56RS0001-01-2025-000156-68

№2-861/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2025 года г. Соль-Илецк

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Л.А.,

при секретаре Жаровой К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, администрации муниципального образования Майский сельсовет Адамовского района Оренбургской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО Сбербанк обратился в Адамовский районный суд Оренбургской области с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что 05 сентября 2023 года между Банком и ФИО14. заключен кредитный договор, обязательства по которому надлежащим образом исполнены не были в связи со смертью заемщика, в результате чего образовалась задолженность.

Наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, по сведениям истца, является ответчик ФИО1

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 05 сентября 2023 года за период с 21 июня 2024 года по 31 января 2025 года (включительно) в размере 1 121 851 рубль 99 копеек, в том числе: № – просроченные проценты, № – просроченный основной долг; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 218 рублей 52 копейки.

Определением Адамовского районного суда Оренбургской области от 28 апреля 2025 года к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4

Определением Адамовского районного суда Оренбургской области от 22 мая 2025 года гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области.

Определениями Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 26 июня 2025 года, от 25 августа 2025 года, от 20 октября 2025 года, от 17 ноября 2025 года к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО5, ФИО5, в качестве соответчиков привлечены ООО СК «Сбербанк страхование жизни», администрация муниципального образования Майский сельсовет Адамовского района Оренбургской области, Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вынес определение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Согласно письменному возражению на исковое заявление ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, третьи лица ФИО5, ФИО5 исковые требования не признают, поскольку с заявлениями о принятии наследства не обращались, фактически наследство также не принимали. (Том №).

Представители администрации муниципального образования Майский сельсовет Адамовского района Оренбургской области, Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области представили в суд заявления, в которых просят о рассмотрении гражданского дела в отсутствие.

Представитель общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» также просит о рассмотрении гражданского дела в отсутствие. Согласно отзыву на исковое заявление после поступления сведений о смерти заемщика страховой компанией принято решение о признании случая страховым. Размер страховой выплаты составляет 1 092 815 рублей 40 копеек. Для получения выплаты наследникам необходимо представить свидетельство о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по заявлению на страхование или справку нотариуса, содержащую сведения о круге наследников.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов гражданского дела следует, что 05 сентября 2023 года между ПАО «Сбербанк России» (банк) и ФИО14 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 092 815 рублей 40 копеек, а заемщик - возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере № годовых путем внесения ежемесячных платежей через 60 месяцев (Том №).

Банк предоставил денежные средства ФИО14 в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждено отчетом обо всех операциях по счету карты клиента (Том №).

Согласно свидетельству о смерти № от 28 июня 2024 года ФИО14 умер ДД.ММ.ГГГГ (Том №).

Из представленной выписки по лицевому счету также следует, что после смерти заемщика обязательства по внесению платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору прекращены, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету, составленному истцом, задолженность по кредитному договору, за период с 21 июня 2024 года по 31 января 2025 года, составляет 1 121 851 рубль 99 копеек, в том числе№ – просроченные проценты, № – просроченный основной долг.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Таким образом, по смыслу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховой случай состоит в причинении вреда жизни или здоровью застрахованного лица.

На основании статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании статьи 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования (пункт 2).

Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

С учетом изложенного, при разрешении настоящего спора юридически значимыми обстоятельствами являются: установление факта наступления страхового случая в связи со смертью заемщика, чьи обязательства перед кредитором были застрахованы, выполнение сторонами договора страхования своих обязанностей по договору страхования с целью получения страховой выплаты.

Из материалов гражданского дела следует, что 05 сентября 2023 года ФИО14 подписал заявление на участие в Программе страхования №1 «Защита жизни заемщика», вследствие чего был застрахован по договору добровольного группового страхования жизни (Том 1,л.д. 128-129).

В силу условий договора страхования страховыми рисками являются «смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания» (пункт 1 заявления).

В силу пункта 2 заявления срок действия договора страхования определяется датой начала и датой окончания срока страхования. Датой начала страхования является дата списания Платы за участие в Программе страхования. Датой окончания срока страхования по всем рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцам, который начинает течь с даты списания платы за участие.

В ходе рассмотрения гражданского дела сторонами не оспаривалось, что плата за участие в Программе страхования внесена заемщиком в день заключения кредитного договора – 05 сентября 2023 года, следовательно, смерть заемщика наступила в период действия договора страхования.

Из справки о смерти № от 28 июня 2024 года следует, что причиной смерти является <данные изъяты> № <данные изъяты> № <данные изъяты> (Том №).

Согласно акту № отдела судебно-медицинской экспертизы трупов <данные изъяты> смерть ФИО14. наступила в результате <данные изъяты> (Том №).

Согласно пунктам 3.2.1, 3.5.1 условий участия в Программе страхования №1 «Защита жизни заемщика» страховым риском является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования. Страховым случаем с учетом определений и исключений из страхового покрытия, установленных настоящими условиями, является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования. Не является страховым случаем смерть застрахованного лица по причине заболеваний, ранее диагностированных у застрахованного лица до даты списания платы за участие в Программе страхования: инфаркт миокарда, стенокардия, инсульт, злокачественное новообразование (рак), цирроз печени (Том 1, л.д. 120-124).

Из пункта 4 условий страхования следует, что страховая сумма является постоянной в течение срока действия страхования, устанавливается совокупно (единой) по всем страховым рискам, в размере 1 092 815 рублей 40 копеек.

Таким образом, смерть заемщика является страховым случаем по договору страхования, в связи с чем, с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подлежит взысканию страховая сумма в размере 1 092 815 рублей 40 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 121 851 рубль 99 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, сама по себе смерть гражданина не прекращает его обязательств, поскольку в состав наследства помимо принадлежавшего наследодателю на день открытия наследства имущества (имущественных прав) входят также и имущественные обязанности (пункт 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление №9)).

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 58 постановления №9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со статьей 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным. Такое имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, за исключением жилого помещения (пункт 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных положений закона следует, что в споре о взыскании задолженности по кредитному договору ответчиком по требованиям кредитной организации выступает заемщик, а в случае смерти заемщики - его наследники, принявшие наследство, при отсутствии которых – Российская Федерации в лице уполномоченных органов.

Согласно актовым записям отдела ЗАГС администрации МО Адамосвкий район Оренбургской области на дату смерти ФИО14 состоял в зарегистрированном браке с ФИО5 В браке у супругов родились дети: ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО1 (Том №).

Из материалов наследственного дела № после смерти ФИО14 следует, что наследственное дело открыто в связи с претензией кредитора, никто из наследников по закону с заявлением о принятии наследства не обратился (Том №).

Согласно справкам, выданным администрацией муниципального образования Майский сельсовет Адамовского района Оренбургской области, на день смерти ФИО14. был постоянно зарегистрирован по адресу: <адрес>, выписан в связи со смертью (Том №).

Указанное жилое помещение принадлежит на праве общей долевой собственности супруге и детям умершего заемщика, каждому по № доле (Том №).

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах умершего заемщика на недвижимое имущество (Том №).

По данным ФИС ГИБДД-М зарегистрированных транспортных средств за ФИО14 не числится, в гостехнадзоре Оренбургской области самоходная техника на данное лицо также не регистрировалась, что подтверждено ответами ОМВД России по Адамовскому району № от 31 марта 2025 года, № от 01 апреля 2025 года на запросы суда (Том №).

Согласно ответам отделения Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Оренбургской области от 25 марта 2025 года в базе данных персонифицированного учета Социального фонда Российской Федерации на застрахованное лицо ФИО14 сведения о работодателях, осуществляющих пенсионные отчисления, за период с 01 января 2024 года по 21 июня 2024 года, отсутствуют. ФИО14 получателем пенсии и других социальных выплат по линии органов социального фонда России не значился, накопительная пенсия при жизни не формировалась, средства пенсионных накоплений отсутствуют (Том №).

Кредитные организации, а именно <данные изъяты> в ответ на запрос суда сообщили о том, что ФИО14 не являлся клиентом банка, с указанным лицом не заключались договоры, на данного клиента не открывались лицевые счета.

Из ответа ПАО Сбербанк на запрос суда следует, что общий размер остатка денежных средств, находящихся на счете ФИО14, составляет №

Пунктом 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

На основании изложенного, оценив доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание недостаточность имущества, принадлежащего заемщику на дату смерти, отсутствие наследников, принявших наследство после его смерти, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, администрации муниципального образования Майский сельсовет Адамовского района Оренбургской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области в части взыскания задолженности, не покрытой страховой суммой.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от 13 марта 2025 года при подаче иска ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 26 218 рублей 52 копейки.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» как с лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, администрации муниципального образования Майский сельсовет Адамовского района Оренбургской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН: №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от 05 сентября 2023 года в размере 1 092 815 рублей 40 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований, в том числе к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, администрации муниципального образования Майский сельсовет Адамовского района Оренбургской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.А. Бобылева

Решение в окончательной форме принято 22 января 2026 года

Судья Л.А. Бобылева