Дело № 2-1159/2022

УИД № 19RS0003-01-2022-001925-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года г. Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи А.В. Гусыны,

при секретаре В.А. Жибиновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДАТА между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с которым Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 477 297 руб. 39 коп. под 18,9% годовых на срок 84 месяца под залог квартиры, расположенной по адресу: . Целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). В период пользования кредитом ответчики исполняли свои обязательства по возврату долга ненадлежащим образом и допустили задолженность, которая по состоянию на ДАТА составляет 363 689 руб. 54 коп., из которых: просроченные проценты – 23 483 руб. 54 коп., просроченная ссудная задолженность – 331 494 руб. 07 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2105 руб., 61 коп., неустойка на остаток основного долга – 5881 руб. 60 коп., неустойка на просроченную ссуду – 724 руб. 72 коп. В адрес ответчиков ДАТА направлены досудебные уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 352 577 руб. 08 коп., которые оставлены без удовлетворения. Просил расторгнуть кредитный договор № от ДАТА; взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 363 689 руб. 54 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 836 руб. 09 коп.; взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 50.6 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: Россия, , кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 679 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, будучи извещены надлежащим образом о рассмотрении дела, о причинах неявки не известили.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Как следует из материалов гражданского дела ДАТА между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с которым (далее – Договор) Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 477 297 руб. 39 коп., процентная ставка – 21.65% годовых, срок кредита 84 месяца.

Платежи производятся в соответствии с графиком платежей (п. 6 Договора).

Цель кредита – кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 Договора, возникающего в силу Договора на основании ФЗ «Об ипотеке».

Пунктом 13 Договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение обязательств по возврату кредита и процентов в виде неустойки и штрафа.

Сторонами согласован график платежей, согласно которому дата платежа – 11 число каждого месяца, ежемесячный платеж составляет 11 223 руб. 79 коп.; последний платеж ДАТА – 11 222 руб. 76 коп.

ДАТА полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк».

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 2 статьи 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1, в редакции от 05.04.2016 года «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, предусмотренные кредитным договором, путем открытия банковского счета и выдачи кредита.

Согласно представленному истцом расчету, долг по кредитному договору по состоянию на ДАТА составляет 437 481 руб. 91 коп., из которых: просроченная задолженность – 363 689 руб. 54 коп., просроченные проценты – 23 483 руб. 54 коп., просроченная ссудная задолженность – 331 494 руб. 07 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2105 руб., 61 коп., неустойка на остаток основного долга – 5881 руб. 60 коп., неустойка на просроченную ссуду – 724 руб. 72 коп.

Представленный расчет судом проверен и принят во внимание. Согласно части 1 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 3.3 Договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является: залог объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности…

Между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ от ДАТА (далее – Договор залога).

Согласно п. 1.1 Договора залога залогодатель передает залогодержателю недвижимое имущество, указанное в приложении №, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДАТА...

Пунктом 3.1 Договора залога определена оценка предмета залога в 1 679 000 руб.

Из Приложения № к Договору залога следует, что предметом залога является квартира, жилое помещение, общая площадь 50.6 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: Россия, , кадастровый №.

В адрес ответчиков ДАТА направлены досудебные уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 352 577 руб. 08 коп., которые оставлены без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

Судом учитывается, что процедура досудебного порядка расторжения договора, предусмотренная статьей 452 Гражданского кодекса РФ, истцом соблюдена, что подтверждается досудебными уведомлениями от ДАТА, реестром на отправку почтовых отправлений.

Кроме того, при заключении кредитного договора, истец вправе был рассчитывать на своевременное исполнение ответчиками принятых на себя обязательств по погашению кредита, которые как установлено в ходе судебного разбирательства неоднократно ими нарушались, что в силу статьи 451 Гражданского кодекса РФ относится к существенным изменениям обстоятельств и является основанием для расторжения договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд принимает согласованную сторонами Договора залога стоимость залога в размере 1 679 000 руб.

Таим образом, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество так же подлежащими удовлетворению, поскольку в судебном заседании достоверно установлено систематическое нарушение ответчиками сроков внесения платежей по исполнению денежного обязательства и уплате начисленных процентов.

При подаче иска в суд Банком была оплачена государственная пошлина в размере 18 836 руб. 09 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в порядке ст. 98 ГПК РФ в равных долях.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 363 689 руб. 54 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, жилое помещение, общая площадь 50.6 кв.м., этаж 5, расположенную по адресу: Россия, , кадастровый №, определив её начальную продажную стоимость в размере 1 679 000 руб., для реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 9418 руб. 04 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 9418 руб. 04 коп.

№

№

№

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Саяногорский городской суд Республики Хакасия.

Председательствующий А.В. Гусына

Мотивированное решение изготовлено ДАТА.