Гр.д.№2(1) -856/2022

УИД56RS0007-01-2022-001479-98

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Бугуруслан 26 октября 2022 года

Бугурусланский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Зверевой К.В.,

при секретаре Медведевой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в безналичной/наличной форме в сумме <данные изъяты> руб. на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности.

Однако в нарушение ст.ст.310,819 ГК РФ, а также п.3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполнял свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

В настоящее время общая задолженность ответчика перед банком составляет 97525 руб.34 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Просил взыскать с наследников ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 97525 руб.34 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3125 руб.76 коп.

Определением судьи от 19 мая 2022 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3.

Определением суда от 19 сентября 2022 года произведена замена ответчика ФИО3 на ФИО2.

Определением суда от 28 сентября 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте были извещены надлежащим образом. Дело просили рассмотреть в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте была извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в суд не явился, о времени и месте были извещены надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательствами по делу в соответствии со статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу пункта 1 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Из представленных суду документов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в безналичной/наличной форме в сумме 60776 руб. на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности.

Однако, как усматривается из материалов дела, заемщик не исполнял свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

В настоящее время общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 97525 руб.34 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Указанный расчет судом проверен, признан правильным.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно п. 2 ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Таким образом, из содержания названных норм закона, следует обязанность страховщика по выплате страхового возмещения по договору личного страхования, связанная с наступлением страхового случая в период действия договора.

Судом также установлено, что одновременно с заключением ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора ФИО1 был застрахован на период с 05 ноября 2019 года по 04 ноября 2020 года по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО «Совкомбанк» в соответствии с условиями Договора добровольного коллективного страхования, заключенного между банком и ООО «СК «Ренессанс-Жизнь», страховыми рисками по которому являются: смерть от любой причины и установление инвалидности 1 и 2 группы по любой причине в период действия в отношении него Договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как исключения из страховых случаев, указанных в коллективном договоре страхования держателей банковский карт от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о смерти <данные изъяты> № ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из акта судебно-медицинского исследования №49 от 04 февраля 2020 года трупа ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, смерть его наступила от <данные изъяты>.

Из изложенного следует, что смерть ФИО1 наступила в период действия договора страхования.

Постановлением следователя Бугурусланского МСО СУ СК РФ по Оренбургской области от 10 апреля 2020 года отказано в возбуждении уголовного дела по факту причинения смерти ФИО1 в связи с отсутствием событий преступления.

Из материала проверки №77пр-2020 по факту смерти ФИО1 усматривается, что с черепно-мозговой травмой ФИО1 был доставлен ГБУЗ «Бугурусланская РБ» 24 января 2020 года. Из материалов проверки также видно, что черепно-мозговую травму ФИО1 получил во время неоднократного падения в период с 22 января 2020 года по 24 января 2020 года по скользкой поверхности.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27.11.1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Из приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.

Доказательств того, что имеются основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, предусмотренных ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» суду не представлено.

Умысла застрахованного лица относительно наступления страхового случая по настоящему делу не установлено.

С учетом условий договора страхования, Правил страхования суд пришел к выводу, что страховой случай по делу наступил.

Обстоятельств, предусмотренных положениями статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве основания для отказа в выплате страхового возмещения, по делу не имеется.

Как усматривается из условий договора страхования, размер страховой суммы составляет 60776 руб.

Согласно п.7.3. договора по страховому риску «Смерть ЛП» страховая выплата производится выгодоприобретателю (наследнику застрахованного) в размере 100% страховой суммы.

Следовательно, указанная сумма является страховой суммой и подлежит взысканию с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ПАО «Совкомбанк» с учетом того, что ПАО «Совкомбанк» не отказывается от получения страховой выплаты, о чем свидетельствуют имеющиеся в деле документы.

Таким образом, с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу банка необходимо взыскать сумму долга по кредитному договору в пределах ответственности страховщика в размере 60776 руб.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО1 нотариусом ФИО6 заведено наследственное дело 67/2021. Согласно которому наследниками умершего заемщика являются мать ФИО2, отец ФИО3.

В состав наследства вошла <данные изъяты> доля в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Кадастровая стоимость <данные изъяты> доли квартиры составляет 388414 руб.22 коп.

Свидетельство о праве на наследство по закону на указанную долю квартиры нотариусом 07 апреля 2021 года выдано ФИО2 и ФИО3 по <данные изъяты> доли каждому.

ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО3. После его смерти нотариусом ФИО6 заведено наследственное дело №146/2022. В права наследования по закону вступила жена ФИО2. В состав наследства вошли <данные изъяты> доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Кадастровая стоимость <данные изъяты> доли квартиры составляет 475152 руб.04 коп.

Доказательств, подтверждающих, что указанная кадастровая стоимость наследственного имущества ниже рыночной, ответчиком суду не представлено.

Статья 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что наследство открывается со смертью гражданина.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ч. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство либо путем совершения действий, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В соответствии со ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей в соответствии с кредитным договором взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Исходя из положений указанных норм права, ФИО2 должна нести ответственность по долгам ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что недостающая сумма долга по кредитному договору, заключенному банком с ФИО1, в размере 36749 руб.34 коп. подлежит взысканию с ответчика ФИО2, как наследника ФИО1

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По делу видно, что при обращении в суд с иском банк уплатил государственную пошлину в размере 3125 руб.76 коп., что подтверждается платежным поручением №105 от 29 апреля 2022 года.

Поскольку решение суда состоялось в пользу банка, суд взыскивает с ответчиков в пользу банка государственную пошлину, исходя из суммы, взысканной с каждого из ответчиков, то есть с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» 1947 руб. 97 коп. - 62,32% (60776 руб. х100:97525 руб.34 коп.), с ФИО2 – 1177 руб.78 коп. (37,68% (100-62,32)).

Руководствуясь ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс-Жизнь» в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» путем перечисления на его расчетный счет страховое возмещение в размере 60776 руб. с назначением платежа - погашение задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ, в возмещение расходов по государственной пошлине 1947 руб. 97 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36749 руб.34 коп., в возмещение расходов по государственной пошлине 1177 руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Бугурусланский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Зверева К.В.

Текст мотивированного решения изготовлен 31 октября 2022 года.