Дело №2-337/2025

УИД 09RS0009-01-2023-000553-81

Решение

Именем Российской Федерации

2 сентября 2025 года аул Адыге-Хабль

Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Карасова А.К., при секретаре судебного заседания Унаджевой Б.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к И.. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., суммы уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В обоснование иска указано, что истец на основании кредитного договора __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года выдал ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Истец свои обязательства выполнил, предоставив ответчику указанную в договоре сумму. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита не выполняет, в связи с чем, образовалась задолженность, которую просил взыскать.

Протокольным определением суда от 9 июня 2025 года к участию в деле привлечено третье лицо ООО «<данные изъяты>».

В судебное заседание представитель истца не явился, приложенным к исковому заявлению письменным ходатайством просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица не явился, извещен надлежащим образом, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте суда.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пунктах 63, 67, 68 постановления от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Таким образом, лицо, которому адресовано юридически значимое сообщение, обязано обеспечить получение почтового отправления, в противном случае несет риск несения неблагоприятных последствий, обусловленных не проявлением должной осмотрительности и внимательности.

Исходя из правил, предусмотренных статьей 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик И.. (законный представитель) извещался о времени и месте судебного заседания на 2 сентября 2025 года в 12 часов 30 минут по адресу места жительства, однако почтовое отправление из разряда «Судебная» возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

Исходя из правил, предусмотренных статьями 117 ГПК РФ и статьи 165.1 ГК РФ, И.. (законный представитель) считается надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания.

На основании ст. 167 ГПК РФ по определению суда дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав имеющиеся в деле документы, суд пришел к выводу о правомерности заявленных требований и необходимости их удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

В соответствии со ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

Из норм ч. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных документов, ПАО «<данные изъяты>» на основании кредитного договора __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года выдало кредит И.. в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых.

Кредитный договор подписан И.. в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «<данные изъяты>» и «Мобильный банк».

При заключении кредитного договора сторонами были определены: предмет договора, обеспечение исполнения обязательств по договору, порядок предоставления кредита, порядок пользования кредитом и его возврата, обязанности и права сторон, основания и порядок расторжения договора, и прочие условия.

Кредитор свои обязательства, предусмотренные заключенным кредитным договором, выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, что сторонами не оспорено.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял ненадлежащим образом, за ним согласно расчету по состоянию на 3 ноября 2022 года образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В кредитном договоре и в статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Таким образом, И.. не выполнил надлежащим образом условия принятых на себя обязательств, следовательно, должен восстановить нарушенные права истца, уплатив сумму задолженности по кредиту.

Ответчиком доказательств, опровергающих расчет задолженности, представленный истцом, в части задолженности по основному долгу и процентам, не представлено, доводы истца о наличии и размере задолженности не опровергнуты. Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд не находит в нем ошибок и противоречий, полагает его обоснованным и арифметически верным.

На основании пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Таким образом, размер процентов за пользование денежными средствами по 395 ГК РФ по состоянию на 3 ноября 2022 года составляет <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Из материалов дела следует, что И.. при заключении кредитного договора __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года был одновременно заключен договор добровольного страхования жизни с ООО СК "<данные изъяты>" путем оформления страхового полиса.

В соответствии с указанным договором страхования страховыми случаями были установлены страховые риски по расширенному стрховому покрытию: смерть, инвалидность 1 группы в результата несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация, базовое страховое покрытие для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2.1 Заявления смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация, специальное страховое покрытие для лиц, относящихся к категории указанной в п. 2.2 Заявления смерть и дистанционная медицинская консультация.

При этом расширенное покрытие возможно только для лиц, которые не относятся к категориям, указанным в п.1.2, 2.2 Заявления.

Следовательно, условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование (включая дату подписания) были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование, а также категории лиц, возраст которых превышает указанный в заявлении на страхование или являющихся инвалидами 1, 2 и 3 группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застраховано только на условиях базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в базовое покрытие, указан в заявлении на страхование и в условиях программы страхования, и к таковому относится лишь смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, что подтверждено его подписью в заявлении.

Согласно пункту 7 Заявления выгодоприобретателем по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков: "Временная нетрудоспособность", "Дистанционная медицинская консультация" является ПАО <данные изъяты> в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту. По рискам: "Временная нетрудоспособность", "Дистанционная медицинская консультация" - застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, что подтверждено его подписью в заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ года, то есть в период действия договора страхования И.. установлена 1 группа инвалидности по общему заболеванию бессрочно.

ДД.ММ.ГГГГ года представитель И.. обратился в ООО СК «<данные изъяты>» с заявлением о признании инвалидности в результате заболевания страховым случаем.

Из представленных документов следует, что в ДД.ММ.ГГГГ году И.. установлен диагноз хроническая ишемия головного мозга 3 степени при ГБ и ЦА, последствия инфаркта мозга, выраженные интеллектуально-мнестические нарушения, выраженные вестибуло атаксические нарушения ходьбы и статики, стойкие выраженные нарушения статодинамических функций.

Уведомлением от 25 января 2021 года ООО СК "<данные изъяты>" И.. отказано в признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения по тем основаниям, что до даты подписания заявления на страхование в ДД.ММ.ГГГГ года И.. установлен диагноз инфаркт мозга.

В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – инвалидность 1 группы в результате заболевания не входит в базовое и специальное страховое покрытие.

С учетом приведенных положений законодательства и разъяснений по их применению, принимая во внимание условия договора страхования и фактические обстоятельства, учитывая, что подписывая заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, И.. подтвердил, что уведомлен о случаях, при которых страховщик может отказать в страховой выплате, о наличии исключений из страхового покрытия и о том, что в каких случаях и с какой категорией лиц договор заключается на условиях базового страхового покрытия, суд приходит к выводу, что поскольку до даты заключения договора страхования у И.. было диагностировано заболевание инфакрт мозга (инсульт), договор страхования в отношении него может быть заключен только на условиях базового страхового покрытия, которое предполагает страховое покрытие иным рискам (смерть от несчастного случая) застрахованного лица, а произошедшее событие – инвалидность 1 группы в результате заболевания, не относится к страховому случаю в рамках заключенного договора.

Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Иных доказательств, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиком, в нарушение ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Учитывая приведенные выше положения закона, а также то обстоятельство, что неисполнение И.. договорных обязательств по погашению кредитной задолженности существенно нарушает условия кредитного договора, суд полагает, что исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу ПАО «<данные изъяты>» подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 5649,35 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «<данные изъяты>» к И. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с И. (паспорт серии __№__) в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» (ИНН __№__, ОГРН __№__) сумму задолженности по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 3 ноября 2022 года в размере <данные изъяты> рублей, из которых ссудная задолженность в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5649,35 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня его принятия.

Мотивированное решение суда изготовлено 12 сентября 2025 года.

Председательствующий

судья Карасов А.К.