Дело № 2-1339/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Ермолаево 05 ноября 2025 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафарова Р.Ф.,

при секретаре судебного заседания Зиновьевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Башкирского отделения <...> к ФИО1 расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения <...> (далее – также истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также – ответчик, заемщик) мотивируя тем, что на основании кредитного договора <...> от <...> банк выдал ответчику кредит в сумме 1400000 руб. на срок 324 мес. под 30,5% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры, площадью 83,4 кв.м., по адресу: <...>, <...>, <...>, кадастровый <...>, земельный участок, площадью 774 кв.м., по адресу: <...>, район <...>, <...>, кадастровый <...>. Для обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием, досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 474000 руб., в том числе <...> руб., земельный участок 123000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 379200 руб., в том числе <...> руб., земельный участок 98400 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор <...> от <...>, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> (включительно) в размере 1637929,54 руб., в том числе: просроченные проценты – 226712,24 руб., просроченный основной долг – 1399955,25 руб., неустойка за просроченный основной долг – 390,43 руб., неустойка за просроченные проценты – 10871,62 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины – 51379,30 руб. Всего взыскать – 1689308,84 руб. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 83,4 кв.м., по адресу: <...>, <...>, <...>, кадастровый <...>, земельный участок, площадью 774 кв.м., по адресу: <...>, <...>, <...>, кадастровый <...>. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 379200 руб., в том числе <...> руб., земельный участок 98400 руб.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ, суд полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии со ст. 1 Федерального закона от <...> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от <...> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от <...> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <...> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <...>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1400000 руб. под 30,5% годовых, сроком на 324 месяцев, на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, площадью 83,4 кв.м., по адресу: <...>, <...>, <...>, кадастровый <...>, земельный участок, площадью 774 кв.м., по адресу: <...>, <...> <...>, кадастровый <...>.

Возврат кредита и уплата процентов предусматривался по графику платежей ежемесячными аннуитетными платежами 17-го числа каждого месяца, начиная с <...> (п. 7 договора).

Пунктом 13 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора кредита предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки.

Согласно п. п. 11, 12 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости: земельный участок и расположенная на нем квартира, находящиеся по адресу: <...>, <...>, <...>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, рассчитанной Банком.

<...> между ХХХ и ФИО1, заключен договор купли-продажи с ипотекой в силу закона, в соответствии с которым ФИО1 приобретена квартира с земельным участком по указанному выше адресу, за счет собственных средств и кредитных средств, предоставленных ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора <...> от <...>.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору <...> от <...>, представив заемщику денежные средства в размере 1400000 руб., перечислив их на расчетный счет <...>, открытый в банке на имя ФИО1

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика является залог имущественных прав требования по кредитному договору <...> от <...>.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, <...> истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не позднее <...>. Требование (претензия) оставлено ответчиком без исполнения, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на <...> составляет – 1637929,54 руб., в том числе: просроченные проценты – 226712,24 руб., просроченный основной долг – 1399955,25 руб., неустойка за просроченный основной долг – 390,43 руб., неустойка за просроченные проценты – 10871,62 руб.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд считает необходимым руководствоваться расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, и подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем, заявленные требования суд признает обоснованными и считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1637929,54 руб.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафных санкций суд не усматривает, считает их соразмерными последствиям нарушенного ответчиками обязательства. Кроме того, ответчиками ходатайства о применении судом положений ст. 333 ГК РФ заявлено не было.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Из представленных материалов дела следует, что заемщиком неоднократно нарушались обязательства по внесению ежемесячных платежей, в том числе ежемесячные платежи вносились не своевременно и не в полном объеме, в связи, с чем истцом выставлено ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора в части обязательств по возврату кредита, которые являются существенными нарушениями условий кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Поскольку при заключении кредитного договора истец рассчитывал на получение процентов на сумму кредита, следовательно, невыплата процентов по кредиту является также существенным нарушением условий договора.

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Учитывая, что обеспеченное залогом обязательство заемщиком исполняется ненадлежащим образом, нарушение обязательства значительно, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенный объект недвижимости подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Указанных выше обстоятельств для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество при разрешении настоящего спора не имеется. Допущенные стороной ответчика нарушения условий кредитного договора являются систематическими, вследствие чего, суд не находит оснований для признания допущенных стороной ответчика нарушений по обязательствам кредитного договора незначительными, а также признании несоразмерным размер требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

Согласно выпискам из ЕГРН от <...> № КУВИ-001/2025-138756342 и № КУВИ-001/2025-138756388, собственником квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <...>, <...>, <...> <...> является ответчик.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение стороной ответчика обеспеченного залогом обязательства, заявленное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, площадью 83,4 кв.м., по адресу: <...>, <...> <...>, кадастровый <...>, земельный участок, площадью 774 кв.м., по адресу: <...>, <...>е, <...>, кадастровый <...>, подлежит удовлетворению.

Согласно заключению о стоимости имущества <...>» <...> от <...> рыночная стоимость заложенного имущества, а именно: квартиры и земельного участка по адресу: <...>, по состоянию на дату оценки <...> составляет 474000 руб., в том числе, <...> руб., земельный участок 123000 руб.

Данный отчет суд считает достоверным, допустимым и достаточным доказательством рыночной стоимости объекта заложенного имущества, соответствующим требованиям законодательства. Иных допустимых доказательств рыночной стоимости заложенного имущества сторонами не представлено. Ходатайств о проведении по делу независимой оценки рыночной стоимости объектов недвижимости на момент рассмотрения дела в суде от сторон не поступило.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от <...> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Исходя из изложенного и руководствуясь приведенной выше нормой, начальной продажной ценой в размере 80% от установленного оценкой на предмет залога является сумма в размере – 379200 руб., в том числе <...> руб., земельный участок 98400 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая размер задолженности ответчика по кредитному договору, соотношение размера долга со стоимостью заложенного имущества, суд руководствуясь приведенными нормами права, обращает взыскание на заложенную квартиру, площадью 83,4 кв.м., по адресу: <...>, <...>е, <...>, кадастровый <...>, земельный участок, площадью 774 кв.м., по адресу: <...>, <...>, кадастровый <...>, определив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере 379200 руб., в том числе <...> руб., земельный участок 98400 руб.

Денежные средства, полученные от реализации имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору в пределах присужденной к взысканию настоящим решением суммы.

При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению в полном объеме

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы на уплату госпошлины в размере 51379,30 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор <...> от <...>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ИНН <...>) и ФИО1 (паспорт серии <...>).

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <...> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <...>) задолженность по кредитному договору <...> от <...> за период с <...> по <...> (включительно) в размере 1637929 рублей 54 копейки (в том числе: просроченные проценты – 226712,24 руб., просроченный основной долг – 1399955,25 руб., неустойка за просроченный основной долг – 390,43 руб., неустойка за просроченные проценты – 10871,62 руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины – 51379 рублей 30 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 83,4 кв.м., по адресу: <...>, <...> <...>, кадастровый <...>, земельный участок, площадью 774 кв.м., по адресу: <...>, <...>, <...>, кадастровый <...>.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере – 379200 рублей, в том числе квартиры в размере – 280800 рублей, земельного участка в размере – 98400 рублей.

Определить порядок продажи предмета залога – публичные торги.

Ответчик вправе подать в Кумертауский межрайонный суд РБ заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд РБ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 10 ноября 2025 года.