Дело № 2-2469/2022
УИД 03RS0013-01-2022-001917-82
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 октября 2022 года г. Нефтекамск РБ
Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хановой А.А., при секретаре Ахметшиной Ю.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ») обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на потребительские цели в размере 198700 рублей со сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 27,49% годовых. Банк полностью исполнил обязательства по договору, что подтверждается платежным документом. Ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, установленные договором и приложением №. Ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Истцом ответчику направлено ДД.ММ.ГГГГ требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, об уплате процентов и неустойки, которое оставлено без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 473357,07 руб., в том числе: просроченная задолженность - 183 954,27 руб.; просроченные проценты - 11 460,64 руб., проценты по просроченной задолженности- 506,56 руб., неустойка по кредиту- 368,53 руб., неустойка по процентам- 712,43 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита- 129064,56 руб., неустойка за неисполнение условий кредитного договора- 147 290,08 руб.
Просили взыскать с ФИО1 в пользуПАО «Татфондбанк» указанную задолженность, а также взыскать с ответчика в пользуПАО «Татфондбанк» государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления в размере 7933,57 руб.
Решением Нефтекамского городского суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований отказано. При принятии решения суд исходил из того, что истцом было заявлено требование о досрочном взыскании задолженности, которое должно было быть исполнено до ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку срок исковой давности истцом пропущен по платежам, срок оплаты которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ, то суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и отказал в удовлетворении исковых требований.
Апелляционным определением Верховного Суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ решение Нефтекамского городского суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ отменено, дело направлено на новое рассмотрение. По доводам апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции указал о необходимости исчисления срока исковой давности по каждому повременному платежу, а не с даты требования досрочного исполнения обязательства.
В судебное заседание истец ПАО «Татфондбанк» в лице управляющего ГК «АСВ» своего представителя не направил, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела без их участия, указали, что исковые требования поддерживают.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила применить срок исковой давности и снизить неустойку на основании ст.333 ГК РФ, в связи с ее несоразмерностью нарушенному требованию. Также просила принять во внимание то, что у нее на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, а она находится в отпуске по уходу за ребенком до трех лет.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на потребительские цели в размере 198700 рублей со сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 27,49% годовых. Банк исполнил обязательства по договору, что подтверждается расходным кассовым ордером. Ответчик не исполнила свои обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, которое оставлено без исполнения.
По расчету истца, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 473357,07 руб., в том числе: просроченная задолженность - 183 954,27 руб.; просроченные проценты - 11 460,64 руб., проценты по просроченной задолженности- 506,56 руб., неустойка по кредиту- 368,53 руб., неустойка по процентам- 712,43 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита- 129064,56 руб., неустойка за неисполнение условий кредитного договора- 147 290,08 руб.
Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ полномочия по управлению ПАО «Татфондбанк» были возложены на временную администрацию - ГК «Агентство по страхованию вкладов». Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у кредитной организации ПАО «Татфондбанк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
В соответствии с п.4.5. договора истец вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его ответчику. ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении суммы задолженности, которое оставлено без исполнения. Требование ответчику вручено, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления.
В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд. Оценивая заявленное ответчиком ходатайство, суд приходит к следующему.
Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из материалов дела следует, что кредитный договор со сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ заключен сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ.
С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (направление заявления по почтовому штемпелю).
Судебный приказ выдан мировым судьей судебного участка №3 по г.Нефтекамску ДД.ММ.ГГГГ, определением мирового судьи судебного участка №3 по г.Нефтекамску от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.
Согласно разъяснениям, данным в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе, в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
В данном случае, истец обратился с иском ДД.ММ.ГГГГ (по почтовому штемпелю), то есть по истечении более шести месяцев после отмены судебного приказа, поэтому срок исковой давности продолжает течение в общем порядке и определяется на дату обращения в суд с таким иском с учетом того, что срок исковой давности не течет с момента обращения за защитой нарушенного права.
Таким образом, срок исковой давности определяется путем сложения периода с момента отмены судебного приказа до подачи иска и периода, предшествующего подаче заявления о выдаче приказа. При таком сложении общий срок должен оставаться трехлетним. К взысканию подлежит сумма, образовавшаяся за предшествующий дате подачи иска трехлетний срок, с учетом периода со дня обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены, когда срок исковой давности не тек.
В период обращения за судебной защитой с ДД.ММ.ГГГГ (дата направления заявления о выдаче судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата отмены судебного приказа), и с ДД.ММ.ГГГГ (дата направления иска в суд) срок давности не течет. Период с ДД.ММ.ГГГГ (дата отмены судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата направления иска в суд) составляет 2 года 10 месяцев 12 дней. От трех лет отнять 2 года 10 месяцев 12 дней = 1 месяц 18дней.
От ДД.ММ.ГГГГ (дата направления почтой заявления о выдаче судебного приказа) отсчитать 1 месяц 18дней = ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, по платежам срок которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ, истцом срок исковой давности пропущен.
В расчете истца (л.д.21) заявлена просроченная задолженность - 183 954,27 руб., просроченные проценты - 11 460,64 руб. (задолженность, образованная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), проценты по просроченной задолженности- 506,56 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойка по кредиту- 368,53 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойка по процентам- 712,43 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита- 129 064,56 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойка за неисполнение условий кредитного договора- 147 290,08 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
С истечением срока исковой давности по основному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).
Исходя из условий договора, графика платежей (л.д.18), расчета истца суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам, срок оплаты которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по платежам, срок оплаты которых по графику платежей был установлен с ДД.ММ.ГГГГ.
При определении задолженности по основному долгу судом сложены суммы в столбце 5 графика платежей (л.д.18) «платеж по сумме кредита» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составило 169 513,93 рублей (подробный расчет в таблице ниже).
Требования о взыскании просроченных процентов - 11 460,64 руб. (задолженность, образованная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), процентов по просроченной задолженности- 506,56 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойки по кредиту- 368,53 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойки по процентам- 712,43 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), заявлены за период, возникший до ДД.ММ.ГГГГ, то есть по данным требования срок исковой давности истек.
По требованиям о взыскании неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита истцом заявлено 129 064,56 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям, соответственно, при составлении расчета суд принимает периоды начисления неустойки, заявленные истцом, но с применением срока исковой давности. Судом составлен следующий расчет с учетом применения срока исковой давности: Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 134 дня, период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 457 дней, всего 591 день.
169 513,93 рублей (просроченная задолженность с учетом срока исковой давности) х 36,50% (процент в расчете истца) /365 дней (в году) х 591 день = 100 182,73 рубля.
По требованиям о взыскании неустойки за неисполнение условий кредитного договора истцом заявлено 147 290,08 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
Судом составлен следующий расчет с учетом применения срока исковой давности: Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 729 дней.
169 513,93 рублей (просроченная задолженность с учетом срока исковой давности) х 36,50% (процент в расчете истца) /365 дней (в году) х 729 дней = 123 575,65 рублей.
Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При расчете судом неустойки по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, судом составлен следующий расчет неустойки, начисленной на сумму, основного долга (в пределах срока исковой давности с учетом графика платежей) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:
Задолженность
Период просрочки
Ставка
Формула
Проценты
с
по
дней
2 227,66 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
30
10,50
2 227,66 x 30 x 10.5% / 366
19,17 р.
2 227,66 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
15
10,00
2 227,66 x 15 x 10% / 366
9,13 р.
+2 153,88 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
4 381,54 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
29
10,00
4 381,54 x 29 x 10% / 366
34,72 р.
+2 577,74 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
6 959,28 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
30
10,00
6 959,28 x 30 x 10% / 366
57,04 р.
+2 511,79 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
9 471,07 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
30
10,00
9 471,07 x 30 x 10% / 366
77,63 р.
Сумма основного долга: 9 471,07 р.
Сумма процентов: 197,69 р.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Задолженность
Период просрочки
Ставка
Формула
Проценты
с
по
дней
+2 153,88 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+2 577,74 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+2 511,79 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+1 483,56 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+3 427,96 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+2 903,16 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+2 391,12 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+2 901,95 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+2 854,67 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+2 702,14 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+3 086,70 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+2 945,81 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+3 014,59 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+3 184,64 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+3 256,60 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+2 476,85 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+4 036,78 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+3 657,17 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+3 385,67 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+3 636,48 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+3 718,64 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+3 723,60 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+3 886,80 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+3 754,62 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+4 200,46 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+4 087,02 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
+4 118,18 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
88 306,24 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
2
7,75
88 306,24 x 2 x 7.75% / 365
37,50 р.
+4 339,75 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
92 645,99 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
30
7,75
92 645,99 x 30 x 7.75% / 365
590,14 р.
+4 437,81 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
97 083,80 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
28
7,75
97 083,80 x 28 x 7.75% / 365
577,18 р.
+4 647,18 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
101 730,98 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
31
7,75
101 730,98 x 31 x 7.75% / 365
669,61 р.
+4 592,03 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
106 323,01 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
30
7,75
106 323,01 x 30 x 7.75% / 365
677,26 р.
+4 746,83 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
111 069,84 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
32
7,75
111 069,84 x 32 x 7.75% / 365
754,67 р.
+4 722,03 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
115 791,87 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
14
7,75
115 791,87 x 14 x 7.75% / 365
344,20 р.
115 791,87 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
15
7,50
115 791,87 x 15 x 7.5% / 365
356,89 р.
+5 041,70 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
120 833,57 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
27
7,50
120 833,57 x 27 x 7.5% / 365
670,38 р.
120 833,57 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
4
7,25
120 833,57 x 4 x 7.25% / 365
96,00 р.
+5 038,03 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
125 871,60 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
32
7,25
125 871,60 x 32 x 7.25% / 365
800,06 р.
+5 122,78 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
130 994,38 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
6
7,25
130 994,38 x 6 x 7.25% / 365
156,12 р.
130 994,38 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
23
7,00
130 994,38 x 23 x 7% / 365
577,81 р.
+5 333,28 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
136 327,66 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
26
7,00
136 327,66 x 26 x 7% / 365
679,77 р.
136 327,66 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
5
6,50
136 327,66 x 5 x 6.5% / 365
121,39 р.
+5 399,78 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
141 727,44 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
31
6,50
141 727,44 x 31 x 6.5% / 365
782,41 р.
+5 525,85 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
147 253,29 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
13
6,50
147 253,29 x 13 x 6.5% / 365
340,90 р.
147 253,29 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
16
6,25
147 253,29 x 16 x 6.25% / 365
403,43 р.
147 253,29 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
2
6,25
147 253,29 x 2 x 6.25% / 366
50,29 р.
+5 654,96 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
152 908,25 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
32
6,25
152 908,25 x 32 x 6.25% / 366
835,56 р.
+5 775,48 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
158 683,73 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
6
6,25
158 683,73 x 6 x 6.25% / 366
162,59 р.
158 683,73 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
22
6,00
158 683,73 x 22 x 6% / 366
572,30 р.
+5 946,83 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
164 630,56 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
30
6,00
164 630,56 x 30 x 6% / 366
809,66 р.
+4 883,37 р.
ДД.ММ.ГГГГ
Новая задолженность
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
25
6,00
169 513,93 x 25 x 6% / 366
694,73 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
56
5,50
169 513,93 x 56 x 5.5% / 366
1 426,51 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
35
4,50
169 513,93 x 35 x 4.5% / 366
729,47 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
158
4,25
169 513,93 x 158 x 4.25% / 366
3 110,07 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
80
4,25
169 513,93 x 80 x 4.25% / 365
1 579,03 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
35
4,50
169 513,93 x 35 x 4.5% / 365
731,46 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
50
5,00
169 513,93 x 50 x 5% / 365
1 161,05 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
41
5,50
169 513,93 x 41 x 5.5% / 365
1 047,27 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
49
6,50
169 513,93 x 49 x 6.5% / 365
1 479,18 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
42
6,75
169 513,93 x 42 x 6.75% / 365
1 316,64 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
56
7,50
169 513,93 x 56 x 7.5% / 365
1 950,57 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
56
8,50
169 513,93 x 56 x 8.5% / 365
2 210,65 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
14
9,50
169 513,93 x 14 x 9.5% / 365
617,68 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
32
20,00
169 513,93 x 32 x 20% / 365
2 972,30 р.
Сумма основного долга: 169 513,93 р.
Сумма процентов: 32 092,73 р.
При расчете судом неустойки по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, судом составлен следующий расчет неустойки, начисленной на сумму, основного долга 169 513,93 рублей (в пределах срока исковой давности без учета графика платежей) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:
Задолженность
Период просрочки
Ставка
Формула
Проценты
с
по
дней
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
30
10,50
169 513,93 x 30 x 10.5% / 366
1 458,93 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
104
10,00
169 513,93 x 104 x 10% / 366
4 816,79 р.
Сумма основного долга: 169 513,93 р.
Сумма процентов: 6 275,72 р.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Задолженность
Период просрочки
Ставка
Формула
Проценты
с
по
дней
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
167
7,75
169 513,93 x 167 x 7.75% / 365
6 010,78 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
42
7,50
169 513,93 x 42 x 7.5% / 365
1 462,93 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
42
7,25
169 513,93 x 42 x 7.25% / 365
1 414,16 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
49
7,00
169 513,93 x 49 x 7% / 365
1 592,97 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
49
6,50
169 513,93 x 49 x 6.5% / 365
1 479,18 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
16
6,25
169 513,93 x 16 x 6.25% / 365
464,42 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
40
6,25
169 513,93 x 40 x 6.25% / 366
1 157,88 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
77
6,00
169 513,93 x 77 x 6% / 366
2 139,77 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
56
5,50
169 513,93 x 56 x 5.5% / 366
1 426,51 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
35
4,50
169 513,93 x 35 x 4.5% / 366
729,47 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
158
4,25
169 513,93 x 158 x 4.25% / 366
3 110,07 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
80
4,25
169 513,93 x 80 x 4.25% / 365
1 579,03 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
35
4,50
169 513,93 x 35 x 4.5% / 365
731,46 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
50
5,00
169 513,93 x 50 x 5% / 365
1 161,05 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
41
5,50
169 513,93 x 41 x 5.5% / 365
1 047,27 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
49
6,50
169 513,93 x 49 x 6.5% / 365
1 479,18 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
42
6,75
169 513,93 x 42 x 6.75% / 365
1 316,64 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
56
7,50
169 513,93 x 56 x 7.5% / 365
1 950,57 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
56
8,50
169 513,93 x 56 x 8.5% / 365
2 210,65 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
14
9,50
169 513,93 x 14 x 9.5% / 365
617,68 р.
169 513,93 р.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
32
20,00
169 513,93 x 32 x 20% / 365
2 972,30 р.
Сумма основного долга: 169 513,93 р.
Сумма процентов: 36 053,97 р.
Суд приходит к выводу, что штрафные санкции в размере 223 758,38 рублей (100 182,73 рубля + 123 575,65 рублей) (по формуле истца с учетом применения судом срока исковой давности) не подлежат взысканию с ответчика в полном объеме и являются явно несоразмерными последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору.
С учетом принципа разумности и справедливости, правовой позиции Конституционного Суда РФ (Определение от ДД.ММ.ГГГГ №-О), периода времени нарушения обязательства, в связи с применением срока исковой давности, учитывая размер основного долга по обязательству, размер процентной ставки по неустойке 36,5 % годовых, значительно превышающий размер ключевой ставки, учитывая период начисления штрафных санкции и период не обращения истца в суд, с учетом вышеприведенных расчетов неустойки, рассчитанной по правилам ст.395 Гражданского кодекса РФ, суд считает необходимым уменьшить штрафные санкции до 50 000 руб.
Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 219 513,93 рублей, из которых: основной долг в размере 169 513,93 рублей, 25 000 рублей неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, 25 000 рублей неустойка за неисполнение условий кредитного договора.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Как следует из разъяснения в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).
Истцом при подаче иска указана цена иска 473 357,07 рублей и оплачено государственной пошлины 7933,57 рублей. Исходя из рассчитанной судом суммы основного долга в размере 169 513,93 рублей, и заявленной истцом неустойки (которая рассчитана судом с учетом применения срока исковой давности в размере 223 758,38 рублей), государственная пошлина с ответчика в пользу истца подлежит взысканию от суммы 393 272,31 рубля в размере 7132,72 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 513,93 рублей, из которых: основной долг в размере 169 513,93 рублей, 25 000 рублей неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, 25 000 рублей неустойка за неисполнение условий кредитного договора.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по госпошлине в размере 7132,72 рубля.
В удовлетворении остальных исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Нефтекамский городской суд РБ.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья подпись А.А.Ханова
Копия верна. Судья А.А.Ханова