Дело 2-1/2023

УИД 61RS0041-01-2022-000891-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2023 года п.Матвеев Курган

Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области РФ в составе

председательствующего судьи Бондарева С.И.

при секретаре Тростянской З.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Матвеево-Курганского районного суда Ростовской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

ФИО2 Н О В И Л:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 5 160 000 рублей, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение недвижимого имущества. За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты. Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме. Заемщик, в нарушение п.1 ст.819 ГК РФ, а также положений кредитного договора, свое обязательство по возврату кредита и уплате процентов не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность по кредитному договору в размере 4 565 047,76 рублей. Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается договором купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств №з от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств №з от ДД.ММ.ГГГГ является жилой дом, назначение: жилое, площадью 154,8кв.м., этажность 1, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1358кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>. По условиям кредитного договора залоговая стоимость заложенного имущества определяется сторонами на основании отчета независимого оценщика в размере 6 431 000 рублей. В адрес ответчика были направлены уведомления о расторжении кредитного договора №з от ДД.ММ.ГГГГ в случае отказа погасить задолженность по данному кредитному договору. Свои обязательства по возврату кредита и погашению задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные сроки не выполнил.

С учетом уточнения исковых требований истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 048 790,71 рублей, в том числе: сумму задолженности по возврату кредита в размере 3 654 113,73 рублей; сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 950 708,33 рублей; сумму задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 289 256,75 рублей; сумму задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 154 711,90 рублей; обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств №з от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ФИО1: жилой дом, назначение: жилое, площадью 154,8кв.м., этажность 1, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1358кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% определенной рыночной стоимости; взыскать ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ПАО КБ «Центр-инвест» по доверенности ФИО3 уточненные исковые требования поддержала по основаниям и доводам, изложенным в иске. Просила уточенные исковые требования удовлетворить.

Ответчик по делу ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО4, а также третье лицо Управление Росреестра по Ростовской области, будучи надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только в случае существенного нарушения договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику стандартный кредит в размере 5160000 рублей, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение недвижимого имущества, а заемщик обязался возвратить полученную сумму в установленные договором сроки и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а впоследствии с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом суммы индекса MosPrime 6М и ставки в размере 3,75% годовых.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено договором купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств №з от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является жилой дом, назначение: жилое, площадью 154,8кв.м., этажность 1, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1358кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>. Данные объекты недвижимости находятся в залоге у банка, предоставившего кредит на их приобретение. В силу закона банк приобретает право, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ со стороны ПАО КБ «Центр-инвест» исполнены в полном объеме, факт предоставления денежных средств ФИО1 по указанному кредитному договору подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и ответчиком не оспаривается.

Также установлено, что заемщик ФИО1, воспользовавшись предоставленными денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по возврату сумм кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пени).

Согласно пункту 3.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 20% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита.

Согласно пункту 3.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 20% годовых от суммы несвоевременно погашенных процентов по кредиту.

Из представленного истцом уточненного расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 048 790,71 рублей, в том числе: сумма задолженности по возврату кредита в размере 3 654 113,73 рублей; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 950 708,33 рублей; сумма задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 289 256,75 рублей; сумма задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 154 711,90 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом, поскольку является арифметически верным, соответствующим условиям договора и требованиям закона. Факт ненадлежащего исполнения обусловленных кредитным договором обязательств по возврату сумм кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленном размере, а также расчет задолженности, ответчиком не оспаривался, иной расчет задолженности суду не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика были направлены уведомления о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае отказа погасить задолженность по кредитному договору. До настоящего времени обязательства по возврату кредита и погашению задолженности по кредитному договору ответчиком не выполнены.

Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Центр-инвест» о расторжении кредитного № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ФИО1, взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 5 048 790,71 рублей и обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств №з от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ФИО1

Положения пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Нормы подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливают для суда обязанность принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

В процессе рассмотрения дела в суде стороной ответчика было выражено несогласие с определением начальной продажной ценой заложенного недвижимого имущества в сумме, указанной истцом в размере 6 461 000 рублей и заявлено ходатайство о проведении судебной оценочной экспертизы.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «<данные изъяты>» рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 154,8кв.м., с кадастровым №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 5489100 рублей, рыночная стоимость земельного участка, площадью 1358кв.м., с кадастровым №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 725525 рублей.

Судебная экспертиза проведена на основании непосредственного осмотра заложенного недвижимого имущества. Эксперт ответил на все поставленные судом вопросы с подробным описанием и обоснованием, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Данное заключение сторонами не оспорено.

На основании изложенного суд считает, что заключение судебной экспертизы в совокупности с материалами дела, в соответствии с частью 1 статьи 71 ГПК РФ является допустимым доказательством при разрешении настоящего спора.

На основании изложенного суд считает необходимым установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости указанного имущества в соответствии с заключением судебной оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «<данные изъяты>», что составляет 4971700 рублей (80% от 5489100 рублей+725525 рублей).

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска и уточнении исковых требований оплачена государственная пошлина в сумме 39444 рубля, что подтверждается соответствующими платежными поручениями, в связи с чем, указанную сумму следует взыскать с ответчика в пользу истца.

По данному гражданскому делу по ходатайству стороны ответчика судом была назначена судебная экспертиза, проведение которой было поручено ООО «Региональный центр судебной экспертизы».

Экспертной организацией в материалы дела было представлено заключение эксперта, которое признано судом надлежащим доказательством. Одновременно ООО «<данные изъяты>» заявлено ходатайство о взыскании судебных расходов, понесенных на производство экспертизы, в сумме 45000 рублей.

В этой связи, исходя из положений ст.ст. 85, 86, 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Региональный центр судебной экспертизы» денежных средств в размере 45000 рублей за проведение судебной экспертизы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом коммерческий банк «Центр-инвест» и ФИО1, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 048 790,71 рублей, в том числе: сумму задолженности по возврату кредита в размере 3 654 113,73 рублей; сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 950 708,33 рублей; сумму задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 289 256,75 рублей; сумму задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 154 711,90 рублей.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств №з от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ФИО1: жилой дом, назначение: жилое, площадью 154,8кв.м., этажность 1, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1358кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 971 700 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 39444 рубля.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» (ИНН <***>) денежные средства в размере 45000 рублей за проведение судебной экспертизы.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме

изготовлено 23.01.2023 года

Председательствующий С.И. Бондарев