дело № 2-981/2023

УИД 16RS0042-03-2022-000658-54

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 января 2023 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Карамова И.Д.,

при секретаре судебного заседания Шароновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, указав в обоснование иска, что ... между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1219512 рублей 20 копеек на срок кредитования ... месяцев, с процентной ставкой ... годовых. Однако заемщик надлежащим образом свои обязательства по данному договору не исполняет, в связи с чем задолженность по состоянию на ... составила 1358026 рублей 65 копеек. В связи с существенным нарушением обязательств по кредитному договору просит расторгнуть кредитный договор.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе, электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) банк считается предоставившим клиенту кредит соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании пункта 2 статья 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что согласно кредитному договору ..., заключенному ... между ПАО Сбербанк и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в сумме ... копеек, со сроком кредитования на ... месяцев и процентной ставкой ... годовых (л.д.8).

Факт получения ответчиком ФИО1 кредита в размере ... копеек подтверждается выпиской из лицевого счета.

Условиями кредитного договора предусмотрена выплата неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору в случае нарушения обязательств по уплате кредитных средств.

... ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, и расторжении договора кредита, которое им оставлено без ответа (л.д.24).

На основании расчета суммы задолженности, представленного истцом, задолженность в сумме 1358026 рублей 65 копеек состоит из суммы основного долга – 1189419 рублей 16 копеек, процентов – 138070 рублей 09 копеек, неустойки за просроченный основной долг в размере 18086 рублей 66 копеек, неустойки за просроченные проценты – 12450 рублей 74 копеек, которая образовалась ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору.

Суд указанный расчёт признает арифметически верным, при этом учитывает также, что он ответчиком не оспорен и какой-либо иной расчет им не представлен.

Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора, сроков внесения ежемесячных платежей в погашение кредита позволяет истцу истребовать у него сумму кредита с начисленными процентами, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований.

Поскольку ответчиком не соблюдены условия договора о ежемесячном погашении кредита, требования банка о взыскании с него неустойки суд считает также правомерными, оснований для снижения ее размера не усматривает.

Суд полагает, что ввиду неисполнения обязательств ответчиком, что является существенным нарушением условий договора, истец вправе требовать расторжения с ним кредитного договора.

При этом, довод ответчика, указанный в заявлении об отмене заочного решения, о признании незаконной деятельности ПАО Сбербанк в связи с отсутствием у Банка лицензии на право проведения финансовых операций по кредитованию физических лиц суд признает не состоятельным исходя из следующего.

Перечень банковских операций, на совершение которых Банком России кредитной организации выдается лицензия, установлен в части 1 статьи 5 Федерального закона от ... ... «О банках и банковской деятельности». К ним относятся, в том числе, размещение привлеченных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Под размещением банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентами банка договоров, составленных с учетом требований Гражданского кодекса РФ.

Часть 5 статьи 13 указанного Закона предусматривает, что в лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий Центрального Банка находится в открытом доступе, получение информации о кредитных организациях, находящихся в реестре, доступно неограниченному кругу лиц.

Согласно Генеральной лицензии на осуществление банковских операций ... от ..., выданной Центробанком Российской Федерации ПАО Сбербанк, ПАО "Сбербанк России" предоставлено право, в числе прочего, на осуществление банковских операций по размещению привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Исходя из изложенных норм права следует вывод об обладании Банком правом заключать договор, предусматривающий выдачу заемщику кредита. Также имеются доверенности полномочных на то лиц, по представлению интересов ПАО Сбербанк. Доказательств нарушения Банком действующего законодательства о банках и банковской деятельности, материалы дела не содержат.

Доводы о том, что истцом не доказан факт получения ответчиком денежных средств, суд считает несостоятельными, поскольку они полностью опровергаются анкетой клиента ФИО1, кредитным договором от ..., согласно которому он просит зачислить сумму кредита по кредитному договору на счет .... Банком денежные средства в указанном размере ... были перечислены на счет. После перечисления денег на счет ответчика, ФИО1 снимал их со счета различными суммами, о чем свидетельствует движение по указанному счету и подтверждается банковской выпиской. В погашение кредита ответчиком внесена сумма в размере 61424 рубля 09 копеек.

Доводы о том, что истцом не представлены оригиналы документов, а представленные доказательства не отвечают требованиям, предъявляемым гражданским процессуальным законодательством к доказательствам, суд не принимает, поскольку истцом представлены документы, заверенные представителем истца в пределах его полномочий и в соответствии с требованиями законодательства. Суд считает, что при предоставленных копиях документов дело по существу может быть рассмотрено. Документов, противоречащих предоставленным истцом заверенным копиям, ответчиком не предоставлено.

Утверждения о не соблюдении банком досудебного порядка урегулирования спора не соответствуют фактическим обстоятельствам, опровергаются материалами дела. Соответствующая претензия была направлена в адрес ответчика (л.д.24).

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает подлежащим удовлетворению требование истца в части возврата ответчиком расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ...) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>) суммы основного долга по кредитному договору от ... ... в размере 1189419 (один миллион сто восемьдесят девять тысяч четыреста девятнадцать) рублей 16 копеек, процентов по кредиту в сумме 138070 (сто тридцать восемь тысяч семьдесят) рублей 09 копеек, неустойки за просроченный основной долг – 18086 (восемнадцать тысяч восемьдесят шесть) рублей 66 копеек, неустойки за просроченные проценты – 12450 (двенадцать тысяч четыреста пятьдесят) рублей 74 копеек, расходы истца по уплате государственной пошлины – 20990 (двадцать тысяч девятьсот девяносто) рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья «подпись» Карамов И.Д.

Решение16.01.2023