Дело № 2-4033/2023

73RS0001-01-2023-004217-38

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 сентября 2023 года город Ульяновск

Ленинский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Денисовой М.А.,

при секретаре Платовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 6688000 руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, состоящая из 3 жилых комнат, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в согласованном с ПАО «РОСБАНК» банке. На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию права, была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу ПАО «РОСБАНК». В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 53311 руб. 73 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 302 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 9,30% годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен в п.3 Общих условий кредитного договора и п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.13 Индивидуальных условий кредитного договора и п. 5.1 Общих условий кредитного договора ответчик обязан уплатить ПАО «РОСБАНК» за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора. При этом, в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и ПАО «РОСБАНК» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору ПАО «РОСБАНК» вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Стороны также договорились, что такое право возникает у ПАО «РОСБАНК» в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п. 4.4.1 Общий условий кредитного договора). Начиная с февраля 2023 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 3 месяцев, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Со стороны ПАО «РОСБАНК» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Согласно отчету об ФИО2 № № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенного ООО «ФИО2», рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 8325000 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 6660000 руб., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 6320752 руб. 19 коп., включающую: сумму невозвращенного кредита 6077450 руб. 93 коп., сумму начисленных и неуплаченных процентов 240201 руб. 36 коп., сумму пени 3099 руб. 90 коп., взыскать с ФИО1 все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела: государственную пошлину за рассмотрение искового заявления 45803 руб. 76 коп., расходы по оплате услуг оценщика 4500 руб.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержала, по доводам, изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснила, что ответчиком до настоящего времени денежные средства в счет оплаты задолженности не вносились.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, сведений о причинах неявки в судебное заседание суду не предоставил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, в связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 56, 196 ГПК суд рассматривает гражданское дело в пределах заявленных исковых требований, на основании доказательств, представленных сторонами.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №-№, в соответствии с условиями которого последнему предоставлен кредит в размере 6688000 руб. сроком на 302 месяца с даты предоставления кредита с процентной ставкой 9,30 % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно – для приобретения квартиры по адресу: <адрес>.

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию права, была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу ПАО «РОСБАНК».

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 53311 руб. 73 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 302 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 9,30% годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен в п.3 Общих условий кредитного договора и п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.13 Индивидуальных условий кредитного договора и п. 5.1 Общих условий кредитного договора ответчик обязан уплатить ПАО «РОСБАНК» за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора.

Как следует из иска, и подтверждается представленными в материалы дела документами, в течение срока действия кредитного договора ответчик нарушал условия договора, а именно: несвоевременно вносил платежи по кредиту, начиная с декабря 2021 года начала формироваться просрочка.

Согласно представленному в материалы дела расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 6320752 руб. 19 коп., в том числе: сумма невозвращенного кредита 6077450 руб. 93 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов 240201 руб. 36 коп., пени 3099 руб. 90 коп.

Наличие заявленной к взысканию задолженности подтверждается расчетом задолженности, представленным стороной истца в материалы дела, и не оспорено ответчиком.

Таким образом, в судебном заседании объективно установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, тем самым заемщиком ФИО3 оглы существенно нарушены условия кредитного договора.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с него досрочно суммы задолженности по договору в судебном порядке и основанием для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах, с учетом отсутствия со стороны ответчика возражений по иску и в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, требования истца о досрочном расторжении кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ответчика задолженности по остатку ссудной задолженности в общем размере 6320752 руб. 19 коп., - подлежат удовлетворению.

Относительно требований истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.3, 4 ч.2 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу ч.1 ст.56 указанного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку сумма неисполненного ответчиком обязательства на дату подачи иска превышает 5% от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства превышает установленный законом срок, суд считает, что имеются правовые основания для обращения взыскания на объект недвижимого имущества, являющийся предметом залога и ипотеки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Начальная продажная цена предмета ипотеки определяется судом на основании отчета независимого эксперта, представленного истцом в материалы дела, выполненного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Так, согласно отчету, рыночная стоимость объекта оценки составляет 8325000 руб.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ и уплате процентов за его пользование нарушаются права кредитора на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных данным договором, в связи с чем, требования Банка об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

При этом начальную продажную стоимость указанного объекта недвижимого имущества следует определить в размере 6660000 руб. (в размере 80% от стоимости, определенной отчетом независимого эксперта), в соответствии со ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», определить способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению в в полном объеме.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «РОСБАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 45803 руб. 76 коп., а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 4500 руб.

Руководствуясь ст. 12, 56, 98, 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6320752 руб. 19 коп., в том числе: сумма невозвращенного кредита – 5077450 руб. 93 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 240201 руб. 36 коп., сумма пени – 3099 руб. 90 коп., а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 4500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 45803 руб. 76 коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры - 6660000 руб.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд города Ульяновска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Денисова

Мотивированное заочное решение составлено 07.09.2023.