Дело № 2- 202/2022
УИД № 59RS0020-01-2022-000310-28
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
7 сентября 2022 года п. Ильинский
Ильинский районный суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Стерховой А.Ю.,
при секретаре судебного заседания Рудик Е.А.,
с участием ответчиков ФИО2, ФИО2,
представителя ответчика муниципального образования «Ильинский городской округ» ФИО3, по доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к муниципальному образованию «Ильинский городской округ» в лице Администрации Ильинского городского округа, ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее - истец, Банк) обратилось в суд, с учетом уточнения исковых требований, к ФИО2, ФИО2, муниципальному образованию «Ильинский городской округ» в лице Администрации Ильинского городского округа Пермского края о взыскании с ответчиков солидарно в пределах стоимости выморочного имущества с муниципального образования «Ильинский городской округ», в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО2, ФИО2 задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 134 719,14 руб., в том числе: просроченные проценты 34 976,64 руб., просроченный основной долг 99 742,50 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 894,38 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для ФИО1 открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С указанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять. В соответствие с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, что составляет 23,9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 1 календарных дней с даты формирования отчета по карте. П. 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, которая составляет 36 % годовых. П. 5.8 Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер, при этом смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате суммы основного долга, так и процентов за пользование кредитом. ФИО1 на праве собственности принадлежала 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: , наследниками умершего заемщика являются ФИО2, ФИО2.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.
Представитель ответчика МО «Ильинский городской округ» ФИО3 в судебном заседании исковые требование не признал, указал, что наследство, открывшееся после смерти заемщика ФИО1., состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: , наследство приняли дети заемщика - ФИО2, Рудин Мих. В, каждый в размере 1/2 части доли, принадлежавшей ФИО1., в связи с чем данное имущество не является выморочным, соответственно, отсутствуют законные основания для привлечения МО «Ильинский городской округ» в качестве соответчика.
Ответчик ФИО2 исковые требования не признал, суду показал, что не знал о наличии кредитного обязательства у матери ФИО1., при этом вступил в наследство после ее смерти, нотариусом разъяснялось, что при принятии наследства принимаются все долги наследодателя, нотариусом предъявлялись документы о наличии кредитного обязательства.
Ответчик ФИО2 исковые требования не признал, суду показал, что не знал о наличии кредитного обязательства у матери ФИО1., считает, что в кредитном договоре должно быть предусмотрена условие о смерти заемщика, кредитного договора не видел, в наследство вступил, нотариус знакомил с документами о наличии кредитного обязательства у ФИО1., разъяснял, что наследники при вступлении в наследство отвечают по долгам наследодателя, но с этим положением ответчик не согласен.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).
В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.
Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно положениям ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным (п. 1). В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества (п. 2).
Согласно положениям ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1).
В силу положений п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Положениями ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (ч. 3).
Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В пункте 60 Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В пункте 61 Постановления указано, что, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты Банком выдана Заемщику кредитная карта Gold МаsterCard ТП-1Л с лимитом в сумме руб. под 23,9 % годовых. Полная стоимость кредита 24,049 % годовых. Эмиссионный контракт №, лицевой счет №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит составляет руб. (л.д. 26-30, 36, 15)
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Заемщик был ознакомлен и согласился с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, что подтверждается подписью в Заявлении и Индивидуальных условиях. Согласно п. 6 Индивидуальных условии клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых.
По состоянию на 17.05.2022 задолженность составляет 134 719,14 руб., в том числе: просроченные проценты 34 976,64 руб., просроченный основной долг 99 742,50 руб. (л.д. 15-19).
По данным ЕГР ЗАГС ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12, 58-59).
После смерти ФИО1., умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № (л.д. 46, 61).
По данным наследственного дела №, заведенного нотариусом Ильинского городского округа ФИО12, к имуществу ФИО1., умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратились дети наследодателя: сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, при этом от дочери наследодателя ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, поступило заявление о пропуске срока для принятия наследства, против получения свидетельства о праве на наследство ФИО2, ФИО2 не возражает.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону к имуществу ФИО1., каждому в 1/2 доле. Наследство состоит из 1/4 доли в праве собственности на 3-комнатную квартиру, расположенную по адресу: , Ильинский городской округ, , кадастровый №.
По сведениям ЕГРН, имеющимся в наследственном деле, на 11.04.2022 кадастровая стоимость объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: , кадастровый №, составляла руб.
12.04.2022 ФИО2, ФИО2 ознакомлены нотариусом о наличии кредитной задолженности наследодателя ФИО1. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму руб.
22.04.2022 нотариусу Ильинского городского округа ФИО12 поступила претензия кредитора ПАО Сбербанк от 15.04.2022 о наличии обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет руб.
22.04.2022 в адрес наследников ФИО2, ФИО2 нотариусом были направлены извещения о поступившей претензии кредитора ПАО Сбербанк.
10.06.2022 нотариусу Ильинского городского округа ФИО12 поступила претензия кредитора ПАО Росбанк от 01.06.2022 о наличии обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составляет руб.
10.06.2022 в адрес наследников ФИО2, ФИО2 нотариусом были направлены извещения о поступившей претензии кредитора ПАО Росбанк.
Согласно сведениям ЕГРН за ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано следующее недвижимое имущество: 1/4 доли в праве общей долевой собственности на помещение, расположенное по адресу: , право прекращено ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 62).
По данным ОМВД России по Ильинскому городскому округу от 20.07.2022 за ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные средства не зарегистрированы, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ никакие регистрационные действия не производились (л.д. 83).
По данным Банк ВТБ (ПАО) от 08.07.2022 на имя ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались (л.д. 64).
Из ответа «Газпромбанк» (АО) от 15.07.2022 следует, что ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, клиентом Банка не является (л.д. 92).
Из ответа Пермского регионального филиала АО «Россельхозбанк» от 08.07.2022 следует, что ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, клиентом Банка не является (л.д. 117).
Таким образом, факт заключения наследодателем ФИО1 кредитного договора, а также его условия, в судебном заседании не оспорен и подтвержден совокупностью исследованных судом доказательств.
Обязательства, вытекающие из условий кредитного договора по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом, ФИО1 не исполнены. Данный вывод суд основывает на содержании исследованных письменных доказательств, в том числе выписки по лицевому счету. Представленный расчет судом проверен, признается арифметически правильным и соответствующим установленным судом обстоятельствам. Не доверять расчету истца у суда нет оснований.
На основании части 2 статьи 3 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.
Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, в частности, объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов оценки; цена сделки представляет собой разумное вознаграждение за объект оценки (статья 3 Федерального закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ 2Об оценочной деятельности в Российской Федерации»).
Согласно данным наследственного дела № к имуществу ФИО1. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: , кадастровый №, составляла руб., таким образом, кадастровая стоимость 1/4 доли указанного имущества составляет 81 950,59 руб. ( руб. Х 1/4).
Истцом предоставлено заключение о стоимости имущества № 2-220606-961 от 07.06.2022, согласно которому рыночная стоимость 1/4 доли квартиры, расположенной по адресу: , кадастровый №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 80 000,00 руб.
Таким образом, суд на основании разъяснений, указанных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении настоящего иска принимает рыночную стоимость наследственного имущества Рудиной Е.А. в размере 80 000,00 руб..
Иного наследственного имущества, принадлежащего наследодателю ФИО1., судом не установлено, свидетельства о праве на наследство по закону на иное имущество нотариусом не выдавалось, доказательств наличия иного имущества, принадлежавшего заемщику, ни стороной истца, ни стороной ответчика суду не представлено.
Поскольку в судебном заседании нашло свое подтверждение, что ответчики ФИО2, ФИО2 приняли наследство после ФИО1., умершей ДД.ММ.ГГГГ, имеющей задолженность по кредитному договору, соответственно имущество наследодателя, в соответствии с положениями 1151 ГК РФ, не является выморочным, в связи с чем заявленные исковые требования к муниципальному образованию «Ильинский городской округ» в лице Администрации Ильинского городского округа о взыскании задолженности по кредитной карте не подлежат удовлетворению.
Учитывая, рыночную стоимость наследственного имущества в размере 80 000,00 руб., с учетом ограничения размера ответственности наследников, установленного нормой ст. 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков, принявших наследство после смерти заемщика ФИО1. - ФИО2, ФИО2 солидарно в пользу истца задолженности частично, в пределах суммы стоимости наследственного имущества в размере 80 000,00 руб.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления ПАО Сбербанк уплатило государственную пошлину в размере 3 894,38 руб. (л.д. 11). Судом исковые требования удовлетворяются частично в размере 80 000,00 рублей, что составляет 59,38% от заявленных требований (80 000 руб. х 100 : 134 719,14 руб.).
Согласно разъяснениям, данным в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В связи с этим, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков ФИО2, ФИО2 в пользу истца в возмещение судебных расходов подлежат солидарному взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 312,48 руб. (3 894,38 руб. х 59,38 %).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 313 рубля 48 копеек.
В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к муниципальному образованию «Ильинский городской округ» в лице Администрации Ильинского городского округа о взыскании задолженности по кредитной карте отказать.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 8 сентября 2022 года.
Судья А.Ю. Стерхова