Дело № 2-528/2023
42RS0009-01-2022-009896-20
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Кемерово 28 февраля 2023 года
Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Килиной О.А.
при секретаре Прокудиной Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 сумму задолженность по международной банковской карте ### по состоянию на **.**.****г. в размере 108095,56 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 99154,31 рубля, просроченные проценты – 8941,25 рубль, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3361,91 рубль.
Требования обосновывает тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления по получение кредитной карты. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта ### по эмиссионному контракту ### от **.**.****г. Также ответчику был открыт счет ### для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась задолженность за период с **.**.****г. по **.**.****г. в размере 108095,56 рублей. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 4).
Ответчик ФИО1 в суд не явилась о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом – по месту регистрации.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно положениям ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.
При этом в абзаце втором п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии Банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 24 декабря 2004г. кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения ЦБ РФ об эмиссии Банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 24 декабря 2004г.).
Согласно п. 1.15 Положения ЦБ РФ об эмиссии Банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 24 декабря 2004г. конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
Договор по своей природе содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора, так как включает условия о кредитовании счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Соответственно, к отношениям по заключенному договору о карте применяются положения гл. 42, 45 ГК РФ.
В соответствии со ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных, документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, **.**.****г. ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на открытие счета и выдачу кредитной карты с лимитом кредита 80000 руб. Согласно отметкам на данном заявлении выдача карты и, соответственно, открытие счета одобрено в день его подачи, то есть **.**.****г. (л.д. 22).
Из представленных суду документов усматривается, что банком на имя ФИО1 был открыт счет ### и выпущена карта ###.
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России настоящие Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1 Общих условий, л.д. 29-34).
Все существенные условия договора, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с ответчика по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятке держателя карт ПАО Сбербанк, Заявлении на получение карты, Альбоме тарифов на услуги.
Подписывая заявление об открытии счета и выдаче кредитной карты ПАО «Сбербанк России» ФИО1 подтвердила, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлена, согласна и обязуется их исполнять.
Кроме того, **.**.****г. ФИО1 была ознакомлена с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», содержащей расчет полной стоимости кредита (л.д. 24-27), что подтверждается ее подписями.
Оценивая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что **.**.****г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, договору присвоен ###.
Ответчик приступила к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком.
В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Процентная ставка за пользование кредитом: 18,9 % годовых.
Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности)в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 12 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.
Тарифами Банка определена неустойка в размере 37,8% годовых.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с **.**.****г. по **.**.****г. (включительно) образовалась просроченная задолженность сумме 108095,56 рублей.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом требования, сумма займа должна быть возвращена заемщиков в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
С целью погашения ответчиком, в соответствии с абзацем вторым п. 1 ст. 810 ГК РФ банк направил требование, в соответствии с которым банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой. Общая сумма задолженности по состоянию на **.**.****г. составила 110396,60 рублей. Сумма, указанная в требовании, подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в требовании, т.е. не позднее **.**.****г. (л.д. 16).
В указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.
Поскольку ответчиком не доказано полное и надлежащее исполнение своих обязанностей по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты, суд считает заявленные истцом требования о взыскании задолженности по уплате основного долга и процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный по требованию банка в отношении ответчика судебный приказ от **.**.****г. был отменен **.**.****г. в связи с возражениями ответчика (л.д. 28).
Обязательство по погашению задолженности по договору на выпуск и обслуживание банковской карты не исполнено по настоящее время, доказательств обратного суду не представлено.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты истцом произведено начисление неустоек.
По состоянию на **.**.****г. задолженность ФИО1 по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты составляет 110396,60 рублей, в том числе: 99154,31 рубля (просроченный основной долг) + 8941,25 рубль (просроченные проценты) + 2301,04 рубль (неустойка) (л.д. 11-14).
Судом, представленный в дело расчет задолженности, проверен, примененная истцом процентная ставка при начислении процентов за пользование кредитными денежными средствами соответствует условиям договора о карте и тарифам по картам. Иного расчета, опровергающего представленный истцом расчет, ответчиком ФИО1 не представлено.
Банком заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности только по основному долгу и процентам в общей сумме 108095,56 рублей (99154,31 рубля + 8941,25 рубль).
Поскольку обязательства по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты надлежащим образом ответчиком не исполняются, суд считает заявленные требования о взыскании неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты ### в размере 108095,56 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Следовательно, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3361,91 рубль, который подтверждаются платежными поручениями ### от **.**.****г. (л.д. 10) и ### от **.**.****г. (л.д. 43).
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 задолженность по счету международной банковской карты ### по состоянию на **.**.****г. в размере 108095,56 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 99154,31 рубля, просроченные проценты – 8941,25 рубль, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3361,91 рубль, а всего 111457,47 (сто одиннадцать тысяч четыреста пятьдесят семь рублей 47 копеек) рублей.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.
Мотивированное решение изготовлено 03 марта 2023 года
Судья О.А. Килина