44RS0001-01-2022-005682-38
Дело № 2-370/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 февраля 2023 года г. Кострома
Костромской районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Соболевой М.Ю., при секретаре Юрченко Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 298160,51 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6181,61 руб.Свои требования мотивировали тем, что 03.09.2012 между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 руб. под 34,9% годовых, сроком на 5 лет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на 12.10.2022 года общая задолженность ответчика перед банком составила 298160,51 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 27.03.2014 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.05.2014 года, на 12.10.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 3065 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.05.2014 года, на 12.10.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3063 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 46147,03 руб. Таким образом, по состоянию на 12.10.2022 г. общая задолженность ответчика перед истцом составляет 298160,51 руб., из которых просроченные проценты 72021,49 руб., просроченная ссудная задолженность 180061,06 руб., неустойка на просроченную ссуду 36769,19 руб., неустойка на остаток основного долга 9308,77 руб.
Определением Свердловского районного суда г. Костромы от 23 ноября 2022 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Костромской районный суд Костромской области
Определением Костромского районного суда от 23 декабря 2022 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору принято к производству.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ранее представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя. Возражений относительно ходатайства ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности не представлено.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, просила применить срок исковой давности.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, обозрев копии материалов гражданского дела мирового судьи судебного участка № 5 Свердловского судебного района г. Костромы № 2-502/2020, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307-310 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 420 - 422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом.
В силу ст. 432 п. 2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как следует из ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Офертой, согласно нормам ст. 435-436 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что 8 октября 2012 года между "ДжиИ Мани Банк" (05 мая 2014 года ЗАО "Джи Мани Банк" был переименован в ЗАО "Современный Коммерческий Банк"; решением единственного акционера от 08 октября 2014 года ЗАО "Современный Коммерческий Банк" реорганизован в ОАО ИКБ "Совкомбанк", переименованный 22 декабря 2014 года в ПАО "Совкомбанк") и ФИО1 был заключен договор кредитования на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц плюс №, по условиям которого ФИО1 были предоставлены денежные в размере 200000 руб., под 34,9% годовых. Срок возврата кредита 15 сентября 2017 года. Погашение суммы кредита и уплаты процентов должно осуществляться ежемесячно, начиная с 12 сентября 2012 года ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Сумма ежемесячного платежа составляет 8270 рублей 37 копеек. С данными условиями кредитования ответчик был согласен и подтвердил согласие своими подписями на договоре.
Денежные средства в размере 200 000 рублей банком были предоставлены заемщику ФИО1 03 сентября 2012 года, что подтверждается выпиской по счету №.
Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредита выполнил в полном объеме.
В свою очередь ФИО1 взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, в результате чего за ней образовалась задолженность по состоянию на 12 октября 2022 года в размере 298160,51 руб., из которых просроченные проценты 72021,49 руб., просроченная ссудная задолженность 180061,06 руб., неустойка на просроченную ссуду 36769,19 руб., неустойка на остаток основного долга 9308,77 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
08 марта 2020 года (согласно штемпелю на конверте) ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка № 3 Свердловского судебного района г. Костромы с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, которое было зарегистрировано мировым судьей 12 марта 2020 года.
19 марта 2020 года мировым судьей судебного участка № 5 Свердловского судебного района г. Костромы вынесен судебный приказ № 2-502/2020 на взыскание с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 03.09.2012 г. в общей сумме 36 769 рублей 19 копеек, расходов по уплате госпошлины в размере 3 090 рублей 80 копеек, всего 301 251 рубль 31 копейка.
Определением мирового судьи судебного участка 5 Свердловского судебного района от 05 октября 2021 года в связи с поступившими возражениями от ФИО1 судебный приказ № 2-502/2020 был отменен.
Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.
В силу ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства
Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до 6 месяцев.
На основании пункта 1 статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
При этом признанием долга могут быть любые действия, позволяющие установить, что должник признал себя обязанным по отношению к кредитору.
Согласно условиям кредитного договора и графику платежей, заемщик принял на себя обязательства осуществлять возврат суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом аннуитетными платежами до 15 числа каждого месяца.
Условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом.
Согласно представленной истцом выписке по счету заемщика судом установлено, в период с 15 сентября 2012 года и по 15 июля 2013 года ответчиком вносились денежные средства в счет погашения кредита, то есть в указанный период ответчик признавала себя обязанной кредитору, соответственно, срок исковой давности начал течь с момента следующего, не поступившего платежа по графику, в данном случае с 15 августа 2013 года.
С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности к мировому судье ПАО «Совкомбанк» обратилось 08 марта 2020 года, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В суд с исковм заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось 31 октября 2022 года после отмены судебного приказа определением мирового судьи от 05 октября 2021 года.
Заявлений о восстановлении сроков исковой давности от ПАО «Совкомбанк» либо возражений относительно заявленного ответчиком ходатайства о применения срока исковой давности не поступало, правовых оснований к этому не имеется.
Учитывая изложенное, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими оставлению без удовлетворения на основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, как заявленные за пределами сроков исковой давности.
В связи с тем, что в удовлетворении основанного требования ПАО «Совкомбанк» отказано, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение месяца с момента его изготовления в мотивированном виде.
Судья М.Ю. Соболева
Мотивированное решение изготовлено 27 февраля 2023 года