовых
Начало периода:
ДД.ММ.ГГГГ
Конец периода:
ДД.ММ.ГГГГ
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
23 000,00
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
129
23 000,00 ? 129 / 365 ? 73.487%
+ 5 973,59 р.
= 5 973,59 р.
23 000,00
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
366
23 000,00 ? 366 / 366 ? 73.487%
+ 16 902,01 р.
= 22 875,60 р.
23 000,00
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
176
23 000,00 ? 176 / 365 ? 73.487%
+ 8 150,01 р.
= 31 025,61 р.
Сумма процентов: 31 025,61 руб.
Сумма основного долга: 23 000,00 руб.
На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 23000 руб., процентов в размере 37925,61 руб. (6900 + 31025,61).
Размер процентов за пользование займом не превышает законодательных ограничений.
Истец просит суд взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2270 руб.
Как указано выше, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В подтверждении несения расходов по оплате государственной пошлины в размере 2270 руб. истцом в материалы дела представлены платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №, платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № на общую сумму 2270 руб. (ст. 333.19 НК РФ).
Как следует из материалов дела, истцом заявлены исковые требования имущественного характера на сумму 69000 руб. и удовлетворены судом в размере 37925,61 руб., что составляет 54,96 % (37925,61 руб. х 100/69000 руб.) от общего размера заявленных к взысканию сумм, в связи с чем, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в сумме 1248 руб. (2270 руб. х 54,96 %).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов, - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН: №) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно сумму основного долга в размере 23000 руб., проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6900 руб., проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31025,61 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1248 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено судьей 12 октября 2022 года.
Судья В.В. Войтович