77RS0023-02-2024-018749-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 октября 2025 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Воробьевой Л.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2819/2025 по иску ФИО1 к ПАО Совкомбанк», адрес ПКО «ПКБ» о признании кредитного договора недействительным, обязании направить информацию в бюро кредитных историй, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчикам ПАО Совкомбанк», адрес ПКО «ПКБ» о признании кредитного договора недействительным, обязании направить информацию в бюро кредитных историй, взыскании судебных расходов, в обоснование заявленных требований указав, что адрес ПКО «ПКБ» предоставило банку недостоверную информацию относительно ее кредитной истории, указав на имеющуюся задолженность по кредиту от 2006 года, лишив ее возможности получить кредит.

На основании изложенного, с учетом поданных уточнений, истец просит признать кредитный договор недействительным в силу ничтожности из-за несоблюдения письменной формы и применить последствия недействительности в виде обязания соответчиков направить соответствующую информацию (отозвать недостоверною информацию о задолженности) в Бюро кредитных историй (БКИ); истребовать у соответчиков договор о кредитной карте <***> от 21.01.2006 и предоставить ФИО1 на ознакомление; взыскать с соответчиков в пользу ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма и расходы на отправку почтовых квитанций в общей сумме сумма

Истец ФИО1 в суд не явилась, обеспечила явку своего представителя фиоА,, которая исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчики адрес ПКО «ПКБ», ПАО Совкомбанк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представили письменные возражения на иск, в которых просили в иске отказать.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела и представленные доказательства, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных законом.

В силу общих правил ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, и признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь, в силу специальных правил ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе ежемесячная за обслуживание счёта, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ, согласно которой двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п.3. ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения сторон по договору регулируются нормами глав 42 (параграфы 1, 2), 45 ГК РФ.

Как следует из ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Полученная сумма займа возвращается заёмщиком в срок и в порядке, которые смотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Судом установлено, что 21.01.2006 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму сумма, в связи с чем на имя истца был открыт счет № 40817810320378268490.

Договор был заключен путем обращения истца в банк с заявлением на получение кредита и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита.

Из выписки по счету № 40817810320378268490 ООО «ХКФ Банк» следует, что с 21.01.2006 года по 12.12 2008 года за истцом образовалась задолженность в размере сумма

05 декабря 2006г. ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору Drakeflames Limited, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № б/н от 5 декабря 2006г.

20 мая 2011 г. Drakeflames Limited уступил права (требования) по данному кредитному договору адрес Инвест II АГ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 20052011-1 от 20 мая 2011г.

25 марта 2019г. адрес Инвест II АГ» уступил права (требования) по данному кредитному договору адрес "ПКБ", что подтверждается договором об уступке прав (требований) № ДДМ-2 от 25 марта 2019г. и выпиской из приложения №1 к договору уступки прав (требований) № ДДМ-2 от 25 марта 2019г.

06.12.2021г. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

22.11.2023г. Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: сумма, в том числе: задолженность по основному долгу - 9 687,сумма.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - сумма; задолженность по штрафным санкциям - 5 390,сумма.

11.01.2021 года мировым судьей судебного участка № 1 адрес, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 2 адрес вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу адрес «ПКБ» задолженности по кредитному договору за период с 02.11.2006 года по 25.03.2019 года в размере сумма, задолженности по процентам в размере сумма и расходов по уплате госпошлины в размере сумма

Указанный судебный приказ до настоящего времени не отменен, находится на исполнении в Селенгинском РОСП УФССП России по адрес.

07.04.2025 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») в связи с реорганизацией просоединилось к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», что подтверждается соответствующей выпиской из ЕГРЮЛ.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что договор о кредитной карте <***> от 21.01.2006 нарушает требования закона, а именно ст. 820 ГК РФ - не соблюдена письменная форма для кредитного договора.

Из материалов дела установлено, что взаимоотношения сторон не противоречат нормам действующего законодательства, поскольку ответчик акцептовал условия оферты истца, содержащиеся в заявлении от 21.01.2006 года, условиях по кредитам ООО «ХКФ Банк».

Следовательно, в силу заключенного договора стороны приняли на себя определенные обязательства, ответчик – по открытию банковского счета, предоставлению кредита, истец – по возврату кредита в установленные сроки и в установленном договором порядке.

Таким образом, оспариваемый истцом договор <***> от 21.01.2006 года заключен в соответствие с действующим законодательством, а потому требования истца о признании договора недействительным в связи с нарушением простой письменной формы являются необоснованными.

Из условий по кредитам ООО «ХКФ Банк» следует, что клиенту в соответствии с заявлением ответчик открывает банковский счет. Открытый истцу в рамках договора банковский счет свидетельствует о его использовании клиентом в собственных интересах.

В соответствии с ч.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. Правоотношения сторон, вытекающие из такого договора, регулируются положениями главы 42 ГК РФ «Заем и кредит» и главы 45 «Банковский счет».

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из положений ст.ст. 5, 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что к банковским операциям отнесены, в том числе открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, другие существенные условия договора.

В силу принципа диспозитивности гражданского процесса истец самостоятельно определяет объем своих требований.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы истца не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, опровергаются представленными стороной ответчика доказательствами.

Таким образом, требования истца о признании договора недействительным не обоснованы, не соответствуют материалам дела, в связи с чем удовлетворению не подлежат.

Истец заявляет требование о восстановлении срока исковой давности относительно требования о признании сделки недействительной на основании ст. 820 ГК РФ, так как не соблюдена письменная форма для кредитного договора.

В силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года, а также срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Таким образом, срок обращения о признании сделки недействительной истек более 17 лет назад.

Истец просит восстановить пропущенный срок подачи заявления, указывая, что получила информацию в ходе судебного разбирательства только 16.07.2025 года.

Суд критически относится к данному доводу истца, поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств невозможности получения сведений о задолженности перед банком до указанного истцом срока.

Более того, из материалов дела следует, что в адрес истца направлялся судебный приказ от 2021 года и уведомление об уступке права требования в 2024 году.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 ст. 365.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных, этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения) (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

При этом вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено каких-либо доказательств наличия у нее тяжелого заболевания, препятствующего подаче ею искового заявления о признании сделки недействительной в течение установленного законом 3-летнего срока либо иных юридически значимых обстоятельств, способных послужить основанием для его восстановления.

При таких обстоятельствах в удовлетворении требований истца о восстановлении пропущенного срока исковой давности надлежит отказать.

Довод истца о том, что обязательства по кредитному договору были ей исполнены в полном объеме и задолженности не имеется суд отклоняет, поскольку истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено объективных и достоверных доказательств, подтверждающих ее правовую позицию.

Довод истца о том, что она обратилась в правоохранительные органы с заявлением о мошеннических действиях относительно предоставления кредита на ее имя суд находит несостоятельным, поскольку само по себе обращение не является доказательством факта мошеннических действий, однако результатов рассмотрения заявления в виде принятия мер правового реагирования истцом в распоряжение суда не представлено.

Довод истца о списании задолженности в связи с истечением срока исковой давности суд не может признать обоснованным, поскольку он основан на неверном толковании норм материального права.

Истечение срока исковой давности не позволяет взыскателю истребовать задолженность в судебном порядке, при условии, если сам должник заявит об этом в ходе судебного разбирательства по взысканию задолженности, однако это не влечет автоматического списания задолженности в ином порядке.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Поскольку истцом не представлены достоверные и неоспоримые доказательства исполнения обязательств в рамках кредитного договора <***> от 21.01.2006 года, а имеющиеся в распоряжении суда материалы опровергают доводы истца, суд отказывает в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Воробьева

Мотивированное решение изготовлено 26.02.2026г.