Решение по делу № 2-671/2025 от 24.06.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело №2-671/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кызыл

6 июня 2025 года

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Папий-оол М.А., при секретаре Куулар С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – общество, ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указало на то, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф банк» и ответчиком заключен кредитный договор № с лимитом 54 000 руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность. Заключительный счет заемщику выставлен ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30-ти дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил право требования ООО ПКО «Феникс», ч то подтверждается договором уступка прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки. На дату перехода прав требований задолженность ответчика составила 105 855,94 руб. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по кредитному договору заемщиком не производились. Просит взыскать задолженность по кредитному договору за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 294,48 руб., а также государственную пошлину в размер 3305,89 руб.

Не согласившись с иском, представитель ответчика просил о применении сроков исковой давности, в обоснование указал на то, что после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

В определении суда от ДД.ММ.ГГГГ были определены дополнительно юридически значимые обстоятельства: пропущен ли срок исковой давности; уважительность причин пропуска срока исковой давности. Бремя доказывания возложено на истца.

Истцу определение судом было направлено, в своей правовой позиции истец сослался на то, что договор с заемщиком расторг ДД.ММ.ГГГГ путем выставления заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30-ти дней. Началом исковой давности следует считать дату выставления заключительного счета, с учетом вынесения судебного приказа, который прерывает срок исковой давности. Просил иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании участие не принимала, о дате и времени извещена надлежащим образом, со слов ее представителя по ордеру ФИО4 в заседании участвовать не смогла, так как ребенка оставить не с кем. Представитель истца ФИО4 просил о применении сроков исковой давности.

Представитель истца, надлежащим образом уведомлённый о месте и времени судебного заседании, в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Суд рассмотрел дело в их отсутствие на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ).

Изучив материалы дела, обсудив доводы иска и возражения, суд приходит к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, что подтверждается правовой позицией, изложенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведённой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и материалами в дела подтверждается, что истцом не представлены заявление-анкета ФИО1 на оформление кредитной карты Тинькофф-Платинум по тарифному плану ТП 1.0 RUR.

Вместе с тем, Сут-Хольский районный суд сообщил, что материалы гражданского дела № по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в связи с истечением срока хранения уничтожено ДД.ММ.ГГГГ Заявление АО «Тинькофф Банк» поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрено судом ДД.ММ.ГГГГ с вынесением судебного приказа. Кроме подлинников судебного акта, другие материалы дела, в том числе конверты, уничтожены, как не имеющие ценности и утратившие практическое значение.

Представлены заверенные копии судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного судьей Сут-Хольского районного суда, о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 846,90 руб.

Определением судьи Сут-Хольского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. Из содержания определения следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в суд с заявлением об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, указав, что копию судебного приказа не получала, болеет, испытывает материальные трудности.

Таким образом, указанные сведения подтверждают, что кредитный договор № между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключался ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обращалась в суд об отмене судебного приказа.

К иску приложен тарифный план ТП 1.0 RUR, по которому по кредитной карте ответчика предусмотрен беспроцентный период 0% до 55 дней, за рамками беспроцентного периода 12,9% годовых, при условии оплаты минимального платежа – не более 6% от задолженности минимально 600 руб. Плата за обслуживание основной карты 590 руб., дополнительной карты 590 руб. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2.9% плюс 390 руб., плата за предоставление услуги смс-банк – 39 руб. Пунктом 9 тарифного плана предусмотрен штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа 0,20% годовых.

Права и обязанности сторон предусмотрены Условиями комплексного обслуживания карт в «Тинькофф кредитные системы».

Таким образом, между банком и ответчиком был заключен договор в офертно-акцептном порядке; заполнив и подписав заявление на оформление кредитной карты, ответчик не мог не осознавать, что лимит кредитных денежных средств устанавливается по карте на условиях возвратности и платности, ответчик добровольно принял на себя все права и обязанности, определённые договором.

Банк в полном объёме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что ответчиком не оспаривается.

В соответствии с пунктом 1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

На основании пунктов 1, 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

После ДД.ММ.ГГГГ в срок погашения минимального платежа ответчик очередной платёж в счёт погашения кредитной задолженности не внёс. Поскольку заёмщик нарушил сроки внесения платежа, поэтому кредитор в одностороннем порядке расторг договор путём выставления ответчику заключительного счёта, в котором указал о том, что истребует у заёмщика всю сумму задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной карты № составляет 112846,90 руб.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2.ст. 382 ГК РФ).

Пунктом 13.8 Общих условий банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информация о клиенте.

ДД.ММ.ГГГГ банк и ООО ПКО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований), согласно акту приема-передачи прав требований (реестр №) передан долг ФИО1 в размере 105 855,94 руб.

АО «Тинькофф Банк» направил заемщику уведомление, адресованное ответчику, об уступке прав требований по кредитному договору, размере задолженности в 105 855, 94 руб.

Ответчиком указано о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям истцом был пропущен, не должен иметь задолженности.

В справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ истцом указан долг в размере 105 294,48 руб. Из искового заявления следует, что истец просит взыскать задолженность в размере 105 294,48 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчёту истца задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 855,94 руб. То есть, период и размер задолженности не совпадают с периодом и размером задолженности, указанными в иске.

В адрес заёмщика был направлен заключительный счёт от ДД.ММ.ГГГГ на сумму задолженности 112 846,90 руб., срок оплаты указан в течении 30-ти дней с момента получения заключительного счёта. В заключении заемщик уведомлен об истребовании с него всей суммы задолженности и расторжении договора.

Суд принимает решение из заявленных истцом требований, в этой связи суд приходит к выводу о необходимости учитывать сумму в размере 105 294,48 руб. при определении суммы задолженности ответчика.

Поскольку требование заключительного счёта исполнено не было, АО "Тинькофф Банк" уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, заключив договор уступки прав и передав право требования.

Так как ответчик присоединился к договору кредитования, то тридцатидневный срок, предусмотренный ст. 810 ГК РФ для выплаты всей задолженности, исчисляется с даты формирования заключительного счёта, то есть с ДД.ММ.ГГГГ; следовательно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан был выплатить всю задолженность.

Исходя из этого, суд полагает, что в рамках настоящего дела с ДД.ММ.ГГГГ истец вправе был требовать от ответчика выплаты ему задолженности. При этом, заёмщиком сумма кредита была получена и в установленный договором срок не возвращена, заёмщиком не доказано погашение кредитной задолженности.

Ответчик в суде просил применить к заявленным требованиям положения о пропуске срока исковой давности.

Проверяя доводы возражений ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд пришёл к выводу, что срок исковой давности им пропущен на основании следующего.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявления стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В данном случае срок исковой давности исчисляется со дня окончания срока истребования задолженности кредитором.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как указано выше, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счёт погашения задолженности по карте, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.

Исковое заявление ООО «Феникс» направлено по почте в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, изложенных в п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 постановления Пленума).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пуннкт 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 постановления Пленума).

Трёхлетний срок исковой давности распространяется на платежи, срок уплаты которых наступил ранее ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ - 3 года - (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = ДД.ММ.ГГГГ - 1 год. 13 дн.=ДД.ММ.ГГГГ) и по этим платежам истец утратил право на взыскание в связи с пропуском срока исковой давности.

Следовательно, по требованиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истцом пропущен.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска не имеется.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.А. Папий-оол