Дело №2-2-138/2023

40RS0010-02-2023-000135-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ЗАОЧНОЕ )

г.Спас-Деменск Калужской области, РФ 20 октября 2023 года

Кировский районный суд Калужской области (постоянное судебное присутствие в городе Спас-Деменске Спас-Деменского района Калужской области) в составе:

председательствующего судьи Иванова А.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Фитисовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

18.09.2023г., истец ПАО «Совкомбанк», в лице представителя по доверенности от 05.05.2016г. ФИО2, обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 08.11.2021г. между сторонами был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 872469 рублей 14 копеек под 12,5 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства «<данные изъяты>, идентификационный номер (<данные изъяты>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и процентов, произвел выплаты в размере 392276 рублей 05 копеек. Общая сумма просроченной задолженности ответчика перед Банком за период с 24.05.2022г. по 12.09.2023г. составила 660705 рублей 04 копейки (в том числе просроченная ссудная задолженность - 653309 рублей 64 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 586 рублей 85 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 914 рублей 79 копеек, неустойка на просроченные проценты - 101 рубль 94 копейки, комиссия за СМС-информирование - 596 рублей, иные комиссии - 2360 рублей. В связи с чем просит взыскать с ответчика ФИО1 вышеуказанную сумму задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15807 рублей 05 копеек и обратить взыскание на заложенное имущество по договору транспортное средство «<данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 447919 рублей 33 копейки путём реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности от 19.10.2023г. ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело без участия представителя истца, в соответствии со ст.39 ГПК РФ размер исковых требований уменьшил до 450705 рублей 04 копеек в связи с частичным погашением ответчиком после предъявления настоящего иска в суд суммы задолженности по кредиту, предъявленные требования просил удовлетворить, не возражал в случае неявки в судебное заседание ответчика против рассмотрения дела в порядке заочного производства. (л.д.218-219).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по правилам статьи 113 ГПК РФ, в адрес суда вернулся конверт с уведомлением, что истёк срок хранения, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела, а также о рассмотрении дела в его отсутствие от него в суд не поступало. (л.д.209,213).

В силу положений статьи 117 ГПК РФ и статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик считается получившим судебное извещение и извещенным о времени и месте судебного заседания.

Реализация права лиц, участвующих в судебном разбирательстве, на непосредственное участие в судебном процессе, осуществляется по собственному усмотрению этих лиц своей волей и в своем интересе.

Таким образом, неявка ответчика в судебное заседание, о времени и месте которого он извещен, свидетельствует об уклонении от участия в состязательном процессе и не может отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, а равно не препятствует суду в рассмотрении дела по имеющимся в деле доказательствам.

На основании статей 167,223 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им других вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 08 ноября 2021г. на основании заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита, путем акцепта заявления-оферты посредством подписания заемщиком ФИО1 индивидуальных условий потребительского кредита, был заключен кредитный договор №, в том числе посредством согласования Индивидуальных условий состоящих из 18 пунктов, по условиям которого последнему истцом предоставлен кредит с лимитом кредитования 872469 рублей 14 копеек под 12,5 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства «LADA Granta», 2021 года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями, последний платеж по договору не позднее 08.11.2026г., за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, согласованная стоимость транспортного средства как предмета залога 774900 рублей. (л.д.69-81).

При подписании индивидуальных условий потребительского кредита заемщик был ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» под залог транспортного средства, тарифами банка, устанавливающими условия пользования кредита и ответственность заемщика. (л.д.10-22).

Согласно вышеуказанным Общим условиям договора потребительского кредита, Банк, на основании заявления (оферты) предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства). (л.д.10-22).

В соответствии с п.3.5 Общих условий заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. (л.д.15).

В пункте 5.8 Общих условий договора определены способы обмена информацией между Кредитором и Заемщиком: посредством сервиса Интернет-Банк (в случае подключения данного сервиса Заемщику), личного кабинета, посредством телефонной, факсимильной, почтовой связи (в т.ч. отправки письма по адресу проживания или на электронную почту заемщика, отправки PUSH-уведомлений на мобильный телефон заемщика. (л.д.18).

В соответствии с п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (л.д.17).

При нарушении срок возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита. (п.6.1).

В соответствии с п.п.6,10 Индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик обязался погашать кредит 60 платежами по 23 число каждого месяца включительно с уплатой ежемесячно 19723 рубля 58 копеек, с внесением последнего платежа не позднее 08.11.2026г., обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка «LADA Granta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ХТА219040N0810725 (л.д.71).

Сведения о залоге указанного автомобиля были внесены в реестр уведомлений о возникновении залога движимого имущества №2021-006-540890-077 от 09.11.2021г. (л.д.156-158).

Таким образом принимая на себя обязательства по кредитному договору при его заключении, ФИО1, как заемщик должен был проявить должную степень заботливости и осмотрительности, просчитать возможные риски и правильно оценить свое материальное положение и возможность соблюдать условия кредитного договора.

При получении кредита ответчик был ознакомлен с условиями договора, которые ему были ясны и понятны, он согласился на подписание договора и получение денежных средств с их последующим возвратом через установленный договором срок с процентами за пользование кредитом.

Факт предоставления ответчику 08.11.2021г. кредита в сумме 872469 рублей 14 копеек подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика ФИО1 (л.д. 133-136).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ПАО «Совкомбанк» предоставив ответчику кредит в размере 872469 рублей 14 копеек под залог транспортного средства «LADA Granta», 2021 года выпуска, выполнил свои обязательства по договору, в то время как заемщик ФИО1 свои обязательства не выполнил, сумму кредита и причитающиеся проценты в обусловленный договором срок не возвратил, с 24.05.2022г. у него возникла просроченная задолженность по основному долгу и процентам по кредиту, в период пользования кредитом ответчик произвел лишь выплаты в размере 602743 рубля 05 копеек.

Согласно уточненному расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 перед Банком за период пользования кредитом с 24.05.2022г. по 19.10.2023г. составляет 450705 рублей 04 копейки, в том числе просроченная ссуда 446145 рублей 46 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 586 рублей 85 копеек, неустойка на просроченную ссуду 914 рублей 79 копеек, неустойка на просроченные проценты 101 рубль 94 копейки, комиссия за СМС-информирование 596 рублей, иные комиссии 2360 рублей. (л.д.220-225).

Иного расчета размера задолженности ответчиком в суд предоставлено не было.

Исследовав представленный расчет в совокупности с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями потребительского кредита, выпиской по счету, суд находит обоснованным заявленную к взысканию сумму задолженности.

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с чем Банк 10.01.2023г. направил ответчику претензию с требованием досрочно возвратить всю сумму задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления претензии, которая ответчиком не исполнена. (л.д.64).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются правомерными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункта 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, соглашением сторон установлена начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации, в том числе в судебном порядке в размере 447919 рублей 33 копейки.

Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как разъяснено в пункте 53 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023г. №23 "О применении судами правил о залоге вещей", если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу положений пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023г. №23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Из ответа УМВД России по Калужской области от 26.09.2023г. следует, что согласно Федеральной информационной системы Госавтоиспекции МВД России «ФИС ГИБДД-М», по состоянию на 25.09.2023г. автомобиль марки «LADA Granta», 2021 года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты> зарегистрирован на ФИО1 (л.д.210-211).

Ответчиком надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплаты процентов по договору не представлено.

Учитывая вышеизложенные правовые нормы, установленные по делу обстоятельства, свидетельствующие о том, что ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем у него образовалась в сумме 450705 рублей 04 копейки, которая составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства составляет более чем три месяца, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки «<данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, путём его продажи на публичных торгах в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, установив начальную продажную цену в размере 447919 рублей 33 копейки.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения №72 от 14.09.2023г., истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска в общей сумме 15807 рублей 05 копеек (9807 рублей 05 копеек по требованиям имущественного характера подлежащим оценке при подаче иска и 6000 рублей по требованиям не имущественного характера), которую истец просит взыскать с ответчика.

В связи с чем суд считает, что расходы истца по уплате государственной пошлины документально подтверждены, являются обоснованными, суд относит их к судебным расходам, в связи с чем исковые требования истца о возмещении ему ответчиком понесенных судебных расходов по делу на оплату государственной пошлины подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН-<***>, ОГРН-<***>) задолженность по кредитному договору № от 08.11.2021г. по состоянию на 19.10.2023г. в размере 450705 рублей 04 копейки (в том числе просроченная ссудная задолженность - 446145 рублей 46 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 586 рублей 85 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 914 рублей 79 копеек, неустойка на просроченные проценты - 101 рубль 94 копейки, комиссия за СМС-информирование - 596 рублей, иные комиссии - 2360 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15807 рублей 05 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 транспортное средство «<данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, путём продажи его на публичных торгах в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, установив начальную продажную цену в размере 447919 рублей 33 копейки.

Ответчик ФИО1 вправе обратиться в Кировский районный суд Калужской области (постоянное судебное присутствие в г.Спас-Деменске) с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения суда.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Судья: А.В. Иванов

Решение в окончательной форме изготовлено 23 октября 2023г.