№2-7241/2022
УИД-86RS0015-01-2022-001803-86
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 декабря 2022 года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Колебиной Е.Э.,
при секретаре судебного заседания Спыну П.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7241/2022 по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к фио о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между банком и фио был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Банк открыл клиенту банковский счет №, выпустил карту «Русский Стандарт». Существенные условия договора содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт». В период с <дата> по <дата> клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. <дата> банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 120 311,72 рублей, однако требование не исполнено. Задолженность по карте составляет с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета 82 297,02 рублей. Просит взыскать с фио задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 82 297,02 рублей, сумму госпошлины в размере 2 668,91 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик фио в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ посредством вручения судебного извещения. До начала судебного заседания представил письменные возражения на исковое заявление, в котором указывает, что с заявленными исковыми требованиями не согласен, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, просит в удовлетворении исковых требований банка отказать в полном объеме. В письменном заявлении также просил о рассмотрении дела в отсутствие.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Материалами дела подтверждается, что <дата> фио обратился с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.
Согласно заявлению заемщика акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты.
На основании указанного заявления банк открыл счет № в рамках договора №.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно части 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.
В силу части 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что ответчик обратился к истцу с заявлением на заключение договора на условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Акцептом является совершение банком действий по активации кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
Согласно части 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В данном случае, кредитный договор, был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными статьями 434, 435 Гражданского кодекса РФ, путем направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.
Согласно п. 9.1 Тарифов Тарифный план ТП 83/3 на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты начисленных плат, комиссий и иных платежей в соответствии с условиями размер процентов составляет 29% годовых.
Минимальный платеж согласно п.10 Тарифов составляет 5% от задолженности (не менее 750 рублей).
Плата за пропуск Минимального платежа совершенный впервые –500 рублей, второй раз подряд – 1 000 рублей, третий раз подряд – 2 000 рублей, четвертый раз подряд – 2 000 рублей.
Льготный период кредитования, применяемый в отношении предусмотренных в Тарифном плане расходных операций, прекращает свое действие по истечении 55 календарных дней с даты начала отчетного периода, в течение которого были совершены соответствующие расходные операции, а именно в дату следующую за датой окончания Льготного периода кредитования, указанной в Счете-выписке, выставленном по итогам соответствующего расчетного периода.
Согласно п.4.3 Общих условий кредитования кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.
В силу п.7.10 Общих условий кредитования клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 условий.
Выпиской по договору за период с <дата> по <дата>, подтверждается, что ответчику были предоставлены кредитные денежные средства, при этом обязательства по внесению минимального платежа на кредитную карту ответчик не исполнял надлежащим образом.
Согласно п.8.15 Условий предоставления и обслуживания карт по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашение клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.
Материалами дела подтверждается, что <дата> фио был выставлен заключительный счет, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору № составляет 129 026,95 рублей. Расчетный период указан по <дата>.
Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата.
Таким образом, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предусмотрено гражданским законодательством.
Согласно расчету, представленному банком, задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 82 297,02 рублей, из которых: задолженность по основному долгу за период с <дата> по <дата> – 82 297,02 рублей.
Между тем, не согласившись с заявленными исковыми требованиями, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно статьям 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.
В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснением, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из материалов дела следует, что фио по условиям договора установлен льготный период 55 дней, размер минимального платежа составляет 5%.
Согласно п.1.30 Общих условий кредитования под расчетным периодом понимается - период в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.
В соответствии с представленной банком в суд выпиской по счету клиента, операции по снятию, переводу денежных средств осуществлялись ответчиков вплоть по 17.06.2018г., после указанной даты каких-либо операций с банковской картой ответчиком не осуществлялось. Заключительный счет-выписку банк выставил ответчику <дата>, установив срок для погашения задолженности до <дата>.
В предусмотренный заключительным счетом срок ответчик задолженность не оплатил. Таким образом, <дата> кредитору стало известно о нарушении его прав. Как следствие, за судебной защитой банк был вправе обратиться с учетом установленного срока исковой давности до <дата> (последний день).
Как следует из материалов дела, АО «Банк Русский Стандарт» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с фио задолженности по кредитному договору № от <дата>.
<дата> мировым судьей судебного участка <данные изъяты> в отношении должника фио был вынесен судебный приказ № о взыскании с фио задолженности по кредитному договору № от <дата>, который отменен определением от <дата>.
Согласно пункту 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с указанной нормой права и разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда РФ, с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет, течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. Если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, такой срок удлиняется до шести месяцев.
Иск в Няганский городской суд ХМАО-Югры был подан 23.08.2022г., определением Няганского городского суда ХМАО-Югры суда от <дата> передан по подсудности в Нижневартовский городской суд.
Учитывая вышеприведенные положения закона, перерыв срока исковой давности с момента обращения истца за защитой своих прав путем подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены данного судебного приказа (с <дата> по <дата>), дату обращения в суд с настоящим иском о взыскании задолженности – <дата> (иск направлен посредством почтовой связи), факт того, что ответчик совершал операции по кредитной карте вплоть до 17.06.2018г. (дата последней операции), суд приходит к выводу, что срок исковой давности в данном случае истцом не пропущен.
При этом согласно выписке по счету сумма платежа в размере 46 729,93 рублей поступившая на счет банка <дата> была взыскана на основании судебного приказа №. То обстоятельство, что последняя оплата кредитной задолженности имела место <дата> в данном случае не влияет на течение срока исковой давности. Также не влияет на течение срока исковой давности приложенный к иску график погашения задолженности, поскольку в период использования банковской карты ответчиком производилось погашение задолженности исходя из минимальных платежей, а не исходя из графика погашения задолженности с лимитом кредитования 750 000 рублей.
Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен, требование о взыскании задолженности предъявлено в суд в пределах трехлетнего срока исковой давности, как с момента совершения последней операции по счету, так и с момента выставления банком заключительного счета. Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности судом отклоняются.
Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по указанному договору составляет 82 297,02 рублей -основной долг. Комиссии за выпуск и обслуживание карты, проценты за пользование, комиссия за участие в программе страхования и другие комиссии к взыскание не предъявлены, согласно представленному расчету составляют 0 руб.
Поскольку судом установлено, что ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, доказательств полного погашения кредитной задолженности ответчиком суду не представлено, задолженность ответчика подтверждена на общую сумму 82 297,02 рублей, суд полагает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Доказательств погашения указанной суммы задолженности ответчиком суду не представлено.
На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2668,91 рублей, несение которых подтверждается платежным поручением от 08.08.2022г.
Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с фио (<данные изъяты> в пользу акционерного общества «банк Русский Стандарт» (<данные изъяты>) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от 26.12.2013г. в сумме 82 297 рублей 02 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2668 рублей 91 копейку, а всего взыскать 84 965 рублей 93 копейки.
Решение может быть путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.
Решение в мотивированной форме изготовлено <дата>.
Судья Е.Э. Колебина
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле №
Секретарь с/з __________ П.Р. Спыну