УИД 26RS0020-01-2025-001897-20
№ 2-894/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Кочубеевское 24 сентября 2025 года
Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Шереметьевой И.А.,
при секретаре судебного заседания Чеверда С.А.,
с участием ответчика Н.Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Н.Д.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Н.Д.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что 29.04.2023 между клиентом Н.Д.А. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №0097823896 с лимитом задолженности 120000 рублей.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 17.11.2023 г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 13.06.2023 по 17.11.2023, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.
На основании вышеизложенного просит суд взыскать с Н.Д.А. в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 13.06.2023 по 17.11.2023 включительно в размере 171 700,34 рублей, которая состоит из: 129 313,69 рублей - основной долг, 40 477,65 рублей – проценты, 1 909,00 рублей иные платы и штрафы.
В судебное заседание истец АО «ТБанк» не явился, надлежащим образом извещен о дне, месте и времени судебного заседания. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик Н.Д.А., третье лицо Г.А.А., извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не явились, о причине неявки суд не уведомили.
Изучив материалы дела, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными ст. 12 названного Кодекса.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Истцом представлены надлежащим образом заверенные копии документов, прошитые и пронумерованные и скрепленные печатью банка.
В судебном заседании установлено, что 29.04.2023 между АО «ТБанк» и Н.Д.А. заключен договор кредитной карты №, путем подачи заявления - анкеты на оформление кредитной карты - оферты, которую банк акцептовал путем предоставления кредитной карты с установленным лимитом, а Н.Д.А. в свою очередь активировал данную кредитную карту.
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Помимо заявления - анкеты, подписанной ответчиком, составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «ТБанк», условия комплексного банковского обслуживания в АО «ТБанк» и тарифы (тарифный план), с которыми Н.Д.А. был ознакомлен, согласен и обязался, соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в заявлении - анкете.
До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях.
Банк свои обязательства выполнил, в соответствии с условиями заключенного договора и выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Согласно п.п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.
Согласно п.п. 2.5 Общих условий банк принимает решение о предоставлении лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной банку клиентом.
Согласно п. 5.5 Общих условий клиент соглашается на то, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.
Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Как следует из п. 5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. Сумма минимального платежа по кредиту определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности (п. 5.8 Общих условий).
В силу п. 5.11 Общих условий клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета.
В соответствии с п. 3.12 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы Дистанционного обслуживания, если Клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Обращение в Банк для активации кредитной карты означает согласие клиента с предоставленными ему индивидуальными условиями договора и тарифами.
Как следует из материалов дела, Н.Д.А. получил кредитную карту и активировал ее, после чего начал активно ею пользоваться, что подтверждается выпиской по номеру договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно п. 8.1 общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии и выписки по номеру договора, Н.Д.А. надлежащим образом свои обязательства по договору кредитной карты не исполнял, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, платежи в погашение кредита и уплате процентов не производил. В связи с чем, банк направил в адрес ответчика досудебное требование об истребовании задолженности в размере 171 700,34 рублей, из которых кредитная задолженность 129 313,69 рублей, проценты 40 477,65 рублей, иные платы и штрафы 1 909 рублей (л.д. 39.
Как установлено судом, задолженность по договору кредитной карты № ответчиком Н.Д.А. не погашена.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Кочубеевского района Ставропольского края от 19.06.2025 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Кочубеевского района Ставропольского края от 22.01.2024 о взыскании с Н.Д.А. задолженности по кредитному договору и расходов на оплату госпошлины.
Согласно справке о размере задолженности, задолженность ответчика по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № 0097823896 по состоянию на 17 июля 2025 года составляет 171 700,34 рублей, из которых кредитная задолженность 129 313,69 рублей, проценты 40 477,65 рублей, иные платы и штрафы 1 909 рублей. (л.д.42)
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, признает его арифметически верным, иного расчета со стороны ответчика суду не представлено.
Из представленной копии искового заявления прокурора Кочубеевского района Ставропольского края, действующего в интересах Н.Д.А. к Г.А.А. о взыскании суммы неосновательного обогащения следует, что 21.07.2023 СО ОМВД России «Кочубеевский» возбуждено уголовное дело № по признакам преступления предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ.
Поводом для возбуждения уголовного дела является заявление Н.Д.А. о привлечении к установленной законом ответственности неизвестного лица, которое похитило принадлежавшие ему денежные средства в размере 119 233 рубля, которые были перечислены на банковскую карту принадлежащею Г.А.А.. Так согласно искового заявления неизвестное лицо вступило в переписку с Н.Д.А. и под предлогом инвестиции денежных средств у последнего получило пин-код от его кредитной банковской карты «Тинькофф Банка», вследствие чего неустановленное лицо получило дистанционно доступ к банковскому счету Н.Д.А. откуда тайно похитило принадлежащие последнему денежные средства.
21.07.2023 года Н.Д.А. признан потерпевшим по вышеуказанному уголовному делу.
Согласно ответа заместителя начальника СО ОМВД России «Кочубеевский» ФИО1 уголовное дело № признакам преступления предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ приостановлено, по основанию предусмотренному п.1 ч.1 ст. 208 УПК РФ, то есть в связи с не установлением, лица подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.
Однако суд учитывает, что договор кредитной карты № 0097823896 заключен между сторонами в предусмотренном законом порядке; Банк, получив распоряжение клиента на списание денежных средств, провел аутентификацию и идентификацию клиента и произвел перечисление денежных сумм, тем самым исполнив поручение клиента в соответствии с установленными и согласованными между сторонами в договоре условиями. Ответственность за обстоятельства, явившиеся следствием ненадлежащего исполнения обязательств непосредственно истцом, передавшим третьим лицам информацию, в том числе ПИН-код/коды-доступа, Банк нести не может.
Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со статьей 4 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон о национальной платежной системе) услуги по переводу денежных средств с использованием электронного средства платежа осуществляются на основании договоров, заключаемых клиентами и операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Статьей 5 Закона о национальной платежной системе установлено, что оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента) (часть 1); перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств (часть 3); перевод денежных средств осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика (часть 5).
В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (ч. 11 ст. 9 Закона о национальной платежной системе).
После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с ч. 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (ч. 12 ст. 9 этого же Закона).
Действия Банка по выполнению поручения клиента о списании денежных средств с карты соответствовали закону, производились по воле клиента, который для совершения данных операций вводил соответствующие пароли.
То обстоятельство, что Н.Д.А. сообщил мошенникам все свои личные данные, пароли и коды, позволившие мошенникам списание с его карты денежных средств, не свидетельствует о незаконности действий банка.
Возбуждение уголовного дела в отношении неустановленных лиц, похитивших денежные средства, признание Н.Д.А. потерпевшим, не свидетельствует о незаконности действий Банка при осуществлении транзакций по кредитной карте.
Кроме того Н.Д.А. не лишен возможности в последующем истребовать причиненные ему убытки, так из ответа судьи Черновского районного суда г. Читы Забайкальского края ФИО2 следует, что в производстве Черновского районного суда г. Читы Забайкальского края находится гражданское дело №2-2028/2025 по иску прокурора Кочубеевского района Ставропольского края, действующего в интересах Н.Д.А., к Г.А.А. о взыскании неосновательного обогащения. Судебное заседание по делу назначено на 22 сентября 2025 года.
Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Черновского районного суда г. Читы Забайкальского края судебное заседание вышеуказанному гражданскому делу было отложено в связи с истребованием доказательств по делу на 13.10.2025.
Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с Н.Д.А. в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору кредитной карты №0097823896 от 29.04.2023.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска по настоящему гражданскому делу банк уплатил государственную пошлину в размере 6 151 рубль, что подтверждается платежными поручениями № 4581 от 28.11.2023, № 4737 от 16.07.2025.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с Н.Д.А. подлежит взысканию сумма пропорционально удовлетворенных исковых требований в размере 6 151 рубль в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к Н.Д.А. (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с Н.Д.А. в пользу акционерного общества «ТБанк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № 0097823896 от 29.04.2023, образовавшуюся за период с 13.06.2023 по 17.11.2023 включительно, в размере 171 700,34 рублей, из которых:
- 129 313,69 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;
- 40 477,65 рублей - проценты;
- 1 909 рублей – комиссии и штрафы.
Взыскать с Н.Д.А. в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 151 рубль.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд.
Мотивированное решение составлено 30 сентября 2025 года.
Судья И.А. Шереметьева
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>