Решение по делу № 2-4163/2022 от 10.02.2023

Дело № 2-517/2023

22RS0011-02-2022-005046-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2023 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Тайлаковой Ю.А.,

при секретаре Мельниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее по тексту - ООО «СФО Титан») обратилось в суд с указанным иском к ответчику ФИО1, в котором просило вынести решение о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Титан» задолженности по договору за период с *** по *** в размере: 91,0 % от общей суммы основного долга 70 951,62 руб. в размере 64 540,50 руб., 91,0 % образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 38 981,86 руб.) в размере 35 459,50 руб., итого в общей сумме 100 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200,00 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что *** между ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор , в соответствии с условиями которого, ПАО НБ «ТРАСТ» предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. ПАО НБ «ТРАСТ» выполнило свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако ФИО1, в нарушение условий кредитного договора, не производил оплату в предусмотренные сроки. *** ООО «АРС ФИНАНС» и ПАО НБ «ТРАСТ» заключили договор цессии , по которому право требования по кредитному договору в полном объеме передано ООО «АРС ФИНАНС», которое в свою очередь по договору цессии от *** уступило право требования истцу ООО «СФО Титан». В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. В связи с чем, истец ООО «СФО Титан» обратилось в суд с исковым заявлением.

Представитель ООО «СФО Титан» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил письменные возражения на исковое заявление и заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в которых указал, что исковые требования не признает, просит применить к заявленным ООО «СФО Титан» требованиям срок исковой давности.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего дела, а также гражданского дела , оценив представленные доказательства в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения требований по следующим основаниям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, и следует из материалов дела, что *** ФИО1 обратился в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее по тексту НБ «ТРАСТ» (ОАО), Банк) с Анкетой-Заявлением на предоставление кредитной карты, в котором просил заключить с ним договор об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет, предоставить в пользование кредитную карту указанного в анкете-заявлении типа VISA Classic, установить кредитный лимит по кредитной карте и осуществлять расчеты по операциям за счет установленного кредитного лимита.

Подписывая Анкету-Заявление ФИО1 подтвердил, что он согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах: в Анкете-Заявлении на получение кредитной карты, в Условиях предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО), в Условиях предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с льготным периодом кредитования, в Тарифном сборнике НБ «ТРАСТ» (ОАО) по операциям с использованием кредитных международных банковских карт, а также подтвердил, что согласен с тем, что указанные Условия и Тарифы являются неотъемлемой частью Анкеты-Заявления.

Согласно пункту 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ "ТРАСТ" (ОАО) (далее по тексту - Условия) банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в Анкете-Заявлении, а именно путем открытия счета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении кредитной карты путем выпуска карты. Клиент акцептует установленный ему кредитный лимит путем подписания расписки и передачи ее банку. Датой заключения договора является дата открытия счета.

С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями (п. 2.2 Условий).

Клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального взноса в соответствии с Тарифами и с учетом сроков зачисления средств, указанных в пунктах 3.3. - 3.5 настоящих Условий (п. 4.6 Условий).

Кредитная карта действительна до последнего дня месяца, указанного на карте (срок действия кредитной карты составляет два или три года и указывается на карте в формате месяц/од (две последние цифры года)). Окончание срока действия кредитной карты не означает окончание срока кредита, кроме случаев, описанных в пункте 9.5 настоящих Условий (п. 2.8 Условий).

Закрытие счета и расторжение договора осуществляется в порядке, определенном пунктом 9.5 Условий (п. 3.9 Условий).

Согласно пункту 9.5 Условий договор клиента с банком расторгается в случае окончания срока действия кредитной карты по истечении 35 календарных дней со дня окончания срока действия кредитной карты (п. 9.5.1.2 Условий).

Как следует из расписки в получении карты и ПИН-кода, в этот же день, то есть ***, ФИО1 получил кредитную карту, подтвердив, что понимает и соглашается, что карта предоставлена ему на срок и на финансовых условиях, изложенных в Анкете-Заявлении, Условиях и Тарифах; кредитный лимит предоставлен в размере 57 000 руб. на финансовых условиях, изложенных в Анкете-Заявлении, Условиях и Тарифах; счет открыт в соответствии с Анкетой-Заявлением, Условиями и Тарифами.

Таким образом, Банк исполнил принятые на себя обязательства, открыл на имя ФИО1 банковский счет , выдал ответчику кредитную карту на следующих условиях: размер установленного кредитного лимита – 57 000 руб.; полная стоимость кредита по карте – 34,47 % годовых.

При этом график платежей по договору сторонами согласован не был, вместе с тем, как было указано выше, в соответствии с условиями договора ФИО1 обязался при наличии кредитной задолженности ежемесячно производить минимальные платежи в счет ее погашения.

Из отчета по договору следует, что в период с *** по *** Банком производилось зачисление кредитных денежных средств в общей сумме 112 647 руб. 16 коп. на текущий счет, которыми ответчик воспользовался.

В свою очередь, воспользовавшись предоставленными кредитными денежными средствами, ФИО1 допустил нарушение взятых на себя обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Факт заключения кредитного договора с НБ «ТРАСТ» (ОАО) , получения кредитной карты, факт, что он воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, а также факт наличия кредитной задолженности, ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

*** между ПАО НБ «ТРАСТ» («Цедент») и ООО «АРС ФИНАНС» («Цессионарий») был заключен договор уступки прав требований , в соответствии с условиями которого, Цедент обязался передать, а Цессионарий принять права требования по кредитным договорам, заключенным Цедентом с Заемщиками/Залогодателями. Права требования переходят к Цессионарию в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения , являющегося неотъемлемой частью договора (далее - реестр заемщиков).

В соответствии с реестром заемщиков от *** - приложение к договору уступки прав требований от ***, ООО «АРС ФИНАНС», в том числе, приобрело право требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору . На дату перехода прав к ООО «АРС ФИНАНС» размер задолженности по кредитному договору составлял 109 933,48 руб., из которых 70 951,62 руб. - сумма основного долга, 38 981, 86 руб. – проценты.

В свою очередь, *** ООО «АРС ФИНАНС» («Цедент») заключило с ООО «СФО Титан» («Цессионарий») договор уступки прав требования (цессии) , в соответствии с условиями которого, Цедент обязался передать, а Цессионарий принять денежные права требования к физическим лицам, вытекающие из кредитных договоров и договоров займа, заключенных между должниками и кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями. Передаваемые по договору денежные права требования к должникам по кредитным договорам приобретены цедентом на основании договоров цессии. Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним, реквизиты договоров цессии, на основании которых Цедент приобрел права требования, содержаться в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения , являющегося неотъемлемой частью настоящего договора (далее - реестр должников).

В соответствии с реестром должников – приложение к договору уступки прав требования (цессии) от ***, ООО «СФО Титан», в том числе, приобрело право требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору . На дату перехода прав к ООО «СФО Титан» размер задолженности по кредитному договору составлял 98 333,48 руб., из которых 70 951,62 руб. - сумма основного долга, 27 381,86 руб. – проценты.

Условие о передаче прав требования по кредитному договору третьим лицам было согласовано сторонами при его заключении.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что в результате передачи ПАО НБ «ТРАСТ» прав по договору цессии ООО «АРС ФИНАНС», и впоследствии ООО «АРС ФИНАНС» ООО «СФО Титан», к последнему перешло право требования исполнения обязательств по кредитному договору , заключенному между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1

В ходе рассмотрения дела представитель ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявленное стороной ответчика ходатайство о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ).

При этом в соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, при исчислении срока исковой давности по данному виду обязательств общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, исходя из правовой позиции, изложенной в пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.

При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как было указано выше, в соответствии с пунктом 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями (п. 2.2 Условий).

Минимальный взнос - сумма денежных средств, которую клиент (при наличии кредита) должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования кредитного лимита. Размер минимального взноса определяется в соответствии со схемой расчета, приведенного в Тарифах (п. 1.20 Условий).

Платежный период - временной период, следующий за расчетным периодом, в течение которого клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере не менее минимального взноса либо не менее суммы задолженности, указанной в выписке за расчетный период. Продолжительность платежного периода определяется Тарифами.

Таким образом, согласно заключенному сторонами договору, ответчик был обязан вносить минимальный платеж в течение платежного периода, в связи с чем, срок исковой давности подлежал исчислению по каждому отдельному платежу, в зависимости от того, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из представленного стороной истца отчета по договору, последний платеж был осуществлен ответчиком за платежный период с *** по ***, в дальнейшем платежи от ответчика не поступали, соответственно, не позднее ***, когда ФИО1 не был произведен очередной платеж за платежный период с *** по ***, Банк узнал о невнесении ежемесячного платежа, и, следовательно, о нарушении своего права заемщиком ФИО1

При этом к мировому судье судебного участка г. Рубцовска Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору ООО «АРС ФИНАНС» обратилось только ***, что подтверждается почтовым штемпелем, то есть уже за пределами срока исковой давности.

После отмены *** судебного приказа, с настоящим исковым заявлением ООО «СФО Титан» обратилось ***.

Ходатайств о восстановлении срока не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока истцом суду не представлено, обстоятельств, препятствующих обращению истца в суд, не установлено, при этом, срок для обращения с иском в суд истцом пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с пропуском срока для обращения в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края.

Судья Ю.А. Тайлакова

Мотивированное решение изготовлено ***.