дело2-353/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2025 года п. Лиман

Лиманский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Аранова И.О.,

с участием адвоката: Кимаевой И.М.

при секретаре: Альджановой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала- Астраханского отделения №8625 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала- Астраханского отделения №8625 ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, указав, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выдан кредит в сумме 3500000 рублей с выплатой 18,7 % годовых на срок 144 месяца на приобретение объекта недвижимости: земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес> р.<адрес>. Заемщик, получив кредит, не придерживался графика платежей и вносил в недостаточной сумме платежи по кредиту и процентам. Несмотря на требования об исполнении своих обязательств надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями действующего законодательства, ответчик не принял мер для ликвидации задолженности. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила: сумма просроченного основного долга- 3478995 руб. 47 коп., сумма просроченных процентов – 453518 руб. 51 коп., неустойка за просроченный основной долг- 2923 руб. 61 коп., неустойка за просроченные проценты- 22027 руб. 40 коп., всего 3957464 руб. 99 коп. В связи с чем, просит взыскать с ответчика долг по кредитному договору в сумме 3957464 руб. 99 коп., расходы по госпошлине, расторгнуть кредитным договор, обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес> р.<адрес>, с установлением продажной стоимости в размере 2087200 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика адвокат Кимаева И.М. в судебном заседании против удовлетворения иска в части взыскания долга и обращения взыскания на заложенное имущество не возражала, просила назначить продажную стоимость земельного участка и жилого дома в размере рыночной стоимости, установленной проведенной судебной оценочной экспертизой.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, 310, ч.1 ст. 314, 811 п.2,363 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 заключила с ПАО Сбербанк кредитный договор № суммы 3500000 руб. с выплатой 18,7% годовых на срок 144 месяца на приобретение объекта недвижимости: земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес> р.<адрес>.

В соответствии с п.7 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится Заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами, платежная дата – 29 число месяца.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 нарушила условия кредитного договора и в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательств по договору.

Кредитный договор, условия, содержащиеся в нем, сторонами не оспариваются. Возражений по требованиям истца от ответчика не поступило.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ. составляет: сумма просроченного основного долга- 3478995 руб. 47 коп., сумма просроченных процентов – 453518 руб. 51 коп., неустойка за просроченный основной долг- 2923 руб. 61 коп., неустойка за просроченные проценты- 22027 руб. 40 коп., всего 3957464 руб. 99 коп.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

На основании ст. 3 названного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Положениям ст. ст. 50, 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1, 3 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В силу статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

Ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа, является основанием для взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пп.4 п.2 ст. 54Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: …4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу статьи 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке: период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с заключением судебной оценочной экспертизы, которая была проведена ООО «Управляющая компания «СПЕКТР» на основании определения Лиманского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., рыночная стоимость земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес> р.<адрес>, составляет 4838000 рублей.

Оснований не доверять экспертному заключению у суда не имеется, поскольку эксперт, который составлял заключение, имеет соответствующую квалификацию, что подтверждается дипломами о профессиональной переподготовке, сертификатом соответствия. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ.

Данное заключение является допустимым доказательством, так как оно выполнено экспертом, который имеет соответствующую квалификацию и образование, предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Выводы эксперта подробно мотивированы, содержат ответы на поставленные перед экспертом вопросы, ссылки на используемую литературу.

Экспертное заключение сторонами не оспаривается.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым учесть рыночную стоимость земельного участка и жилого дома, которая составляет 3870000 рублей (80% от 4838000 руб.)

Судом установлено, что размер требований залогодержателя составляет 3957464 руб. 99 коп., стоимость заложенного имущества 3870000 рублей. Таким образом, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки. Просрочка исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более трех месяцев.

Таким образом, основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке», отсутствуют.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, сумма долга по кредиту ответчиком не выплачивается, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес> р.<адрес>. и установлению начальной продажной цены данных объектов недвижимости в размере 80% их рыночной стоимости, что составляет 3870000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 91702 руб. 25 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала- Астраханского отделения №8625 ПАО Сбербанк - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала- Астраханского отделения №8625 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в сумме 3957464 руб. 99 коп. и расходы по госпошлине в сумме 91702 руб. 25 коп., всего взыскать 4049167 руб.24 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: земельный участок (кадастровый №) и жилой дом (кадастровый №) расположенные по адресу: <адрес> р.<адрес>, назначив первоначальную продажную стоимость в размере - 3870000 рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества- путем продажи с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления его полного текста через районный суд, вынесший решение.

Судья: