Дело № 2-4013/2022
42RS0009-01-2022-006605-96
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово
В составе председательствующего Исаковой Е.И.
При секретаре Щегловой В.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании
в г. Кемерово «25» октября2022 года
гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивирует тем, что **.**.**** между ФИО1 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании карты ###, для отражения операций по карте открыт счет ###, установлен лимит по карте 40000 рублей.
Все существенные условия Договора о Карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о Карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (Заявление, п. 1.12. Условий).
Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.
Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 6.16. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п. 6.16. Условий.
Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.
Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 54 161,31 руб., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом^ полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п. 6.23. Условий), т.е. не позднее **.**.****.
Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено.
Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.
Для защиты своих прав банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.
**.**.**** по делу ### выдан судебный приказ в отношении должника ФИО1
Определением Мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово от **.**.**** судебный приказ **.**.**** по делу ### отменен.
Таким образом, на сегодняшний день ответчиком задолженность не погашена.
На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты от **.**.**** ###,31 руб., в том числе 54161,31 руб. – сумма непогашенного кредита, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1824,84 руб.
Участникам процесса были направлены определения о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.
**.**.**** судом вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.
Представитель истца в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, судебное извещение направлено ответчику в адрес регистрации, указанный в заявлении об отмене судебного приказа, а также по адресу, указанному в кредитном договоре, конверты возвращены в адрес суда с отметкой «по истечению срока хранения».
В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, подлежат применению положения ст. 165.1 ГК РФ.
По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.
При этом, гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).
В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено по истечении срока хранения отправителю.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащим удовлетворению.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, ФИО1 Сергеевич обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» со следующими предложениями (офертами): заключить с ним Кредитный договор (на приобретение товара), заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - «Договор о Карте».
В рамках договора о карте ответчик просил банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты.
В заявлении ФИО1 указал: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: акцептом моей оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне Счета Карты».
Банк **.**.****, рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя счет Карты ###.
Таким образом, с момента открытия Счета Карты Договор о Карте ### считается заключенным.
Договор о карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Все существенные условия Договора о Карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о Карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (Заявление, п. 1.12. Условий).
Ответчик внимательным образом изучил Условия и Тарифы, указывая в своем Заявлении: «Я обязуюсь неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми я ознакомлен, понимаю, полностью согласен... - в рамках Договора о Карте: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт; Тарифы по картам «Русский Стандарт»».
Ознакомление с Условиями и Тарифами Клиент подтвердил собственноручной подписью в Заявлении.
В соответствии с Тарифами (ТП 1) размер процентов начисленных по кредиту к дате заключения договора составлял:
6. Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых)
23%
7. Ежемесячная комиссия за обслуживание Кредита
1,9%
8. Плата за выдачу наличных денежных средств
8.1. в Банкоматах и ПВН Банка:
8.1.1. в пределах остатка на Счете
0%
8.1.2. за счет Кредита
4,9%
8.2. в Банкоматах и ПВН других кредитных организаций:
8.2.1. в пределах остатка на Счете
1% (мин. 100 руб.)
8.2.2. за счет Кредита
4,9% (мин. 100 руб.)
В рамках заключенного Договора о Карте на имя Клиента была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», и направлена Клиенту по почте вместе с информационными материалами по адресу, указанному в Анкете.
Согласно Приказу Председателя Правления Банка ### от **.**.**** вместе с картой «Русский Стандарт» Клиенту был направлен ряд информационных документов: письмо, содержащее информацию дате заключения договора - **.**.****, номере договора - ###, номере счета-###, номере карты; брошюра с информацией о картах «Русский Стандарт»; Тарифы по картам «Русский Стандарт».
После получения карты ответчик обратился в банк с целью активации карты.
Банк, в соответствии с условиями заключенного Договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по Договору о карте в размере 40 000 рублей.
Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.
В соответствии с п. 6.1. Условий Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате:
6.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита;
6.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов;
6.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий;
6.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.
Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 6.16. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п. 6.16. Условий.
В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 11 Тарифов).
В соответствии с п. 11. Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы
Впервые
не взимается
2-й раз подряд
300 рублей
3-й раз подряд
1000 рублей
4-й раз подряд
2000 рублей
В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку. По Договору о Карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).
Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.
Банк на основании п. 6.22. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о Карте, выставив Клиенту Заключительный Счет-выписку.
Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 54 161,31 руб., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом^ полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п. 6.23. Условий), т.е. не позднее **.**.****.
Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.
Однако в указанный срок денежные средства ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено.
Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.
Из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета №###, что заемщик ФИО1 совершил последний платеж **.**.**** в сумме 3744,36 руб., не достаточной для погашения Задолженности. Более платежей в адрес банка не поступало.
Для защиты своих прав банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.
**.**.**** по делу ### выдан судебный приказ в отношении должника ФИО1
Определением Мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово от **.**.**** судебный приказ **.**.**** по делу ### отменен.
До настоящего момента задолженность по Договору о карте от **.**.**** ### ответчиком не возвращена и составляет 54161,31 руб., в том числе 54161,31 руб. – сумма непогашенного кредита.
Расчет задолженности ответчиком не опровергнут, правильность расчета задолженности судом проверена.
В силу ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 54161,31 руб.
С учетом существа постановленного решения, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1824,84 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1, **.**.**** года рождения, задолженность по договору о карте от **.**.**** ### в размере 54161 рублей 31 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1824 рублей 84 копейки, всего 55986 (пятьдесят пять тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 15 копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Судья Исакова ЕИ.
В окончательной форме решение изготовлено «28» октября 2022 года.
6