дело № 2-176/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Малые Дербеты 10 апреля 2025 г.

Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Бадмаевой О.В.,

при секретаре судебного заседания Урусовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская организация «Феникс» к ФИО6 Л.Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор № №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 101 747 руб. 45 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» уступило права требования на задолженность ответчика ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.№. В тот же день ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 1155 руб. 46 коп., в связи с чем задолженность ответчика составляет 100 591 руб. 99 коп., из них: основной долг – 99 990 руб., проценты на непросроченный основной долг – 101 руб. 99 коп., проценты на просроченный основной долг – 0,00 руб., комиссии – 0,00 руб., штрафы – 500 руб. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта оферты. В связи с чем просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 100 591 руб. 99 коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4018 руб., всего в общей сумме 104 609 руб. 99 коп.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» ФИО4, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия и отказать в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требования ООО «ПКО «Феникс» по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом в соответствии с общими правилами ст.ст. 432 и 433 ГК РФ такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из содержания ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустим.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с анкетой-заявлением ФИО1 просил предоставить потребительский кредит в размере 10 647 руб. на срок 3 месяца, открыть текущий кредитный счет в рублях РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита, без начисления процентов за пользование Банком денежными средствами, находящимися на текущем кредитном счете; заключить соглашение о потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях, указанных в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных с заемщиком; заключить соглашение о кредитовании, в рамках которого открыть счет кредитной карты в рублях РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» без начисления процентов за пользование Банком денежными средствами, находящимися на счете кредитной карты; выдать кредитную карту и осуществлять кредитование счета кредитной карты на условиях, указанных в Общих условиях по кредитной карте и предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. С Общими условиями кредитования, Общими условиями по кредитной карте и размером комиссий, предусмотренных Тарифами ОАО «Альфа-Банк» для физических лиц по обслуживанию потребительского кредита и Тарифами ОАО «Альфа-Банк» по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» заемщик ознакомлен и полностью согласен.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 также просил АО «Альфа-Банк» заключить с ним соглашение о кредитовании на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования – 3000 руб., процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным в пределах лимита кредитования, – 29,99% годовых, размер минимального платежа – 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., и не более суммы задолженности по кредиту. Платежный период – 20 календарных дней. Общие условия кредитования счета кредитной карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаются в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» и Тарифами. С даты акцепта предложения об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты выпустить к счету кредитной карты банковскую карту № с указанным на ней сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Условиям договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

АО «Альфа-Банк» исполнило свои обязательства, открыв текущий кредитный счет № и предоставив ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 11 051 руб. 59 коп. заемщику ФИО1 сроком на 3 месяца под 59% годовых. Размер ежемесячных платежей (за исключением последнего ежемесячного платежа) в счет погашения кредита составляет 4060 руб. Минимальная сумма для частичного досрочного погашения задолженности по кредиту составляет 1000 руб.

К иску приложены анкета-заявление на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, уведомление Банка об индивидуальных условиях кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ, предложение об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», справка о размере задолженности, расчет задолженности, выписка по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, требование о полном погашении долга.

Ввиду неисполнения заемщиком условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 101 747 руб. 45 коп., в том числе: основной долг – 99 990 руб., проценты на непросроченный основной долг – 1257 руб. 45 коп., комиссии – 0 руб., штрафы – 500 руб.

При этом каких-либо доказательств, подтверждающих факт заключения между банком и заемщиком кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ и позволяющих определить условия кредитования (сумма кредита, срок кредитования, процентная ставка, ответственность за неисполнение обязательств, размер комиссий), за исключением выписки по счету № и расчета задолженности, не представлено.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки требований №.38/383ДГ, по условиям которого АО «Альфа-Банк» передало ООО «Феникс» права требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в Приложении № к настоящему договору – акте передачи требований.

Из акта передачи прав требований, являющегося приложением № к договору уступки требований №.38/383ДГ от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав требования составила 101 747 руб. 45 коп.

Согласно уведомлению о состоявшейся уступке права требования ФИО1 извещен о заключении вышеуказанного договора между АО «Альфа-Банк» и ООО «Феникс».

Таким образом, к ООО «ПКО «Феникс» перешли права требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ

Из представленной истцом справки следует, что задолженность ответчика перед ООО «ПКО «Феникс» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 591 руб. 99 коп., из которых: основной долг – 99 990 руб., проценты на непросроченный основной долг – 101 руб. 99 коп., проценты на просроченный основной долг – 0,00 руб., комиссии – 0,00 руб., штрафы – 500 руб.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности на момент рассмотрения дела ответчиком не представлено, при этом ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен

Согласно п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Дата выставления требования и дата его отправки в материалах дела отсутствуют. В связи с чем, давая оценку возражениям ответчика, суд руководствуется последней датой внесения денежных средств на счет кредитной карты в соответствии с представленной выпиской по счету и достижением условия о внесения минимального платежа не менее 320 рублей в течение каждого платежного периода, который составляет 20 календарных дней.

Как следует из выписки по счету № по договору от ДД.ММ.ГГГГ № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж заемщик ФИО1 произвел ДД.ММ.ГГГГ

Как указывает истец в своем иске и подтверждает это справкой о размере задолженности, спорная задолженность сформировалась у ответчика в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; в просительной части своего иска указывает, что спорная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку истцом не представлены иные документы, из которых можно было бы установить график и порядок внесенных/невнесенных платежей, выписки по счету, суд полагает, что исчисление срока исковой давности должно осуществляться с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, его окончанием является ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, из материалов гражданского дела № мирового судьи судебного участка № Малодербетовского судебного района Республики Калмыкия, следует, что первоначально с заявлением о взыскании задолженности в порядке приказного производства кредитор обратился ДД.ММ.ГГГГ

Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими от должника возражениями, с настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, в данном случае, общий срок исковой давности по требованию истца о взыскании платежей по кредитной карте на момент обращения истца в суд с исковым заявлением истек.

Требование о полном погашении долга, выставленное ответчику ДД.ММ.ГГГГ, со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, а также факт обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, на иное исчисление срока исковой давности не влияют, поскольку на дату совершения истцом указанных действий срок исковой давности был пропущен, что является основанием для отказа в иске.

При этом начавшееся течение срока исковой давности для АО «Альфа Банк» распространяется и на истца как на правопреемника.

Кроме того, решением Малодербетовского районного суда Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ОАО «АЛЬФА-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворены частично, с ФИО1 в пользу ОАО «АЛЬФА-Банк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании № POS№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 109 360 руб. 25 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга 99 990 руб.; начисленные проценты 8870 руб. 25 коп.; неустойка 500 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3387 руб. 20 коп. В остальной части исковых требований отказано.

Поскольку истцом не представлены доказательства заключения кредитного договора, его условий, что не позволяет проверить как обоснованность заявленных к взысканию сумм, так и факт соблюдения сроков исковой давности при обращении в суд, учитывая факт пропуска истцом ООО «ПКО «Феникс» срока обращения в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 Л.Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий: Судья О.В. Бадмаева